太有乾副總經(jīng)理兼CRO王焱女士（左四）、財經(jīng)評論員 財經(jīng)專欄作家施凱欣（左五）、投儲在線上海公司風(fēng)控總監(jiān)劉海軍（左六）活動回顧

2015年6月7日下午，由上海千人互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主辦，投儲在線、互利網(wǎng)、上恒資產(chǎn)、ECO中國讀者會聯(lián)合協(xié)辦的新情況沙龍“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理之汽車抵押貸款風(fēng)險分析與防范”在上海成功舉行，太有乾副總經(jīng)理兼CRO王焱女士、投儲在線上海公司風(fēng)控總監(jiān)劉海軍、財經(jīng)評論員 財經(jīng)專欄作家施凱欣受邀出席沙龍、并做《P2P車貸風(fēng)險分析與防范》主題分享。

一、施凱欣：控制汽車貸款風(fēng)險, 應(yīng)該是社會信用體系與高科技手段相結(jié)合

本次會議由施凱欣主持，他在會上做了關(guān)于《汽車金融業(yè)務(wù)風(fēng)險防范》的主旨報告，報告中具體分析了當(dāng)前國內(nèi)汽車產(chǎn)銷量等汽車工業(yè)的發(fā)展情況，及目前汽車金融市場戰(zhàn)略前景、行業(yè)指數(shù)分析，為汽車金融話題的展開做了良好的布墊，報告圍繞傳統(tǒng)汽車金融與互聯(lián)網(wǎng)金融車貸業(yè)務(wù)的區(qū)別與聯(lián)系、汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的汽車抵押貸款業(yè)務(wù)特性特點、互聯(lián)網(wǎng)金融汽車抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險控制能力、汽車抵押貸款風(fēng)險控制系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)、汽車抵押貸款風(fēng)險計量方法等幾大議題進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

值得注意的是與以往互聯(lián)網(wǎng)金融話題類論壇不同，本次會議上施凱欣先生與其他嘉賓一起重點演繹了汽車抵押貸款風(fēng)險計量方法的運算過程，以模糊分層分析法為基礎(chǔ)的風(fēng)險系數(shù)計算，對汽車抵押貸款風(fēng)險評級指標(biāo)優(yōu)先關(guān)系矩陣解釋、指標(biāo)模糊判斷矩陣及權(quán)重系數(shù)、設(shè)定評語集、如何構(gòu)建指標(biāo)權(quán)重集等風(fēng)險計量的核心問題，進(jìn)行了系統(tǒng)的解釋、衡量、評估及測算方法。

施凱欣《汽車金融業(yè)務(wù)風(fēng)險防范》主旨報告

二、劉海軍：互聯(lián)網(wǎng)金融汽車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融領(lǐng)域的一個重要細(xì)分業(yè)務(wù)

在當(dāng)天的沙龍中，投儲在線上海分公司風(fēng)控總監(jiān)劉海軍先生，向大家詳細(xì)介紹了車貸產(chǎn)品的重要把控的風(fēng)險點和投儲在線的車貸風(fēng)險內(nèi)部防范措施，：車貸風(fēng)險主要有車輛貶值、客戶無能力償還借款、客戶和抵押車輛失聯(lián)；針對車輛因市場因素貶值的風(fēng)險防范，劉海軍先生提出可以與合作的二手車商專業(yè)評估師會對借款人的車輛進(jìn)行估價，風(fēng)控人員則根據(jù)借款人的資質(zhì)和車輛估值，有效控制借款額度等方法，來規(guī)避實際操作中，可能帶來的風(fēng)險不穩(wěn)定、不確定的風(fēng)險因素，此外亦可通過適當(dāng)控制借款周期和還款方式等，從而達(dá)到防范因車輛貶值而產(chǎn)生的風(fēng)險；針對車輛因事故貶值的風(fēng)險防范，一般會要求借款人購買交強險和商業(yè)險，并提供保單原件，交由投儲在線保管；針對借款客戶本人的風(fēng)險防范，通過對客戶身份、家庭信息、居住地址、還款能力、信用情況、客戶行業(yè)等多維度信息的調(diào)查和核實，綜合評估借款人的資質(zhì)和風(fēng)險；針對客戶車輛的風(fēng)險防范措施方面，可以通過車輛估值、在車管所辦理抵押登記、車輛質(zhì)押、保管借款人車輛相關(guān)證照（購車發(fā)票、保單、稅單、機動車登記證、備用鑰匙等）、安裝有線及無線GPS、與借款人簽署委托買賣協(xié)議等專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控流程和風(fēng)險防范機制，達(dá)到全面降低車貸借款風(fēng)險的目的。

