業務模式類

應收類

（一）國內保理

1、產品釋義

國內保理業務是本行基于受讓賣方銷售商品或提供服務所形成應收賬款，為其提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理、壞賬擔保等綜合性金融服務的業務。

2、業務種類

（1）按照是否向賣方提供融資分為融資型保理和非融資型保理；

（2）按照是否將債權轉讓事宜通知買方，分為國內明保理業務和國內暗保理業務；

（3）按照是否保留對賣方追索權，分為有追索權國內保理業務和無追索權國內保理業務。

3、業務優勢

（1）將應收賬款轉讓給銀行，加快資金回籠，優化財務報表；

（2）由銀行提供應收賬款管理服務，提高財務效率，改善客戶關系；

（3）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌匯票、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。

4、適用范圍

（1）國內貿易中以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業，賬期一般不超過360天（含）；

（2）買賣雙方具有穩定的、連續的貿易關系；

（3）買賣雙方為中征應收賬款融資服務平臺用戶。

5、業務流程

①買賣雙方簽訂購銷合同，賣方履行合同義務形成應收賬款；

②賣方向本行申請辦理國內保理融資，本行受理；

③賣方與本行辦理應收賬款轉讓手續；

④賣方及本行向買方發送應收賬款轉讓事宜，買方確權；

⑤本行審核后向賣方發放融資；

⑥應收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資。

若您有意向辦理國內保理業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

（二）反向保理

1、產品釋義

反向保理業務是指在以賒銷為付款方式的交易中，在基礎交易及應收賬款無爭議的前提下，占用買方在本行的直接授信額度，為賣方提供無追索權應收賬款融資。

2、業務種類

（1）國內反向保理業務根據發起方和資料提供方不同分為賣方申請模式和買方代理模式。

（2）國內反向保理業務根據利息支付方不同分為賣方付息和買方付息模式。

3、業務優勢

（1）額度占用規則特點明顯。

在業務辦理過程中，無論是采用賣方申請模式還是采用買方代理模式，均占用買方直接授信額度為賣方提供融資，賣方無需另行申請授信額度。

（2）業務流程實現線上化和自動化。

反向保理業務已實現線上化和自動化，通過線上合同簽署、線上保證金賬戶開立、線上應收賬款確權和自動放款等功能極大程度的提升了業務落地效率，降低了客戶人力、物力成本，客戶更易于接受。

（3）業務發起方式較為靈活。

國內反向保理業務中，買賣雙方均可作為業務的發起方，根據發起方和資料提供方的不同，國內反向保理業務操作模式可以分為賣方申請模式和買方代理模式。

（4）成本分擔方式靈活。

融資利息和手續費均可協商由賣方或買方承擔。

4、適用范圍

（1）國內貿易中以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業，買賣雙方具有穩定的、連續的貿易關系。

（2）買方客戶在本行有直接授信額度，且有較強意愿幫助上游賣方解決融資困難。

（3）特別適應于一個大型優質客戶的上游多個分散的中小型賣方企業申請辦理。

（4）買賣雙方為中征應收賬款融資服務平臺用戶。

5、業務流程

①買賣雙方簽訂購銷合同，賣方履行合同義務形成應收賬款；

②賣方向本行申請辦理國內反向保理融資，本行受理；

③賣方及本行向買方發送應收賬款轉讓事宜，由買方進行確認；

④本行審核后占用買方直接授信額度向賣方發放融資；

⑤應收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資。

若您有意向辦理反向保理業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

（三）有追索權國內保理池

1、產品釋義

有追索權國內保理池融資業務是指在國內賣方（債權人）以有追索權方式轉讓給本行的應收賬款余額保持穩定且能覆蓋本行授信敞口的情況下，本行為賣方提供授信的業務模式，該模式項下單筆融資期限可以超過具體每筆應收賬款的期限，不必因授信發生時所依賴的應收賬款到期而收回，并允許賣方以新的合格應收賬款置換舊的應收賬款，若買方在約定期限內不能足額償付應收賬款，本行有權按照合同約定向賣方追索未償融資款。

2、業務種類

按照是否將債權轉讓事宜通知買方，分為明保理業務和暗保理業務。

3、業務優勢

（1）將應收賬款轉讓給銀行，加快資金回籠，優化財務報表；

（2）采用池融資模式降低融資頻率，并解決應收賬款賬期和融資期限的錯配問題；

（3）由銀行提供應收賬款管理服務，提高財務效率，改善客戶關系；

（4）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌匯票、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。

