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深圳市“個體深信貸”產(chǎn)品正式上線

為個體戶提供高效便捷的貸款渠道

7月12日上午，深圳市市場監(jiān)管局召開廣東省“粵星火”第二屆個體工商戶服務(wù)月金融服務(wù)專場暨深圳市“個體深信貸”產(chǎn)品上線啟動儀式。個體戶劉先生接受首批十萬授信。

記者獲悉，“個體深信貸”產(chǎn)品系全國首個以公共信用評價體系為核心的個體工商戶線上全流程信貸產(chǎn)品。在公共信用評價的基礎(chǔ)上，該產(chǎn)品針對資金周轉(zhuǎn)困難、“無抵押、無貸款記錄”但信用評價較好的個體工商戶，提供了高效便捷的貸款渠道，利率也從以往的6%下降為4.9%，為個體戶提供實實在在的金融活水，標志著信用服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展邁出新的一步。

“拿到貸款后，可以升級直播間的設(shè)備，解決公司的燃眉之急。”劉先生說。

餐飲店老板溫先生也是首批拿到“個體深信貸”貸款人之一。“一直以來，作為個體戶，由于經(jīng)營不大，在深圳也沒有相應(yīng)的物業(yè)，很難拿到貸款，偶然機會下得知有這個機會，就嘗試了一下，沒想到就成功了。”溫先生說。

溫先生表示，拿到貸款之后，有了這筆資金周轉(zhuǎn)，可以在開新店的同時又維護老店，加快步伐，讓店里員工有更好的工作環(huán)境同時也增加一分收入，能更好的在深圳生活。

據(jù)了解，個體工商戶可以通過“深愛企”下的“深i個”平臺線上進行，目前線上申請貸款最高額度50萬，線下最高額度100萬。

在當天的活動儀式上，深圳農(nóng)商銀行副行長張志華表示，“個體深信貸”項目的順利推出依托于市市場監(jiān)管局的主動作為，后續(xù)深圳農(nóng)商銀行也將始終秉承“金融為民”的理念，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟初心，拓寬融資覆蓋面，為個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。

人民銀行深圳市中心支行曲延玲副行長對個體深信貸產(chǎn)品上線表示祝賀，提出“個體深信貸”進一步提升了個體工商戶的金融服務(wù)可獲得性和效率，創(chuàng)新發(fā)揮金融“活水”作用，賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

廣東省市場監(jiān)督管理局二級巡視員龔憲平強調(diào)了個體工商戶發(fā)展的重要意義，并對深圳局近年來在小個專、個轉(zhuǎn)企、信用服務(wù)個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展等方面的工作成果表示高度肯定，同時也提出了新期望新要求。

深圳市市場監(jiān)管局二級巡視員陳建民對深圳市服務(wù)個體工商戶的工作進行了全面總結(jié)，并強調(diào)下一步深圳市市場監(jiān)管局將全力推廣“個體深信貸”，加快構(gòu)建個體工商戶“一站式”綜合服務(wù)平臺，加大“個轉(zhuǎn)企”支持力度，幫扶個體工商戶拓展發(fā)展空間，努力為推動全省、全市經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多力量。

深圳多措并舉扶持

個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展

個體工商戶是深圳經(jīng)濟的重要組成部分，在繁榮經(jīng)濟、增加就業(yè)、方便群眾生活方面發(fā)揮著重要作用。截至今年6月，深圳市登記的個體工商戶數(shù)量已達156.2萬戶，個體工商戶的規(guī)模體量還在不斷壯大。

個體工商戶由于資產(chǎn)規(guī)模小、存續(xù)時間短、抵押物較少，普遍存在貸款額度少、融資難的問題。為此，深圳多措并舉加大對個體工商戶的扶持力度。

“‘個體深信貸’產(chǎn)品的上線具有三方面重要意義。深圳市信用促進會秘書長鮮濤告訴記者，一是貫徹落實國家和省、市關(guān)于培育扶持個體工商戶發(fā)展的重要部署；二是信用賦能的重要體現(xiàn)，利用信用信息促進個體工商戶融資；三是穩(wěn)定市場主體，促進實體經(jīng)濟發(fā)展的重要內(nèi)容，確保個體工商戶資金鏈不要斷是當前穩(wěn)住個體戶的重要舉措。”

