8月，互聯網金融進入了新一輪的“嚴監管、控風險時期”。

全國及地方多個監管部門密集發聲，正在落實第五次金融工作會議著重強調的“防風險”和“加強金融監管”。為此，金融之家網聯合金融數據研究中心，重磅推出了“2017年8月全國網貸50強”榜單。

數據顯示，2017年8月P2P網貸行業的成交量為2495.55億元，環比降低了1.62%。截至2017年8月底，P2P網貸行業歷史累計成交量達到了53277.54億元，去年同期歷史累計成交量為25815.09億元，上升幅度達到了106.38%。

截至2017年8月底，P2P網貸行業貸款余額增至11206.25億元，環比7月底增加了2.84%。P2P網貸行業貸款余額仍舊平穩上升，但增長速度有所下降。貸款余額的上升表示投資人看好P2P網貸行業的發展前景，仍有資金不斷流入；增長速度的下降可能是受部分地區限制平臺業務規模增長的影響。

2017年8月，各地區貸款余額均呈現上漲趨勢。北京地區貸款余額為3785.66億元，以絕對優勢排在首位；上海地區和廣東地區貸款余額超過2000億元，并保持穩健增長態勢；浙江地區本月貸款余額繼續穩定在1000億元以上，其他區域則量值上偏低，但仍緊隨行業趨勢保持良好發展。

八月網貸行業新聞事件

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1、最高人民法院嚴厲打擊涉互聯網金融的違法犯罪行為

8月初，最高人民法院印發《最高人民法院關于進一步加強金融審判工作的若干意見》，強調”依法認定互聯網金融所涉具體法律關系，據此確定各方當事人之間的權利義務。依法嚴厲打擊涉互聯網金融或者以互聯網金融名義進行的違法犯罪行為，規范和保障互聯網金融健康發展。”

2、中國互金協會下發網貸存管規范意見稿

中國互金協會近日下發關于《互聯網金融、個體網絡借貸、資金存管系統規范》征求意見稿、《互聯網金融、個體網絡借貸、資金存管業務規范》征求意見稿。《征求意見稿》指出，2017年2月，銀監會發布《網絡借貸資金存管業務指引》，各相關機構在執行過程中遇到不同程度的難處，社會各界迫切呼吁出臺網絡借貸資金存管業務相關規范。為推動網貸資金存管業務的有序發展，有效規范行業合法合規經營，互金協會特編制上述規范。

3、中國互金協會：建議統一規范各地P2P備案辦法

中國互金協會統計部負責人周國林近日表示，鑒于各地金融監管部門出臺的P2P網貸政策、標準存在一定差別，令平臺在業務發展方向上面臨困惑和矛盾，建議中央統一規范各地P2P網貸備案辦法。自銀監會于今年8月發布《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，以“一個辦法三個指引”組成的網絡借貸法規體系基本完備。地方金融監管部門對P2P的備案辦法和監管規則卻并未形成統一，平臺也因地區監管差別而在業務發展方面陷入了困惑。

4、央行再注銷一張支付牌照至此全國僅剩下247張

央行網站8月30日正式注銷了一張支付牌照，即海南海島一卡通支付網絡有限公司，因其在第三批支付牌照續展中被國付寶合并。至此，央行注銷支付牌照名單增至24家，此前所有因為重大違規、續展失敗和業務合并而被注銷牌照已經全部完成，目前最新的支付牌照數量為247張。此外，央行還另外審核通過了12家支付機構的變動情況。

5、一行三會今年開1828罰單 網貸、支付成重災區

加強金融監管，成為當前“一行三會”的工作重點，今年累計開出的“罰單”數量1828張，信披、網貸、支付則成重點監管領域。證監會共開出116份證券處罰書，共計60億元罰單。截至8月15日，銀監系統共披露1649張罰單，覆蓋國有大行、股份制銀行和城商行等銀行機構，涉及領域包括信貸、票據、信披違規等幾大類。保監會今年因信息披露不及時、不規范被通報的保險公司共計有21家。今年以來，央行針對第三方支付開出至少42張罰單。

6、中國互金協會發文 提示ICO非法集資等風險

8月30日，中國互金協會發布《關于防范各類以ICO名義吸收投資相關風險的提示》，稱各類以ICO（Initial Coin Offerings）名義進行籌資的項目在國內迅速增長，擾亂了社會經濟秩序并形成了較大風險隱患，為保護社會公眾的合法權益，協會現就有關風險作出提示。

金融之家丨八月網貸平臺50強榜單

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金融之家50強榜單評級說明：

金融數據研究中心綜合評分指數，是對網貸行業的21個維度（包括網貸平臺的基本背景、成交量、交易規模、盈利能力、綜合利率、平臺認可度、用戶忠誠度、融資效率、注冊資本、投資人數、平均還款期限、借款成本、技術實力、運營能力、風控表現）等指標，用AHP等分析方法給予不同權重，加權求出最終得分，各個指標維度采取千分制。

