車輛抵押貸款貸(貸款合同條款透明度)？
信網4月7日訊借了錢想要提前還清，這是在貸款業務當中常見的情況，絕大多數金融機構也允許在支付一定數額的違約金后提前還貸。可毛女士通過龍環匯豐信息咨詢（北京）有限公司青島門店（以下簡稱“龍環匯豐青島門店”）貸款25萬后，想付違約金提前還款卻遭到拒絕。
還貸壓力大 客戶想提前還款遭拒絕
2024年6月，毛女士因需要資金周轉，在龍環匯豐青島門店辦理了車輛抵押貸款，貸款期限48期，每月需要還款8000多元。經過一段時間還款，毛女士還了6萬多元，還剩下大約22萬本金。
“我現在的經濟壓力確實很大，就打算一次性把本金都還了。我記得簽合同時有6%違約金，我也愿意付違約金。”付違約金提前還清貸款，在毛女士看來是合理的辦法，而且這種提前還款的方式在貸款當中很常見。但令毛女士沒想到的是，龍環匯豐青島門店拒絕了她的要求，“公司說我的貸款封閉期沒過，如果現在要結清貸款，也得付后面的利息，總共要付25.3萬。”
“貸款的時候我簽了合同，但合同只有一份，簽完字就被留在店里了，也不讓我拍照。所以當他們不讓我提前還款的時候，我就想看看合同，可誰知道看我自己簽過字的合同還得提前申請，等了半天也沒讓我看到。”毛女士提出過合同里約定違約金的情況，但苦于手里沒有合同，也就沒有更好的解決辦法。
龍環匯豐“搭橋”幫人借錢 產品介紹標記“審核快”“放款快”
據了解，毛女士的這筆貸款是由藍海銀行貸款發放專用戶放款，還款時毛女士使用龍環匯豐的公眾號還款，付款賬戶是湖南樽昊融資擔保有限公司。明明是通過龍環匯豐辦理的抵押貸款，怎么放款和還款的公司都另有其人呢？
“我們公司是做助貸的，簡單說就是根據客戶個人的具體情況，匹配合適的銀行申請貸款。”龍環匯豐青島門店的工作人員表示，公司提供的是信息咨詢業務，是幫助客戶尋找合適的貸款，并非是直接提供貸款金額。而出于對客戶隱私和信息安全的保護，公司會把合同封存，就連工作人員也不能隨意查看和拍照。
信網也聯系了湖南樽昊融資擔保有限公司，其工作人員表示公司跟龍環匯豐是合作關系，在貸款中起擔保作用。
信網從龍環匯豐的微信公眾號的“我要用錢”中看到，用戶登錄后可以看到不同的貸款產品，借款期限從24-48個月不等，不同的產品對征信、車輛情況、申請資料、適用地區等有不同的要求，幾乎所有的產品都有著“審核快”“放款快”的標記。不過，單從頁面上看，無法得知這些貸款產品是否允許提前還款，也無法得知提前還款的違約金是多少。
貸款合同條款需透明 借款前也要審核公司資質
到發稿前，毛女士經過和龍環匯豐青島門店的多次協商，以不到24萬結清了余款。
此事件引發了公眾對貸款合同條款透明度和消費者權益保護的關注。在金融貸款業務中，合同是借款人和貸款機構之間權利義務的重要依據，然而，在毛女士的案例中，合同的不透明處理方式給消費者帶來了極大的困擾和不確定性。
青島市網絡糾紛人民調解委員會AI調解員評析：“毛女士可以嘗試獲取合同副本以便核實條款，如果無法獲得副本，可以嘗試通過法律途徑解決爭議。可能需要聘請律師協助收集證據和提出訴訟請求。同時，毛女士的情況涉及到多個法律層面的問題，包括合同的有效性、違約金的比例合理性以及消費者的知情權等問題。這些問題都需要結合具體事實和適用法律進行綜合判斷。”
北京京師（青島）律師事務所曹嚴龍律師對此表示：“如果遇到此類情況，建議消費者首先去相關部門核實公司的資質是否合規，與公司進行協商，若無法解決，建議到所在地的銀監會進行投訴同時向北京的相關行政部門投訴北京總部。”
同時，曹律師提醒廣大消費者，在辦理貸款業務時，一定要仔細閱讀合同條款，特別是涉及還款方式、違約責任等關鍵內容。如果對合同條款有疑問，應及時向貸款機構咨詢澄清，并要求提供書面的解釋和說明。（王夢婷）
