缺點(diǎn)：申請門檻高

銀行的汽車消費(fèi)貸款申請門檻較高，申請難度大。個(gè)人向銀行申請汽車消費(fèi)貸款時(shí)，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時(shí)還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。

大部分銀行的車貸規(guī)定首付款為車價(jià)的30%，貸款年限一般為3-5年，需繳納車價(jià)10%左右的保證金及相關(guān)手續(xù)費(fèi)。而且這樣的申請方式更讓人理解為銀行的小額貸業(yè)務(wù)，所以這些年隨著銀行信貸規(guī)模收緊，以及疫情影響車市場變得冷清，目前已經(jīng)有銀行都暫停了個(gè)人車貸業(yè)務(wù)，畢竟在龐大的放貸市場中，車貸款還算是小額項(xiàng)目。

第二類、信用卡分期貸款

隨著信用卡的普及，通過信用卡申請分期貸款的也不在少數(shù)，所謂信用卡購車分期付款業(yè)務(wù)，是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷商購買家用汽車，經(jīng)銀行核準(zhǔn)后，將審批通過金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)率低

信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續(xù)費(fèi)12期3.5%，24期7%、記者走訪了其他多家銀行，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購車審批手續(xù)相對簡單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。

缺點(diǎn)：可選車型有限

每個(gè)有信用卡分期購車的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車型，因此可供購買的車型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。

第三類、無抵押信用貸款

小編買車的時(shí)候，就是這種無抵押信用貸款買車方式，具體是指貸款申請人通過可以申請個(gè)人信用貸款的銀行，例如建設(shè)、花旗、渣打、平安、中信等銀行，獲得其無需抵押和擔(dān)保的個(gè)人信用貸款的款項(xiàng)后，直接去汽車經(jīng)銷商貸款買車的業(yè)務(wù)。

優(yōu)點(diǎn)：額度高、放款快、無需抵押擔(dān)保

一般無抵押信用貸款的額度在1-50W之間，具體放款額度根據(jù)借款人的月收入來衡量，根據(jù)個(gè)人信用度的不同，一般放款額度為借款人月收入的8-15倍，并且提交貸款申請材料后3個(gè)工作日內(nèi)即可放款，并且在拿到銀行的貸款后，可以悠然地去任何一家汽車經(jīng)銷商挑選心儀的汽車，同時(shí)貸款無需抵押和擔(dān)保也是其主要的優(yōu)勢，只要辦理一張信用卡每月到時(shí)還款即可！

缺點(diǎn)：貸款利率較高

相比其他貸款方式，無抵押信用貸款產(chǎn)品的額度一般比較高，還款利息根據(jù)還款期限的不同，無抵押信用貸款比其他貸款產(chǎn)品一般要高出30%左右的利息。但由于目前許多白領(lǐng)只差車款，不差利息的情形，因此這類貸款產(chǎn)品深受白領(lǐng)們的追捧。

第四種、汽車金融公司貸款

除了上述的靠銀行進(jìn)行信用借貸買車外，另外一種逐漸成為主流的購車方式就是找汽車金融公司借款。

目前，汽車金融公司直接放貸也是汽車貸款中的主流形式，通用、豐田、大眾、福特、長城都有自己的汽車金融公司，消費(fèi)者可以直接通過汽車經(jīng)銷商向汽車金融公司申請貸款。

優(yōu)點(diǎn)：審批流程快、靈活貼息產(chǎn)品豐富

通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便，一般提供房產(chǎn)證明和收入證明，身份證、駕駛本即可。貸款審批過程也比較快，最快可當(dāng)天提車。其次是還貸方式靈活，汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會(huì)根據(jù)購車人的首付比例的情況，調(diào)整利率。通常的規(guī)律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。再次，就是有零息產(chǎn)品和貼息產(chǎn)品，這是主機(jī)廠為了讓車型更容易被消費(fèi)者所接受，于是對于汽車金融貸款進(jìn)行主機(jī)廠貼息服務(wù)，吸引消費(fèi)者選擇車型的金融手段，這些是主流銀行和金融公司不具備的優(yōu)點(diǎn)。經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)是主流的汽車貸款模式。

缺點(diǎn)：可選品牌少

目前俗稱的25家主機(jī)廠金融持牌機(jī)構(gòu)中，并不是所有的汽車廠商都有自己的汽車金融公司，因此如果想要的品牌沒有汽車金融公司，就無法通過其辦理貸款，并且選用汽車金融公司貸款，車價(jià)優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。