車抵押借款平臺(汽車抵押借款平臺)？
已經做了抵押的汽車，還可以再貸款？這樣的“好事”讓邵陽人岳華（化名）有點不敢相信。“有3家公司可以給我做車貸，總共能貸到13萬元錢，這樣的操作合理不？”5月4日，岳華向今日女報/鳳網記者說出了自己的疑惑。
“一車多押多貸在長沙并不少見”汽車專家稱，但“同車多押多貸”是否合理又方便，汽車專家卻說：這可不像車主理解的那么簡單。
【市民反映】同一輛車竟然抵押貸款三次
“之前像朋友借款20萬元用于做生意，前段時間他說要結婚催款，我只好去辦汽車抵押貸款。”岳華向今日女報/鳳網記者說。
4月3日，岳華在邵陽市一家網絡貸款公司，將自己的2012年買的價格20萬元的本田汽車做了車輛登記證作抵押，貸款了6萬元。但沒過幾天，又一家網絡信貸公司給岳華打電話。“我說自己的汽車已經抵押貸款，對方卻說還能用我的車再作抵押放款。”
已抵押貸款的汽車還能用車二次貸款？這讓岳華感到疑惑不已。但當他把汽車開到網貸公司后，卻拿到了4萬元貸款。只不過，每月需要繳納的利息卻是首次車貸的一倍高。
更讓岳華意外的是，4月13日，又一家網貸公司給他打電話。“對方表示不用我押車、也不要車輛登記證，只要我有身份證，并同意其來住房拍照、視頻就能給我放款。”之后，工作人員查到岳華已兩次將車抵押貸款，且尚未還清款項后，承諾“放款3萬元，但利息比第二次抵押貸款時得高出一些”。岳華答應對方的要求后，公司真給他放了3萬元貸款。
“開了6年的老車，現在還可以貸13萬元，如果這些錢我還不了，那最后車歸誰呢？”岳華向今日女報/鳳網記者說起自己的疑惑。
【專家解析】同車“多抵多貸”導致“搶車”事件頻發
對于岳華的疑惑，湖南寶馬會車友俱樂部副會長劉鑫表示，汽車“多押多貸”的現象并不少見。“像岳華這輛20萬元的車，如果操作得好，可重復抵押四次，貸款近20萬元。”劉鑫說，所謂的四次抵押貸款，就是用車輛登記證抵押貸款、車內安裝GPS定位裝置貸款、押車貸款和核實住址取證貸款。
劉鑫解釋稱，通常情況下，車主在辦無抵押貸款的同時，可在幾家銀行同時申請車輛相關的大額信用卡。隨后，就可以向民間、網絡金融公司申請裝GPS不扣押車輛的貸款，或押車、押證貸款。“一般來說，最新放款的信貸公司，會給車輛的抵押價格越高，車主能貸到越多款項，而越往后的貸款公司得知車輛已多次抵押貸款，導致壞賬的可能性大，所以，20萬元的車只能給三四萬元貸款，而貸款月息甚至可能高達五分到七分，最終多以收車告終。”
劉鑫透露，目前，大多數網貸平臺在開展車貸業務時通常會采取質押和抵押兩種模式。“前者通常會要求押證、押車，其產權或使用權暫時歸平臺所有，由平臺統一管理。如果車主還款逾期，平臺會擅自將抵押的車輛登記證信息進行變更，變賣抵押車輛；而后者通常不需要押車、證一類的實物，只需工作人員為車輛安裝裝GPS定位系統，或對車主的身份證、住房拍照、錄視頻取證，而車輛的使用權依然歸車主所有。”
“不管網貸平臺采取那種放款模式，一旦車主跑路或者逾期還款，雖然平臺都享有對車輛的處置權，但因為車主‘一車多押多貸’，多家平臺也就不得不為抵押車、證進行爭奪。”劉鑫表示，一旦出現車主“消失”，多網貸平臺無奈“搶證搶車”的情況，先前押車押證的網貸平臺通常占據優勢，會在車主“消失”情況出現后，第一時間將車、證進行處理。而采取抵押模式的網貸平臺只得將“怨氣”發泄至車主家人，并依據車主的住所信息和影像資料進行威脅、暴力催債。
【律師說法】“多抵”網貸平臺“押車”行為或被認定無效
“多抵”網貸平臺“押車”行為是否符合法律規定？
湖南仁和律師事務所律師張帥表示，根據我國《物權法》的規定，抵押最大的特征是不轉移對抵押物的占有，若以車輛做抵押的，抵押權自抵押合同生效時就無須登記，抵押權便可成立。“不過，根據《物權法》的規定，抵押是不轉移對抵押物的占有，網貸平臺設立抵押同時占有車輛、車輛登記證的行為有可能被認定為無效。通俗來講，一旦車主跑路，或者還款逾期，網貸平臺不能將抵押的車、證占有處理。不過，網貸平臺可以車主侵犯其抵押權向法院維權并要求賠償損失”。
“二抵平臺”擅自出賣車輛，“一抵平臺”可追責
如果抵押車輛被處理了未能追回，“一抵”網貸平臺找誰追責？張帥解釋，“一抵”網貸平臺可基于與借款的車主之間的債權債務關系，要求借款車主清償債務，或要求借款車主另行提供擔保措施。若“一抵”網貸平臺與借款車主有協議約定：“未經抵押權人同意，不得將抵押車輛做二次抵押”，則借款車主將車輛“二抵”的行為即構成違約，“一抵”網貸平臺還可要求“二抵”平臺或借款車主承擔違約責任。
文：今日女報/鳳網記者 陳煒