新情況風(fēng)控沙龍的內(nèi)容有別于其他類型的活動，更多的核心內(nèi)容會聚焦在具體產(chǎn)品風(fēng)控的案例中，本次活動劉海軍先生整理和編輯了一部分實務(wù)案例，通過深度剖析解釋，理論結(jié)合實際，與大家詳細(xì)、充分的講解了互聯(lián)網(wǎng)金融車貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控流程和各種風(fēng)險點，并對實際案例中，某些關(guān)鍵性數(shù)據(jù)和問題做了明確的分析。

投儲在線上海分公司風(fēng)控總監(jiān)

劉海軍作《P2P車貸風(fēng)險分析與防范》主題分享

三、王焱：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)控政策要與公司風(fēng)險承受能力相結(jié)合

太有乾副總經(jīng)理兼CRO王焱女士作為新情況沙龍的重要嘉賓、研究中心金融風(fēng)險管理部特聘高級研究員，長期關(guān)注金融領(lǐng)域特別是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險管理問題，并多次作為活動嘉賓參與行業(yè)風(fēng)控問題研究與交流，提出了大量貼近實務(wù)、符合行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展規(guī)律的各項意見。一直以來，王焱女士的案例分析深受廣大參與會者、學(xué)員的喜歡，其早年在國內(nèi)大型商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理工作經(jīng)驗，及大型民營金融集團風(fēng)控負(fù)責(zé)人的經(jīng)驗，造就了她扎實的理論功底和實務(wù)操作經(jīng)驗，其對民間金融、普惠金融的觀點，受到廣大與會者的高度認(rèn)同，其專業(yè)性頗受大家的贊賞。

太有乾副總經(jīng)理兼CRO王焱（上圖）

本次會議，參會者踴躍發(fā)言和提問，針對參會者的問題，在互動問答環(huán)節(jié)，投儲在線上海分公司風(fēng)控總監(jiān)劉海軍、太有乾副總經(jīng)理兼CRO王焱、專欄作家施凱欣一起就大家關(guān)注的車貸市場、風(fēng)險點、防范經(jīng)驗做了深入熱烈的討論和交流。例如：關(guān)于借款人還款來源和借款用途，在民間車貸行業(yè)里是否有必要作為風(fēng)控關(guān)注點。王焱女士的分析中闡述了解到，對于風(fēng)控實際操作中還是應(yīng)該注重借款用途的邏輯性的，但是由于借款用途的真實性、可控性和影響因素，外在干預(yù)比較多，而且不確定性較強，那么其次就要充分考慮到，第一還款來源的保障性。對于借款用途的風(fēng)險，她建議平臺風(fēng)控應(yīng)該更多的注重，借款人對用途的表述、邏輯方式的合理性，借款人所從事的行業(yè)的市場景氣程度等，進(jìn)行綜合風(fēng)控分析。另外目前關(guān)于汽車抵押貸款車輛處置模式、資產(chǎn)保全方式方面，她指出大部分平臺會采取于二手車商進(jìn)行合作，采取評估與全額回購等方式，也有部分平臺會于當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行合作的方式，探索汽車抵押貸款交易二級市場等問題是為了行業(yè)內(nèi)需要認(rèn)真研究和思考的領(lǐng)域，如何盤活存量、增加流動性、用好增量是構(gòu)建汽車抵押貸款健康發(fā)展的重要步驟。