50強榜單部分平臺點評：

金融數據研究中心綜合評分指數采取了新的維度評價，即對網貸行業成交量等21個指標維度，用AHP等分析方法給予不同權重，加權求出最終得分，各指標維度采取千分制。

以下為50強榜單上變化較大的平臺說明：

聚寶匯，8月排名為第19位，比7月上升五位，8月綜合評分為587分。

聚寶匯負責人表示，聚寶匯通過建立“三層聯合風控層級”和“全流程風險管理體系”，與AAA級擔保公司進行合作。今年，聚寶匯上線銀行存管，在客戶投資安全措施方面又進一步。至今為止，聚寶匯平臺所有項目均按時兌付。在信息披露方面起步較早，專門設置數據頻道，定期發布運營月報，此次作為優先接入協會系統的平臺之一，在行業中也起到了示范作用。

拓道金服，8月排名為第26位，比7月上升四位，8月綜合評分為514分。

“網貸天眼”8月發布了《100家網貸平臺合規排行榜》，通過11項核心合規指標對全國百家主流平臺進行了綜合測評。其中，拓道金服憑借突出合規優勢，與翼龍貸等平臺并列第一。拓道金服上線運營以來始終堅持汽車這一底層資產，專注汽車抵押借貸業務。車貸作為一個細分領域，具有標的項目資金小，資產流動性好易變現，風險分散可控等優勢。尤其在“暫行辦法”出臺限額管理指標后，小額、分散的車貸項目獲得越來越多投資人的青睞。

愛錢幫，8月排名為第36位，比7月上升四位，8月綜合評分為452分。

愛錢幫宣布完成B輪融資，獲得A股上市公司凱瑞德董事長張培峰個人5億元投資。截至2017年7月底，愛錢幫在全國擁有50萬注冊用戶，累計交易額超過81億元。作為北京網貸行業協會首批創始會員，為中國互金協會首批會員。本次融資以后，愛錢幫將力推跨界融合發展與品牌戰略合作，加快推進以A股上市公司凱瑞德的產業布局，如汽車、能源、互聯網等領域深度合作，以及以新金融為主的行業優秀企業開展深度合作。

金融之家丨八月車貸行業前十強榜單

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金融之家|車貸10強平臺點評：

金融之家8月的“車貸”榜單中，變化比較明顯的包括兩個平臺。

廣信貸，8月綜合排名為第五位，比7月上升三位，8月綜合評分為598分。

截至2017年8月31日下午24時，通過廣信貸平臺累計投資額達79億元，累計為用戶賺取4.73億元，目前用戶數量約20萬人。平臺8月份成交額達到5.37億元，單月成交額突破5億元大關，再次刷新記錄。廣信貸堅持合規經營，深耕小額信貸領域，不斷取得新的突破，從累計成交額首破1億元，到單月成交額突破1億元，再到單月成交額突破5億元。

投哪網，8月綜合排名為第六位，比7月下降三位，8月綜合評分為591分。

中國互聯網金融協會信息披露系統近日披露，投哪網的逾期金額超過2.112億元，項目逾期率為3.49%，金額逾期率為2.44%，三項數據遠遠超過同批接入的宜人貸，同時，其項目逾期率以及金額逾期率也遠超過同做車貸業務的交易總額在千億級別的微貸網。

網貸之家丨八月百強榜單

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懶財網，本期排名上升四位。

懶財網投資總監廖志達表示，目前公司正在涉足消費金融市場，包括一些3C類、教育、車抵貸、房抵貸也正在尋找接觸。在消費金融拓展方面，仍然是選擇垂直細分領域行業排名靠前的公司合作。懶財網目前涉足房產抵押貸有兩個標準——省會級城市以上的、住宅為主。商業地產或者是低線城市基本不考慮。懶財網目前管理資產為70億元，2017年的目標是超過100億。

溫商貸，本期排名上升三位。

溫商貸與貴州銀行就資金存管的相關技術對接已經進入掃尾階段，正式上線資金存管業務。作為互聯網金融綜合交易平臺,溫商貸始終堅持合法合規、穩健運營,致力于為廣大投資人提供“低風險、易理解、全透明”的一站式理財服務。溫商貸表示，將不斷提升自己,秉承“用金融·溫暖家”的品牌理念前行。

鵬金所，本期排名上升三位。由萬科領銜多家上市公司聯袂打造，近日獲得鵬鼎創盈的增資，主要致力于引導民間資金支持實體經濟發展，為投資人提供理財渠道，拓寬小微企業融資渠道，降低小微企業融資成本，打造更開放、更多元的金融生態。除傳統產品“鵬金保”以外，還有“鵬金信”“鵬金鏈”產品，共幫助近兩千家小微企業成功融資，預期年化收益率6%左右。