除了此次發(fā)布線上全流程信貸產(chǎn)品“個體深信貸”，今年上半年，深圳還出臺《深圳市扶持個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展若干措施》，從降成本、穩(wěn)經(jīng)營、減負擔(dān)、優(yōu)環(huán)境、拓空間、促發(fā)展等六方面提出33條具體舉措，打造個體工商戶全生命周期服務(wù)鏈條，全力推動個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展。

為破解個體工商戶融資貸款難題，今年6月2日，深圳印發(fā)全省首個《個體工商戶公共信用評價規(guī)范》文件，通過深挖深圳市公共信用信息平臺歸集的全市73家信源單位21.31億條數(shù)據(jù)，設(shè)置5個一級指標，18個二級指標，35個三級指標，根據(jù)評價指標模型對深圳160萬余家個體工商戶進行信用狀況評價，評價結(jié)果將為個體工商戶獲得信貸、有關(guān)部門提供政務(wù)服務(wù)和開展信用監(jiān)管等提供精準高效的支持。

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個體工商戶通過信用評級可申請貸款了！7月12日，深圳市市場監(jiān)督管理局召開廣東省“粵星火”第二屆個體工商戶服務(wù)月金融服務(wù)專場暨深圳市“個體深信貸”產(chǎn)品上線啟動儀式。活動上，深圳市羅湖區(qū)一卡珠寶商戶成為全省首個“吃螃蟹”的個體工商戶，獲得深圳農(nóng)商銀行授信10萬元。

打造信用評價體系

破解個體工商戶貸款難題

數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至6月，全市登記的個體工商戶數(shù)量已達156.2萬戶，個體工商戶的規(guī)模體量還在不斷壯大。但個體工商戶由于資產(chǎn)規(guī)模小、存續(xù)時間短、抵押物較少，普遍存在貸款額度少、融資難的問題。

為破解個體工商戶融資貸款難題，今年6月，深圳市市場監(jiān)督管理局印發(fā)全省首個《個體工商戶公共信用評價規(guī)范》文件，通過深挖深圳市公共信用信息平臺歸集的全市73家信源單位21.31億條數(shù)據(jù)，設(shè)置5個一級指標、18個二級指標、35個三級指標，根據(jù)評價指標模型對體工商戶進行信用狀況評價，評價結(jié)果將為個體工商戶獲得信貸、有關(guān)部門提供政務(wù)服務(wù)和開展信用監(jiān)管等提供精準高效的支持。

在公共信用評價的基礎(chǔ)上，深圳上線全國首個以公共信用評價體系為核心的個體工商戶線上全流程信貸產(chǎn)品“個體深信貸”，針對資金周轉(zhuǎn)困難、“無抵押、無貸款記錄”但信用評價較好的個體工商戶提供了高效便捷的貸款渠道，利率也從以往的6%下降為4.9%，為個體戶提供實實在在的金融活水，這也標志著信用服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展邁出了新的一步。

個體工商戶獲得貸款支持

計劃用于商業(yè)模式轉(zhuǎn)型

深圳市羅湖區(qū)一卡珠寶商行是一家主營珠寶首飾批發(fā)、零售的個體工商戶。公司在2021年12月成立，目前主要通過線下實體店和互聯(lián)網(wǎng)銷售模式經(jīng)營。

一卡珠寶的經(jīng)營者劉暢介紹，自己于2021年來到深圳創(chuàng)業(yè)，這兩年得益于深圳便捷高效的營商環(huán)境，業(yè)務(wù)不斷壯大，也迫切需要資金注入。但礙于發(fā)展規(guī)模等原因，在融資、貸款方面時常“犯難”。

“這項政策對于我們個體工商戶來說非常有益。由于我們的大部分資金都基本積壓在貨品和平臺上，并且難以獲得融資，信用評級授信通過使用營業(yè)執(zhí)照和大數(shù)據(jù)篩選查詢，使我們能夠獲得貸款機會。”劉暢說。

啟動儀式當天，劉暢拿到了授信的支票。他透露，自己計劃利用這筆貸款從線下零售批發(fā)轉(zhuǎn)型為電商平臺，并計劃將10萬元用于升級直播設(shè)備和燈光。

信用評價流程自動化

銀行授信實現(xiàn)“精準化”

