半畝方塘一鑒開，天光云影共徘徊。問渠那得清如許？為有源頭活水來。

科技創新是引領高質量發展的第一動力。提高國家科技創新能力，推動經濟高質量增長，尤其需要金融資本活水，推動科技成果有效轉化為生產力。蘇州是科創企業孵化、培育的高地，也是金融資源集聚的高地。

學習貫徹黨的二十大精神，由蘇州市委市級機關工委、蘇州市科學技術協會、蘇州市廣播電視總臺主辦，看蘇州新聞客戶端承辦，蘇州銀行支持的《學習貫徹黨的二十大精神—— 蘇州有光》訪談節目今天推出。邀請行業專家、企業代表、金融界代表等，暢聊“金融澆灌科創之花”，感受企業、政府、金融界握指成拳、踔厲奮發的精神面貌。

本期節目邀請蘇州銀行綠色及科創金融部總經理史杰；蘇州市科技創新創業投資有限公司科技金融部總經理鄧立群；蘇州銓通醫療科技有限公司總經理王沖；蘇州依斯倍環保裝備科技有限公司總經理常英共同探討“金融如何助力科創企業發展”。

01

金融注入活水

科創企業奮力生長

金融如何為科創企業發展注入活水？訪談開始，銓通醫療科技有限公司總經理王沖向大家展示了公司的最新產品。

“我們的產品為分叉動脈瘤治療提供了一個全新的解決方案。”王沖介紹，顱內動脈瘤支架系統為半支架設計，有良好的貼壁和封堵性能，金屬覆蓋率大幅低于傳統支架，內皮化速率大幅提升。變密度葉片結構，可以完成不同的臨床功能，疏區結構實現支架錨定牢固功能，密區實現動脈瘤封堵或瘤口支撐，同時為內皮化提供平臺。

王沖坦言，科創型企業資產規模較小，在發展初期，可抵押的資產較少。銓通醫療產品屬于創新型神經介入三類醫療器械，研發難度大，技術含量高，周期長，需要的研發投入較大，在公司運營過程中，靈活的資金使用尤為關鍵。

蘇州銓通醫療科技有限公司董事總經理 王沖

“幸而有像蘇州銀行這樣的金融機構給予了資金支持”，王沖說。

據介紹，蘇州銀行工業園區直屬支行推行的人才貸系列產品匹配了該公司蘇州工業園區金雞湖科技領軍企業的相關政策，無需抵押，審批及使用便捷。解決了科創型企業的發展初期的痛點，并給予了優惠的貸款利率，給企業帶來了研發投入的資金，還降低了財務成本。

蘇州銀行綠色及科創金融部總經理 史杰

“科創企業尤其是生物醫藥企業，企業成立時間短，仍在研發階段，尚未形成銷售，亦無抵押物，但了解到銓通為金雞湖領軍人才企業，我行在科創投的加持下為企業配備了‘創易融’人才專屬產品。”蘇州銀行科創金融部總經理史杰說。

據介紹，“創易融”是蘇州市首款支持科技領軍人才企業智改數轉的專屬信貸產品，也是科貸通系列產品中唯一一款針對人才企業的信貸產品。

“在人才個人金融服務上，我行以人才卡為載體，為領軍人才個人提供安家金融、消費金融、財富管家、生活無憂等金融服務和生活保障。”史杰說。

另一家參與智改數轉的企業依斯倍，是蘇州工信推出的智造貸優惠政策的受益者。

依斯倍主要針對工業三高廢水(高氨氮、高鹽分、高COD)提供回用和零排放解決方案，應用于電子半導體、電鍍、汽車制造、新能源等行業領域。

2022年，依斯倍與數據平臺公司合作，搭建工業廢水大數據管理平臺，實時掌握已交付項目的現場運營數據，系統運行可視化監屏，及時給出預警。后臺進行數據統計分析，能耗用水、運行消耗物料、運行效率成本等。通過微信小程序，客戶能夠獲取更好的使用體驗。

蘇州依斯倍環保裝備科技有限公司總經理 常英

“在銀行的資金支持下，我們加速推進產品研發，收獲了良好的經濟效益和社會效益”，蘇州依斯倍環保裝備科技有限公司總經理常英表示。

事實上，除了產業金融之外，金融機構尤其是銀行業近年來還推出了不少系列產品。以蘇州銀行為例。

蘇州銀行目前擁有蘇科（科技金融）、蘇才（人才金融）、蘇知（知識產權金融）等科創金融產品線，布局了三大領域：

一是科技金融領域，選取戰略新興行業、科技類資質、股權融資情況、知識產權四大維度，自主開發“小蘇科創力評價模型”，對“真技術、硬科技”的科技型中小企業提供精準融資支持，運用推出純信用信貸產品“伴飛貸”，貸款用途可用于生產經營、市場拓展、技術升級等，融資期限可長達3年。

二是人才金融領域。搭建“一卡一貸一平臺”人才金融服務體系。與江蘇省財政廳、人才辦合作發布“人才貸”系列產品。自2020年首發以來，累計支持人才企業500余家，累計發放金額超25億元，位居全省金融機構前列。

三是知識產權領域。在全省范圍推動知識產權質押融資業務發展，與全省各地國有擔保公司合作，推出“蘇知貸”“花果山知識貸”“通知貸”等知識產權系列產品，真正讓科創企業“知產”變“資產”。

