直至案發(fā)，李大某和李小某才發(fā)覺實(shí)際貸款人為李小某，所謂的見證貸款實(shí)則是一個(gè)騙局。

經(jīng)查實(shí)，該案是一起典型的“AB貸”詐騙案，王某為該貸款中介公司實(shí)際控制人，負(fù)責(zé)整體操盤，同時(shí)他招募了任某、潘某等7人負(fù)責(zé)招攬客戶以及具體貸款操作。該公司對(duì)外宣稱有瑕疵也可辦理貸款，實(shí)際操作過(guò)程中，該公司會(huì)以貸款人A征信分不足為由，讓A尋找信用資質(zhì)良好的B幫忙提高信用分，承諾A為貸款人、B僅作為見證人不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。操作貸款時(shí)，該公司以查征信、完成見證手續(xù)為由直接使用B的手機(jī)擅自以B的名義向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，同時(shí)以貸款過(guò)賬、后期可變更還款方式等借口向客戶釋放“煙霧彈”，隱瞞B系真實(shí)貸款人的真相，騙取高額手續(xù)費(fèi)。

經(jīng)司法審計(jì)，王某伙同任某、潘某等人，分別以相同手法騙取50萬(wàn)余元。

人民法院裁判

普陀區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人王某伙同任某、潘某等人以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，其行為已構(gòu)成合同詐騙罪。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，最終判決被告人王某等八人有期徒刑十個(gè)月至有期徒刑四年不等，并處罰金。

一審判決后，個(gè)別被告人提起上訴，二審裁定駁回上訴，維持原判。

法官說(shuō)法

董 果

普陀區(qū)人民法院黨組成員、副院長(zhǎng)

董婷婷

普陀區(qū)人民法院刑事審判庭副庭長(zhǎng)

貸款中介的不法行為，不僅侵害借款人合法權(quán)益，也嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，危害性極大。

一、隱瞞“AB”貸事實(shí)，騙取手續(xù)費(fèi)的行為可能涉嫌合同詐騙

合同詐騙罪是詐騙罪的特殊形式，其是指行為人以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中騙取當(dāng)事人財(cái)物的行為，故合同詐騙犯罪除侵犯公私財(cái)物所有權(quán)外，還侵犯了國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)合同的管理秩序。其具體表現(xiàn)形式主要體現(xiàn)在《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條。

本案中，被告人在明知被害人無(wú)貸款資質(zhì)的情況下，仍與客戶簽訂相應(yīng)貸款服務(wù)合同，并通過(guò)話術(shù)唆使客戶帶見證人來(lái)辦理貸款，并讓客戶誤以為系被告人為其成功辦理貸款，向被告人支付高額手續(xù)費(fèi)。其行為實(shí)質(zhì)上是被告人以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞見證人系實(shí)際貸款人的真相，使得客戶基于該錯(cuò)誤認(rèn)知處分了其財(cái)產(chǎn)，符合合同詐騙的構(gòu)成要件。

二、警惕不法貸款中介，充分了解國(guó)家信貸支持政策

近年來(lái)，貸款中介采取不正當(dāng)手段謀利的行為層出不窮。除了本案所述的“AB貸”騙局外，還有兩種類型需要警惕：一是“假冒”“夸大”等違規(guī)營(yíng)銷行為，例如謊稱銀行信貸部經(jīng)理或自稱在銀行有“內(nèi)部關(guān)系”，可降低利潤(rùn)、加速審批等，吸引或誘導(dǎo)消費(fèi)者通過(guò)其辦理貸款，借此收取高額費(fèi)用；二是誘導(dǎo)和協(xié)助當(dāng)事人開具虛假收入證明，虛構(gòu)消費(fèi)合同、銀行流水等，幫助不符合條件的企業(yè)或自然人進(jìn)行“資質(zhì)包裝”，騙取銀行貸款，抽取高額中介費(fèi)。

去年底，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局聯(lián)合上海市高級(jí)人民法院等七部門發(fā)布了《關(guān)于防范不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn) 規(guī)范金融營(yíng)銷行為的公告》，強(qiáng)調(diào)貸款類金融營(yíng)銷行為應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法、誠(chéng)信，遵循審慎審查、風(fēng)險(xiǎn)防范原則，充分準(zhǔn)確披露相關(guān)信息。不得含有虛假或引人誤解的內(nèi)容，不得欺騙和誤導(dǎo)借款人，不得誘導(dǎo)借款人接受不適當(dāng)?shù)馁J款產(chǎn)品或服務(wù)。第三方機(jī)構(gòu)接受經(jīng)營(yíng)者委托發(fā)布貸款業(yè)務(wù)撮合廣告時(shí)，必須標(biāo)示委托方名稱，不得以自身名義發(fā)布貸款業(yè)務(wù)廣告。

三、樹立正確借貸觀念，防范借貸風(fēng)險(xiǎn)

一要合理評(píng)估個(gè)人、家庭或經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況，謹(jǐn)慎選擇與自身需求、資質(zhì)、還款能力相匹配的貸款產(chǎn)品。訂立合同前要仔細(xì)審閱合同條款，認(rèn)真、完整閱讀包括權(quán)利義務(wù)、應(yīng)付費(fèi)用、還款要求、違約責(zé)任等在內(nèi)的所有條款，充分了解年化利率、實(shí)際費(fèi)用等綜合借貸成本，謹(jǐn)慎對(duì)待簽字、授權(quán)環(huán)節(jié)，不隨意授權(quán)他人代為辦理。