據(jù)深圳市市場監(jiān)督管理局信用處副處長許永茂介紹，市場監(jiān)管局通過大量的公共數(shù)據(jù)收集，從多個維度了解工商戶的經(jīng)營狀況，形成個體工商戶清晰的信用等級和信用畫像。

那么，個體工商戶信用評級工作如何開展呢？深圳市公共信用中心相關(guān)負責(zé)人介紹，作為省內(nèi)首個服務(wù)個體工商戶的公共信用平臺規(guī)范，平臺根據(jù)實際情況打造高標準的評價體系，為個體工商戶提供信貸服務(wù)，同時實施信用監(jiān)管等支持措施。“我們運用機器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)對數(shù)據(jù)進行分析處理，實現(xiàn)分析評價流程自動化。”他說。

銀行授信方面，依據(jù)個體工商戶信用情況，如何實現(xiàn)精準服務(wù)？深圳農(nóng)商銀行普惠金融部普惠自營中心總監(jiān)段京城介紹，銀行結(jié)合深圳市公共信用中心的信用評分和農(nóng)商銀行的數(shù)字化模型，通過多維驗證和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，為個體工商戶提供信貸服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，通過線上調(diào)取的個人征信報告結(jié)合銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)模型，給予個體工商戶預(yù)售額度。

人民銀行深圳市中心支行副行長曲延玲表示，“個體深信貸”進一步提升了個體工商戶的金融服務(wù)可獲得性和效率，創(chuàng)新發(fā)揮金融“活水”作用，賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

許永茂透露，未來，深圳還將依托深圳地方征信平臺，與各大金融機構(gòu)合作，陸續(xù)開發(fā)面向工商戶的產(chǎn)品。

構(gòu)建“一站式”綜合服務(wù)平臺

全生命周期服務(wù)個體工商戶

深圳市市場監(jiān)督管理局二級巡視員陳建民表示，該局將全力推廣“個體深信貸”，加快構(gòu)建個體工商戶“一站式”綜合服務(wù)平臺，加大“個轉(zhuǎn)企”支持力度，幫扶個體工商戶拓展發(fā)展空間，努力為推動全省、全市經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多力量。

值得一提的是，早在今年上半年，深圳市市場監(jiān)督管理局就組織多場個體工商戶專題座談走訪活動，專項開展扶持個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展調(diào)研項目，了解到個體工商戶經(jīng)營發(fā)展中面臨政策獲得感不強、經(jīng)營成本上升、融資貸款難等實際問題，從而聯(lián)合市有關(guān)單位，推動制定出臺《深圳市扶持個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展若干措施》。

《若干措施》從降成本、穩(wěn)經(jīng)營、減負擔(dān)、優(yōu)環(huán)境、拓空間、促發(fā)展等六方面提出了33條具體舉措，打造個體工商戶全生命周期服務(wù)鏈條。深圳市市場監(jiān)督管理局相關(guān)負責(zé)人透露，“個體深信貸”產(chǎn)品的上線，就是將舉措落到實處，有針對性地對個體工商戶提供幫扶，未來還將對個體工商戶經(jīng)營痛點提供支持保障。

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信用評級加持引來金融活水

“個體深信貸”創(chuàng)新貸款渠道賦能個體經(jīng)濟發(fā)展

7月12日，深圳市舉辦廣東省“粵星火”第二屆個體工商戶服務(wù)月金融服務(wù)專場暨深圳市“個體深信貸”產(chǎn)品上線啟動儀式。個體戶靠信用就能貸款，為個體經(jīng)濟提供了實實在在的金融活水，標志著信用服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展邁出新的一步。

無需資產(chǎn)抵押解決燃眉之急

信貸產(chǎn)品，是信用賦能的體現(xiàn)。“個體深信貸”產(chǎn)品是純信用貸款，無需抵押擔(dān)保，大大降低了個體工商戶的參與門檻。“真是解決了燃眉之急！”記者對首批獲貸的個體戶代表進行了采訪，這是大家的普遍感受。

2021年11月，在山東濟南從事珠寶行業(yè)13年的劉暢來到深圳羅湖做生意，剛開始線上生意遇冷。去年8月份，他試水電商直播帶貨。“過程還是比較順利，嘗到了甜頭。”