最后，會議主持人施凱欣先生做了總結(jié)發(fā)言，他提出目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在受理汽車抵押貸款業(yè)務(wù)過正常，人工干預(yù)、主觀判斷的比例依然很高，信息化、自動化、以及科學(xué)合理地運用數(shù)據(jù)分析能力較弱，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對于汽車領(lǐng)域的金融服務(wù)品種還比較單一，在整個汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中的占比和作用還有很大的提升空間，如何加快自身服務(wù)優(yōu)勢，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息思維的創(chuàng)新，服務(wù)好整個汽車金融生產(chǎn)與消費等各種領(lǐng)域，提高增值服務(wù)的比重和能力是未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個重要方向。施凱欣先生最后引用了馬克思對消費信貸理論的觀點作為本次活動的結(jié)束語：“信用制度只有在不斷加速生產(chǎn)，而且加速消費的情況下，才會使周轉(zhuǎn)發(fā)生變化”。

因此，希望已經(jīng)涉及互聯(lián)網(wǎng)汽車金融領(lǐng)域或者即將涉及該領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者、從業(yè)者不斷加快業(yè)務(wù)創(chuàng)業(yè)能力，融入社會生產(chǎn)與消費的特征，將金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟、消費需求高度結(jié)合，開創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的新局面。

新情況沙龍

新情況沙龍由上海千人互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心創(chuàng)辦，宗旨在于擴大行業(yè)內(nèi)外交流，促進(jìn)專業(yè)人士交流學(xué)習(xí)，以當(dāng)前熱點新情況為話題背景，注重行業(yè)專業(yè)性并舉辦了多場不同規(guī)模和層次的線下交流活動，并受到業(yè)內(nèi)外各界的高度好評。

本次嘉賓介紹王焱 現(xiàn)任上海太有乾投資管理發(fā)展有限公司副總經(jīng)理兼CRO，畢業(yè)于中國政法大學(xué)法學(xué)系，兼?zhèn)鋾媽W(xué)歷。擁有10年以上金融行業(yè)風(fēng)險管理經(jīng)驗及信貸審核經(jīng)驗，具備豐富的風(fēng)險管理理念，有著銀行、信審、貸后管理等從業(yè)經(jīng)歷，曾擔(dān)任某大型房地產(chǎn)公司銀行事業(yè)部總監(jiān)，參與公司決策、組建風(fēng)控團隊及設(shè)立分支機構(gòu)等重要管理崗位，能精確把控貸款風(fēng)控管理方案及風(fēng)控體系。

劉海軍 多年大型商業(yè)銀行授信與分欺詐工作經(jīng)驗，長年研究并關(guān)注中小微授信風(fēng)險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等事務(wù)，保持卓越佳績，榮獲多項榮譽稱號?，F(xiàn)任投儲在線上海分公司風(fēng)控總監(jiān)，負(fù)責(zé)車輛抵押借款的風(fēng)險控制管理工作。

中心介紹

上海千人互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心該機構(gòu)成立于2014年9月15日，類別為民辦非盈利性機構(gòu)，業(yè)務(wù)主管單位為上海市長寧區(qū)發(fā)展和改革委員會，創(chuàng)始人為秦鵬，是上海首家、目前也是唯一一家“互聯(lián)網(wǎng)金融”社團組織，是上海市電子商務(wù)行業(yè)協(xié)會會員單位。目前研究中心的主要任務(wù)為搭建公共服務(wù)平臺，提供相關(guān)行業(yè)高質(zhì)量研究、咨詢、培訓(xùn)，以及行業(yè)內(nèi)外的交流合作、職業(yè)資格鑒定服務(wù)等內(nèi)容。起草撰寫了《長寧區(qū)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施意見》，建立了上海市五家互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)之一的虹橋互聯(lián)網(wǎng)金融財富天地。