4、適用范圍

（1）國內貿易中以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業；

（2）買賣雙方具有長期的、穩定的、連續的貿易關系，且買賣雙方交易頻繁、賬期較短。

5、業務流程

①買賣雙方簽訂購銷合同，賣方履行合同義務形成應收賬款；

②賣方向本行申請辦理國內保理融資，本行受理；

③賣方與本行辦理應收賬款轉讓手續；

④賣方及本行向買方發送應收賬款轉讓事宜，買方確權；

⑤本行審核后向賣方發放融資；

⑥后續形成的應收賬款入池后賣方可按規則提取現金支用；

⑦應收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資。

若您有意向辦理有追索權國內保理池業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

（四）國內訂單融資

1、產品釋義

國內訂單融資業務是賣方以訂單項下國內買方支付的貨款作為第一還款來源，本行為滿足賣方在貨物發運前因支付原材料采購、組織生產、貨物運輸以及銷售后形成的應收賬款資金占用等一系列資金需求而向其提供的短期融資。

2、業務類型

國內訂單融資業務根據買方客戶性質可分為基于境內企業法人采購商品形成的訂單融資業務和基于學校、醫院、政府、軍隊采購部門統一組織的政府訂單融資業務。

3、業務優勢

（1）基于優質買方真實的訂單給予賣方備貨生產的融資；

（2）能支持賣方全流程融資需求。

4、適用范圍

（1）國內貿易中以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業；

（2）買賣雙方具有穩定的、連續的貿易關系；

（3）賣方在準備生產的過程中有融資需求。

5、業務流程

①買賣雙方簽訂購銷合同形成訂單；

②賣方向本行申請辦理國內訂單融資，本行受理；

③賣方向本行提供商務合同等材料，辦理應收賬款質押登記，買方確認回款路徑，本行審核后向賣方發放融資；

④賣方發貨形成應收賬款；

⑤買方收貨后，本行將應收賬款質押相關事宜通知買方；

⑥應收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資（本行扣除融資本息后將余款入賣方賬戶）。

若您有意向辦理國內訂單融資業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

（五）應收賬款質押融資

1、產品釋義

應收賬款質押授信業務是賣方將國內貿易所形成的應收賬款質押給本行，本行為其提供融資服務的業務。

2、業務優勢

（1）將應收賬款質押獲得融資便利，盤活應收賬款，緩解賣方因賒銷造成的資金壓力；

（2）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌匯票、商票保貼、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。

3、適用范圍

（1）國內貿易中以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業，賬期一般不超過360天（含）；

（2）買賣雙方具有穩定的、連續的貿易關系。

4、業務流程

①買賣雙方簽訂購銷合同，賣方履行合同義務形成應收賬款；

②賣方向本行申請辦理應收賬款質押融資，本行受理；

③賣方向本行提交商務合同、發票等單據，并辦理應收賬款質押手續；

④賣方及本行向買方發送應收賬款質押通知，買方確權；

⑤本行審核后向賣方發放融資；

⑥應收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資（本行扣除融資本息后將余款入賣方賬戶）。

若您有意向辦理應收賬款質押融資業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

預付類

（一）保兌倉

1、產品釋義

保兌倉業務是指本行與買方、賣方簽訂業務合作協議，本行給予買方融資用于滿足其訂貨環節的資金需求，買方增加保證金或還款申請提貨，賣方受托保管貨物并按本行通知發貨。

2、業務優勢

（1）對買方的優勢

①借助銀行融資擴大采購規模，從而獲得批量采購價格優惠；

②融資方式豐富，滿足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌匯票、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。

（2）對賣方的優勢

①擴大銷售規模，提升市場占有率；

②緩解銷售壓力，加快資金周轉。

3、適用范圍

適用于大型企業與其下游買方的購銷關系。

4、業務流程

①本行、買方、賣方簽訂三方合作協議；

②買方向本行提出融資申請；

③本行向買方發放融資，直接支付給賣方；

④買方補充保證金或還款向本行申請提貨；

⑤本行通知賣方發貨；

⑥賣方根據本行指令發貨給買方。

若您有意向辦理保兌倉業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

（二）國內買方信貸

1、產品釋義

國內買方信貸業務是指本行通過與買方、賣方簽訂業務合作協議，以分期還款等形式發放的人民幣貸款，用于滿足買方向賣方采購生產設備、運輸工具及其他經營所需的固定資產，該業務項下由賣方承擔無條件回購或連帶保證等責任。