在直播過程中，劉暢發(fā)現(xiàn)需要更專業(yè)的設(shè)備，但錢已經(jīng)全部投入到平臺和珠寶貨物上了。“專業(yè)的燈具和相機等設(shè)備加起來，一套就要十多萬元，但我手頭沒有資金。沒有房產(chǎn)等資產(chǎn)可作抵押品，以前從銀行貸款是比較困難的。有了‘個體深信貸’，就能解決設(shè)備升級這個難題。”劉暢說，此次獲得個體戶深信貸10萬元，可謂雪中送炭。

“銀行工作人員也跟我說了，如果我以后還有資金需求的話，他們可以根據(jù)信用評級再次貸款。”劉暢開心地說。

劉暢表示，這次成功申請“個體深信貸”，深感誠信的重要。他說：“誠信比金子更珍貴！我堅信，做一名誠信的商人，路子會越走越寬！”

鴻泰昌餐廳老板溫文正也是首批拿到“個體深信貸”貸款人之一。“一直以來，作為個體戶，由于經(jīng)營規(guī)模不大，在深圳也沒有自己的物業(yè)，很難拿到貸款。偶然機會下得知有這個機會，就嘗試了一下，沒想到就成功了。”溫文正說。

溫文正表示，拿到30萬元貸款后，可以在開新店的同時又對老店進行維護升級，加快擴張步伐，讓員工有更好的工作環(huán)境和收入。

助力就業(yè)創(chuàng)業(yè)的“蓄水池”

目前，深圳市商事主體已突破400萬，其中個體工商戶占了近四成。個體工商戶是市場機制的重要組成部分，是市場經(jīng)濟的“毛細血管”和“神經(jīng)末梢”，也是老百姓就業(yè)創(chuàng)業(yè)的“蓄水池”，覆蓋的行業(yè)和領(lǐng)域十分廣泛，帶動了大量就業(yè)，在穩(wěn)經(jīng)濟、促就業(yè)、保民生等方面發(fā)揮著重要作用。

“個體深信貸”的推出意義重大。人民銀行深圳市中心支行副行長曲延玲指出，“個體深信貸”進一步提升了個體工商戶的金融服務(wù)可獲得性和效率，創(chuàng)新發(fā)揮金融“活水”作用，賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

“幫扶個體戶促進就業(yè)，讓不少人端穩(wěn)‘飯碗’。”深圳市信用促進會秘書長鮮濤是參與制定《個體工商戶公共信用評價規(guī)范》的專家。他表示，過去金融機構(gòu)融資服務(wù)主要的服務(wù)對象是規(guī)上企業(yè)。如果個體戶無法從銀行取得低息貸款，就要從社會上其他渠道融資，經(jīng)營成本會大大提高。“個體深信貸”的推出，活用了信用信息，在金融機構(gòu)和個體戶之間架起了信任的橋梁，體現(xiàn)了對個體戶群體的高度重視，起到十分重要的導(dǎo)向作用。

“個體深信貸”將如何進一步推進？

深圳農(nóng)商銀行副行長張志華表示，“個體深信貸”的推出，依托于深圳市市場監(jiān)管局的主動作為，后續(xù)深圳農(nóng)商銀行也將始終秉承“金融為民”的理念，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟初心，拓寬融資覆蓋面，為個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。

深圳市市場監(jiān)管局二級巡視員陳建民表示，下一步該局將繼續(xù)深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進個體工商戶發(fā)展的決策部署，精心組織、扎實開展“服務(wù)月”各項活動，全力推廣“個體深信貸”，加快構(gòu)建個體工商戶“一站式”綜合服務(wù)平臺，加大“個轉(zhuǎn)企”支持力度，幫扶個體工商戶拓展發(fā)展空間，努力為推動全省、全市經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多力量。

政策組合拳推動高質(zhì)量發(fā)展

除了啟動“個體深信貸”，近年來，深圳不斷推出個體工商戶幫扶政策、產(chǎn)品，從降本減負等多方面打造個體工商戶全生命周期服務(wù)鏈條，推動個體戶高質(zhì)量發(fā)展。

今年上半年，根據(jù)市委、市政府的工作部署，市市場監(jiān)管局組織多場個體工商戶專題座談走訪活動，專項開展扶持個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展調(diào)研項目，聯(lián)合市有關(guān)單位，推動制定出臺《深圳市扶持個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展若干措施》，從降成本、穩(wěn)經(jīng)營、減負擔(dān)、優(yōu)環(huán)境、拓空間、促發(fā)展等六方面提出了33條具體舉措，全力推動個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展。