截至2023年6月，蘇州銀行在江蘇省內服務科創企業超9000家，貸款余額超330億元，較上年提升28%。

02

投貸思維看未來

金融機構轉型忙

對于科創企業來說，為了完成“產品商品化”的關鍵過程，需要流動資金的注入去完成訂單的交付，但此時由于缺乏歷史數據的驗證與可供抵押的有形資產，一方面很難得到大額的債權支持，另一方面股權估值也不容樂觀。這就需要新的金融供給機制去補償。

但目前的客觀情況是，金融機構“錦上添花多，雪中送炭少”。

蘇州市科技創新創業投資有限公司

科技金融部總經理 鄧立群

蘇州市科技創新創業投資有限公司科技金融部總經理鄧立群表示，商業銀行在服務科創企業時，面臨著較為突出的信息不對稱等痛點和難點。

“實行清單制管理的高新技術企業、專精特新企業、科技小巨人企業的企業群體數量較大，即使采用了統一的評選標準，入選企業在各方面的表現特征仍有較大區間。”鄧立群說，“政府部門在建立相關企業庫時，與稅務、工商、水電煤、海關、不動產、社保、技術專利、知識產權等信息的共享相結合，直接匹配一些關鍵維度的信息，形成客群分層畫像，有助于銀行業更有針對性地進行產品設計與服務。”

鄧立群介紹，蘇創投聚焦產業創新集群融合發展，持續推動科技金融政策產品推陳出新。

科貸通自2009年推出以來，經歷三次迭代，已為1.3萬家企業提供超700億元貸款，陪伴100家獨角獸培育企業。

在今年6月的科技金融創新產品發布會上，更是推出了“科貸通3.0”產業創新集群貸，按照“一產業一榜單”的原則，在區域重點產業中遴選形成擬支持企業榜單，銀行“揭榜掛帥”，兼顧大中小企業入榜，促進融通發展，實現“助強加速，扶小成長”。

蘇州銀行在科貸通合作以來，累計授信戶數、授信金融均位居蘇州市銀行業首位，產業創新集群貸也是揭得了吳中區機器人與智能制造產業創新集群貸1號榜單。

“銀行的這些改變，也折射了我們科創金融的特征。”鄧立群說，“從不敢貸，到定制貸，從看過去，到看未來。”

以投貸聯動的思維去綜合評價企業，一是看企業所處的行業在資本市場上的熱度怎么樣；二是看企業的團隊，創業團隊的經驗和能力，決定了企業未來的成長性；三是看企業所在的行業是不是重點導向性的產業，企業的技術是不是填補市場空白、解決“卡脖子”問題的，這有助于評估企業未來估值提升的可能性。

03

供需無縫銜接

企業也來建言

技術創新是國力發展的重要因素，國家對科創企業的關注與扶持與日俱增，金融服務科創，形成“科技-金融-產業”的良性循環是必經之路。

隨著國內信用環境的優化、以及資本市場的不斷完善，目前科創金融主要呈現三大特點。一是整體金融供給更充分了，有更多的機構傾注更多的資源共同參與；二是經過充分的錯層競爭，結構更合理，覆蓋率更高。

民營企業高質量發展大會

近期召開的民營企業高質量發展大會上，蘇州發布的《蘇州市優化營商環境創新行動2023》，從5個維度，推出了126條工作舉措。其中第二個維度:優化蘇州創新生態，就是以聚焦重點領域衙關鍵環節、強化機制推進產業創新集群、打造多維交匯資金鏈、持續優化人才鏈建設，這四個重點方面，“四鏈”融合促進產業升級，打造更高水平創新生態。

盡管隨著一系列改革的推進，蘇州已經建立了較為完整的科創金融服務體系，支持了科技創新的快速發展，但從客觀上看，目前仍是以間接融資為主的金融供給結構，仍呈現出服務科技創新效能不足以及堵點、瓶頸較多等問題，金融服務科技創新的體制機制仍需進一步優化完善。

從這個意義上來說，“如何建立更加完善的金融體系，支持國家科技創新，使科技和資本要素更高質量結合”，成為當前實現科技資本與實體經濟緊密結合的關鍵。

近期召開的國務院常務會議強調，引導金融機構根據不同發展階段科技型企業的不同需求，進一步優化產品、市場和服務體系，為科技型企業提供全生命周期的多元化接力式金融服務。

訪談現場

訪談現場，關于金融如何更好地為科創企業賦能，需要解決什么樣的痛點，嘉賓們給出了中肯的意見。

“借款期限太短，目前基本以1年期的流動貸為主，我們希望銀行后續可以推出更多期限長的金融產品，以2-3年為還款周期的貸款形式會更適合快速發展中的企業。”常英直言。

“我們希望與金融機構的合作，能夠結合科技型企業的發展特點繼續向深度和廣度拓展。例如科技企業無形資產占比較多，如何能夠盤活無形資產，對審批中的知識產權進行評估授信；公司在特定階段，如進入臨床實驗時，對企業給予一定額度的快速授信等。”王沖說。

“構建可持續支持中國式現代化的科創金融體系，需要從提升宏觀政策效能、完善中觀市場機制以及激活科創資本新力量等方面發力。”鄧立群表示，首先，從政策供給端營造穩定、連續、精準的投融資生態；其次，繼續完善多層次市場體系建設；再次，扶持培育更為積極的創投市場；同時，也要優化間接融資機制。此外，還要加強債券市場化機制改革等等。