網貸天眼｜八月網貸行業成交額80強榜單

網貸天眼平臺8月評級點評：

海融易：本期排名上升4位

截止7月31日， 海融易過去三個月累計待還金額環比下降22%，過去一年待還金額環比上漲10%，償兌性指數接近0.25。償兌性指數的調整，表明海融易還款金額分布更均勻，利于平臺調度資金，每個季度承擔的資金待還壓力較小。其長期發展能力有所提高。海融易于7月獲得融海金融2億人民幣A輪融資，資本青睞表明海融易運營水平受到肯定，未來投資人將受到吸引，促使平臺成交額進一步提升。

和信貸：本期排名上升5位

本期和信貸評級排名上升主要受運營指數上升影響。截止7月31日，和信貸過去三個月成交額環比上漲10.12%，上漲幅度較大，可能是其近期大幅度的市場動作，提升了投資熱情，催熱各項指標持續走好。近期和信貸與中國銀聯簽訂協議，上線存管賬戶移動支付功能，該功能可幫助出借人實現不提現、直接利用存管賬戶余額進行商家直接消費，有利于增加出借人忠誠度，可提升公司的品牌認知度，未來發展向好。

本月新增平臺介紹：

米缸金融：為本月新增平臺，排名第65位。

米缸金融2014年11月成立，注冊資本人民幣1億元，由中信資產旗下互聯網創業投資基金與聯創永宣投資公司共同投資。2015年12日，米缸金融聯合天安財險共推履約保證保險，2017年7月，米缸金融與上海銀行簽署銀行存管對接協議。

滬商財富：為本月新增平臺，排名第74位。

滬商財富成立于2013年3月31日，主要業務以小額分散的車貸標的進行對接撮合服務。2016年10月得到香港上市公司天鴿互動A輪融資1000萬元人民幣。截至2017年2月5日，線上累計成交量超過10億，2017年3月22日正式上線江西銀行存管業務。

零壹財經|八月交易金額百強榜單

零壹財經：八月百強榜平臺說明：

小牛在線，8月交易額環比增長55.6%，8月評級排名為第十二位。

8月24日，由國家互聯網安全技術專家委員會指導，柒財經主辦的“2017新金融品牌高峰論壇暨首屆金融品牌公關記者年會”在京落幕。年會深入分析了新金融新格局所帶來的機遇與挑戰，推動國內新金融品牌建設和發展。作為小額分散模式的領導品牌，小牛在線獲得了主辦方頒發的“金口碑”2017最具潛力十大新金融品牌獎。

美易理財，8月交易額環比增長119.9%，8月評級排名為第二十四位。

國美金融依托國美集團雄厚的實力合法合規經營，旗下投資理財產品美易理財以及消費類金融產品美易分、美借都取得不俗業績。近日，美易理財將推出三檔60天期限左右、不同預期年化收益率的理財產品。國美理財特別為新手準備了專享理財產品，此類理財產品的期限一般都是短期的，預期年化收益率比較高，且起投門檻較低。從投資到資金到期，最短半個月時間就可賺取收益，還不影響資金流動。

聚優財，8月交易額環比增長46.7%，8月評級排名為第五十三位。8月18日，“2017年第四屆浙江金融創新高峰論壇”在杭召開。聚優財創始人兼董事長仇建峰榮獲“2017浙江金融創新人物”，在他的帶領下，聚優財上線之初接入了中信銀行智能清結算系統，成為國內最早上線銀行存管的互金平臺之一。三年里，聚優財從零成長為累計成交額超110億，為投資人賺取收益超8.7億的平臺，榮獲了“最佳風險控制獎”、“年度P2P平臺創新獎”、“互聯網金融發展合規典范品牌獎”等系列榮譽。

生菜金融，8月交易額環比增長136%，8月評級排名為第六十三位。生菜金融先后獲得了由商務部研究院頒發的《互金信用評級與認證標準》參訂單位”、中國網頒發的“生活消費頻道重點關注示范宣傳單位”稱號，并在陽光互金白名單中，連續多月獲評五星稱號。生菜金融副總經理鄭海表示，公司一直將“合規”作為重點戰略發展。2017年上半年，成交量就已經超過了去年全年，“合規”為它帶來了上線以來最大的人氣增長。

榜單總結

中國互金協會近日下發關于《互聯網金融、個體網絡借貸、資金存管系統規范》征求意見稿、《互聯網金融、個體網絡借貸、資金存管業務規范》征求意見稿。《征求意見稿》指出，2017年2月，銀監會發布《網絡借貸資金存管業務指引》，各相關機構在執行過程中遇到不同程度的難處，社會各界迫切呼吁出臺網絡借貸資金存管業務相關規范。為推動網貸資金存管業務的有序發展，有效規范行業合法合規經營，互金協會特編制上述規范。由此將對互金和網貸行業資金存管進一步規范。