蘇州：“四貸聯動”改革破解融資難融資貴融資慢

《民營經濟促進法》將于5月20日起施行。在法律支持下，困擾民營企業特別是中小微企業多年的融資難題有望進一步獲得解決。

江蘇省蘇州市是全國民營經濟最集中、最活躍、最發達的地區之一。為破解民營企業融資難、融資貴、融資慢等問題，2024年10月，蘇州在全國率先推出首貸、信用貸、無還本續貸、轉貸業務“四貸聯動”機制，通過整合政府、銀行、企業多方力量，大力暢通民企融資渠道，降低融資成本，顯著提升融資便利度，構筑起覆蓋民營企業全生命周期的融資支持體系。

在蘇州清越光電科技股份有限公司模組車間，生產人員對硅基OLED微顯示產品進行檢測。新華社記者 季春鵬 攝

建立市縣兩級支持中小微企業融資協調機制

結合本地實際，蘇州建立了市、縣兩級支持中小微企業融資協調機制。目前，這一機制包括“1+10+41”體系，即1個市級機制（專班）負責統籌，全市10個板塊同步響應，41家商業銀行積極落實。范圍拓展至全市所有中小微民營企業。

2024年12月，蘇州推出支持中小微企業融資的15條措施，包括健全貸款風險分擔補償機制、擴展無還本續貸適用范圍、鼓勵銀行提供無抵押信用貸款等，蘇州市級財政統籌設立了規模達6.55億元的金融風險補償資金池。今年2月，蘇州又出臺《加大支持中小微企業轉貸服務的意見》，更好緩解民營企業到期貸款資金周轉壓力。

中小企業融資難，必須企業自身、政府部門、金融機構等方面共同努力。針對共性的難點痛點，蘇州以工作專班為抓手，進一步深化改革，創新工作機制方法，通過構建“縱向到底”的三級工作網絡，全面強化政、銀、企三方協同，形成攻堅合力。一方面，政府牽頭，協調銀行等力量開展“千企萬戶大走訪”，全面摸排企業金融服務需求；另一方面，政府端“市—區—鄉鎮街道”、銀行端“分行—支行—網點”均落實專人負責制，確保企業融資、轉貸需求得到快速精準響應。

今年以來，蘇州還積極推動“五大創新”，構建民企融資“新生態”。例如，市、區兩級累計開展融資協調和轉貸服務“換位跑一次”活動100余場，黨員干部以中小微企業主身份全流程、沉浸式體驗融資對接及轉貸服務，通過“換位體驗”精準定位服務短板，對發現宣傳不到位、業務流程不熟悉等立行立改問題當場整改，打通服企業“最后一公里”。

實現民企全生命周期金融服務全覆蓋

為有效解決民營企業“融資從0到1”“輕資產抵押難”等老大難問題，蘇州圍繞首貸、信用貸、無還本續貸、轉貸4項業務，同步發力，制定有針對性的綜合融資方案，實現民企全生命周期金融服務全覆蓋，大大提升企業融資便利的獲得感。

一是抓首貸，重在擴面。由于中小微民營企業缺乏申貸經歷和信貸產品遴選經驗，也缺少有效信用數據積累，導致申請貸款難度相對較大。針對這種情況，蘇州推動各金融機構結合企業生產經營和資金特點，積極開發適合首貸企業特點的金融產品，為企業定制貸款融資方案。融資協調機制建立以來，已累計支持首貸戶3792戶、金額148億元，為一大批中小微民營企業提供了金融支撐。

二是抓信用貸，重在提質。持續推動社會信用體系建設，加大信用信息共享力度，更好滿足守信中小微企業的融資需求，進一步推動企業信用信息及時歸集、高質共享，有效緩解銀企信息不對稱難題，指導銀行機構加快數字化轉型，用好全國信用信息共享平臺、地方征信平臺等，通過稅收、社保等數據為企業提供信用貸款支持。目前，已促進信用貸款戶次增至2.7萬戶、金額1053億元，占全市累計發放貸款金額26.4%。

三是抓無還本續貸，重在增速。蘇州印發通知，要求銀行機構“在貸款到期前至少提前一個月主動與小微企業溝通續貸事宜”，對符合條件的做到“應續盡續”，幫助民企縮短融資鏈條，避免“先還后貸”資金斷檔。蘇州已開展無還本續貸2.2萬戶次、金額576億元，占全市累計發放貸款金額14.4%。

四是抓轉貸，重在兜底。制定轉貸需求摸排表，指導銀行機構加強貸款臨期管理，做好企業還貸資金來源摸排。3月份以來，全市已開展轉貸資金落地服務392筆、22億元，其中市級轉貸資金池20億元，已落地260余筆、16億元，融資成本比社會過橋資金降低約90%（從0.3%/天降至0.03%/天），周均業務筆數較政策發布前增長1035%（從2024年周均2.3筆增長至26.1筆）、周均業務規模增長977%（從2024年周均1400萬元增長至15082萬元），不僅有效打擊了民間小貸公司借過橋貸款業務放高利貸的亂象，更為中小民企搭建了低成本、高效率的過橋資金服務，避免企業被社會過橋資金拖垮的風險。

3月21日，在位于蘇州工業園區的沛嘉醫療科技（蘇州）有限公司測試實驗室里，檢測人員使用頻閃儀檢查正在疲勞測試中的人工心臟瓣膜開閉合形態。新華社發（陳雨禾 攝）

打造“貸得到、貸得快、貸得省”金融服務生態

“四貸聯動”協同發力，重點突破，大大提升了民企融資“獲得感”。“四貸聯動”改革出臺以來，截至今年4月底，蘇州累計發放貸款金額近4000億元，貸款利率下降48BP。其中，最為民企關切的轉貸業務，共開展資金落地服務392筆、規模超22億元，預計全年轉貸規模將超百億元，是前4年轉貸總規模的4倍，僅此一項，就將為企業降低融資成本約1億元。

下一步，蘇州將積極促進有效市場和有為政府更好融合，深入推進“四貸聯動”機制，為廣大民營企業打造“貸得到、貸得快、貸得省”金融服務生態，更好助力民營企業高質量發展。

（中國發展改革報社記者 趙慶國）