為破解個體工商戶融資貸款難題，將信用評價結(jié)果轉(zhuǎn)化成個體戶發(fā)展的“真金白銀”，今年6月2日，深圳印發(fā)全省首個《個體工商戶公共信用評價規(guī)范》文件，評價結(jié)果將為個體工商戶獲得信貸、有關(guān)部門提供政務(wù)服務(wù)和開展信用監(jiān)管等提供精準高效的支持。

在昨天的活動中，廣東省市場監(jiān)督管理局二級巡視員龔憲平對深圳近年來在“小個專”（即小微企業(yè)、個體工商戶、專業(yè)市場）、個轉(zhuǎn)企、信用服務(wù)個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展等方面的工作成果表示高度肯定。據(jù)悉，為進一步深入推動“小個專”黨建，以黨建引領(lǐng)“小個專”高質(zhì)量發(fā)展，市“小個專”黨委組建了深圳市服務(wù)“小個專”高質(zhì)量發(fā)展黨建志愿隊，通過深入“小個專”，解讀惠企助企政策、聽取困難訴求，確保黨的各項方針政策在“小個專”黨組織有效落實。

幫到點子上扶到關(guān)鍵處

全國首款！7月12日，深圳市“個體深信貸”產(chǎn)品上線，意味著個體工商戶新增高效便捷貸款渠道。

個體工商戶一頭連著家庭的生計，一頭連著大眾的消費，在繁榮經(jīng)濟、增加就業(yè)、推動創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、方便群眾生活等方面都發(fā)揮著極其重要的作用。截至6月，深圳登記的個體工商戶數(shù)量已達156萬戶，個體工商戶的規(guī)模體量還在不斷壯大。

個體工商戶量大面廣，隨時隨地可以扎根生長。但與此同時，個體工商戶往往對外部因素影響的“免疫力”也相對較低，抗風(fēng)險能力較弱。在這其中，由于資產(chǎn)規(guī)模小、存續(xù)時間短、抵押物較少，貸款額度少、融資難成為個體工商戶普遍“頭疼”的問題。

急企業(yè)之所急，幫企業(yè)之所需，解企業(yè)之所困。深圳一直以來都非常重視市場主體的培育發(fā)展，打造個體工商戶全生命周期服務(wù)鏈條，全力推動個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展。此次上線全國首個以公共信用評價體系為核心的個體工商戶線上全流程信貸產(chǎn)品“個體深信貸”，乃用心用情用力聽民聲、解難題、辦實事之舉，再次體現(xiàn)了深圳對個體工商戶的高度重視，為個體工商戶發(fā)展注入更多信心和底氣。

推出“個體深信貸”，可謂是幫到點子上、紓到急切處、扶在關(guān)節(jié)點。“個體深信貸”產(chǎn)品有幾個關(guān)鍵詞：一是“線上全流程”，這能夠極大節(jié)約個體工商戶的時間成本；二是“信貸產(chǎn)品”，即該貸款產(chǎn)品是純信用貸款，無需抵押擔(dān)保，大大降低了個體工商戶的參與門檻。這提升了個體工商戶的金融服務(wù)可獲得性和效率，創(chuàng)新發(fā)揮金融“活水”作用，有利于幫扶個體工商戶拓展發(fā)展空間，能為市場帶來更多生機活力，進而賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。誠信有價，守信受益。“個體深信貸”也再次證明了誠信經(jīng)營、守法經(jīng)營的重要性。廣大個體工商戶要充分利用好“個體深信貸”政策和產(chǎn)品，實現(xiàn)經(jīng)營者守信自律、公平競爭，群眾消費放心的良性循環(huán)。

個體工商戶是市場經(jīng)濟的“細胞”，其活躍度影響著整個市場的發(fā)展成色。此次上線全國首個以公共信用評價體系為核心的個體工商戶線上全流程信貸產(chǎn)品“個體深信貸”，凸顯深圳對于打造更好營商環(huán)境的誠意。培育最好的土壤、環(huán)境和氛圍，提供最好的服務(wù)，給予最好的支持，更好保護和激發(fā)市場主體活力，讓個體工商戶多起來、大起來、強起來，將讓人間煙火氣越來越旺，經(jīng)濟活力更加奔涌。

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