2、業務種類

按照客戶性質不同，國內買方信貸可分為個人國內買方信貸業務和法人企業國內買方信貸業務。

3、業務優勢

（1）滿足買方固定資產購置資金需求，分期還款方式減少短期還款壓力；

（2）幫助賣方擴大銷售網絡，提升市場份額。

4、適用范圍

買方需要購置生產設備、運輸工具及其他經營所需的固定資產等，但資金不足，同時，賣方愿意承擔連帶擔保責任或無條件回購等責任。

5、業務流程

①買賣雙方簽訂采購合同；

②買方向本行提出融資申請；

③本行、買方、賣方簽署相關協議，本行向買方發放融資并直接支付給賣方；

④賣方收到貨款后發貨；

⑤買方辦理抵押手續并按期償還本行融資；

⑥如買方違約，賣方向本行履行相關責任。

若您有意向辦理國內買方信貸業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

（三）賣方擔保買方融資

1、產品釋義

賣方擔保買方融資是指本行與買方、賣方簽訂業務合作協議，在賣方承擔連帶保證責任的情況下，本行給予買方融資用于滿足其向賣方訂貨的融資需求。

2、業務優勢

（1）滿足買方融資需求，擴大經營規模；

（2）幫助賣方擴大銷售，提升市場份額。

3、適用范圍

買方需要擴大采購規模，但短期資金實力不足，賣方愿意承擔連帶擔保責任促進銷售。

4、業務流程

①買賣雙方簽訂購買合同；

②買方向本行提出融資申請；

③本行、買方、賣方簽署相關協議，本行發放融資支付給賣方；

④賣方收到貨款后發貨；

⑤買方償還融資；

⑥如買方違約，賣方向本行履行相關責任。

若您有意向辦理賣方擔保買方融資業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

商品融資類

（一）動產質押

1、產品釋義

動產質押融資業務是指客戶或第三方將其合法所有的動產質押給本行，由本行指定的監管方占有、監管，本行據此給予融資。

2、業務種類

（1）逐筆控制模式：按筆控制動產，發放融資；

（2）總量控制模式：控制動產低限，高出部分可換貨、提貨，操作便捷。

3、業務優勢

（1）盤活企業存貨，解決資金占壓問題；

（2）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌匯票、商票保貼、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。

4、適用范圍

（1）從事大宗原材料、基礎產品等商品的生產或銷售，因庫存存貨較多形成資金占壓的生產或貿易企業；

（2）客戶（或第三方）對動產有合法所有權。

5、業務流程

①客戶（或第三方）、監管方與本行簽訂業務合作協議；

②客戶將動產質押給本行；

③本行委托監管方對貨物進行監管；

④本行向客戶發放融資；

⑤客戶向本行補充保證金提貨或以貨換貨；

⑥本行通知監管方放貨；

⑦監管方放貨給客戶。

若您有意向辦理動產質押融資業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

（二）貨值管控

1、產品釋義

貨值管控融資業務是指在占用賣方（核心企業）貿易融資專項額度和買方（融資客戶）直接授信額度的情況下，基于買方在核心企業自營倉庫中的庫存商品的貨值辦理融資，由賣方承擔對經銷商庫存商品的貨值實時管控和回購責任。

2、業務優勢

（1）盤活企業存貨，解決資金占壓問題；

（2）貨品無需質押本行，避免辦理質押等繁瑣手續，在業務落地操作和貸后管控方面無須按傳統動產質押模式進行辦理；

（3）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據需要辦理銀行承兌匯票、流動資金貸款、國內信用證等業務品種。

3、適用范圍

（1）從事大宗原材料、基礎產品等商品的生產或銷售，因庫存存貨較多形成資金占壓的生產或貿易企業；

（2）客戶對動產有合法所有權；

（3）賣方有自營商品倉庫和管控系統，具備對商品進行實時監控的能力。

4、業務流程

① 客戶、買方與本行簽訂業務合作協議；

② 客戶向本行提出貨值管控業務申請；

③本行審核材料并發放融資；

④賣方對庫存商品進行實時監控并向本行反饋商品貨值信息；

⑤ 買方償還融資；如買方違約，賣方向本行履行相關回購責任。

若您有意向辦理貨值管控融資業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。

（三）標準倉單質押

1、產品釋義

標準倉單質押融資業務是指客戶以其自身已持有的或者擬交割所得的標準倉單作為質押物向本行申請其正常生產經營周轉所需流動資金的短期融資業務。

2、業務特點

（1）有效解決標準倉單占壓資金出現的流動性問題，或在沒有其他抵質押品或第三方保證擔保的情況下，為客戶提供資金購買倉單，在期貨價格較低時完成原料采購，從而鎖定價格、降低成本。

（2）可以“已有標準倉單”做質押，也可以“擬交割所得標準倉單”做質押。

（3）目前鄭州商品交易所、大連商品交易所、上海期貨交易所得標準倉單均可作為質押物向本行申請融資。

3、業務優勢

（1）盤活企業存貨，解決資金占壓問題；

（2）融資方式豐富，滿足多種融資需求。

4、適用范圍

合法、合規且無不良信用記錄，具有大宗商品原材料、基礎產品等商品生產經營的企業均可申請。

5、業務流程

①客戶向本行發起業務申請并提交規定材料；

②本行進行授信審批；

③審批通過后與客戶簽訂相關協議文本，；

④客戶向本行提交質押申請；

⑤本行對質押申請審核無誤后向交易所申請質押登記；

⑥本行確認取得質權；

⑦本行向客戶發放融資；

若您有意向辦理標準倉單質押業務，請撥打興業銀行客戶服務熱線：95561，或聯系當地興業銀行分支機構，本行將安排專人與您接洽。