作者 | 王業(yè)子 槐城律師

前段時間，客戶在我律社上向槐城律師咨詢了一個問題。

借款人向銀行借款，擔保公司為其提供擔保，并要求反擔保人與擔保公司簽訂一個反擔保合同。

正常情況下，應當先簽訂借款合同，再簽訂擔保合同、反擔保合同。

然而，由于工作流程的關系，客戶將借款合同、擔保合同、反擔保合同的簽訂順序顛倒了。

客戶擔心，倒簽的擔保合同是否有效？

單方保證書簽訂在前惹爭議

就這個問題，讓我們來看一下最高法的觀點。

2010年，農(nóng)科公司向農(nóng)行市中支行申請貸款。6月7日，農(nóng)行市中支行同意授信農(nóng)科公司1.4億元貸款。

7月3日，開元公司向農(nóng)行市中支行出具《承諾函》。

承諾以其名下房地產(chǎn)為農(nóng)科公司1.4億元貸款提供抵押擔保，并承擔連帶保證責任。

如農(nóng)科公司不按期償還，開元公司愿承擔連帶責任，銀行可優(yōu)先向其主張債權(quán)。

7月15日，農(nóng)科公司與農(nóng)行市中支行簽訂《借款合同》。

約定借款金額7000萬元，農(nóng)行市中支行分別與農(nóng)科公司、開元公司簽訂《抵押合同》。

同日，開元公司分別與恒昇集團、恒昇房地產(chǎn)公司、恒升小額貸款公司，以及陳某強等7個自然人簽訂反擔保合同。

約定由上述反擔保人為農(nóng)科公司的本案貸款向開元公司提供連帶保證反擔保。

上述合同簽訂后，農(nóng)行市中支行向農(nóng)科公司放款7000萬元。

2014年，因農(nóng)科公司涉嫌刑事犯罪，農(nóng)行市中支行宣布貸款提前到期，并要求開元公司履行擔保責任。

開元公司代償剩余貸款后，向法院起訴，要求農(nóng)科公司清償開元公司代償?shù)馁J款，并要求反擔保人承擔連帶清償責任。

由于借款方農(nóng)科公司也提供了物的擔保，農(nóng)行市中支行根據(jù)開元公司提供的《承諾函》中的承諾，優(yōu)先向開元公司主張連帶保證責任是否合理，成為了本案的關鍵。

若《承諾函》合法有效，開元公司當然有權(quán)要求反擔保人對農(nóng)科公司的債務承擔連帶清償責任。

反之，若《承諾函》無效，則農(nóng)行市中支行應當先就農(nóng)科公司提供的抵押權(quán)實現(xiàn)債權(quán)，而非要求開元公司承擔保證責任。

開元公司在農(nóng)行市中支行放棄農(nóng)科公司抵押權(quán)的范圍內(nèi)，也不能要求反擔保人承擔連帶清償責任。

庭審過程中，反擔保人陳某強主張，《承諾書》的簽訂時間為2010年7月3日，早于《借款合同》的簽訂時間2010年7月15日。

《承諾書》出具時，主債權(quán)尚未明確，從合同與主合同債權(quán)數(shù)額并不一致。

因此，該《承諾書》不符合擔保合同的從屬性特征，應當認定為無效。

《反擔保合同》系就該《承諾書》提供的反擔保，則因該《承諾書》并未實際成立、生效，《反擔保合同》亦未成立、生效。

經(jīng)過審理，針對保證合同在主合同之前簽訂是否有效的問題，法院審理認為：

第一，保證人出具承擔保證責任的承諾書早于借款合同，是銀行貸款活動中的正?，F(xiàn)象，不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

第二，該承諾書系對農(nóng)行市中支行給予農(nóng)科公司授信額度為1.4億元項目貸款的擔保承諾，案涉借款合同金額為7000萬元,并未超出該擔保范圍，且并不存在其他主債權(quán)，故承諾書所擔保的主債權(quán)是明確、特定的。

第三，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第二十二條規(guī)定，第三人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔保書，債權(quán)人接受且未提出異議的，保證合同成立。

因此，開元公司對案涉借款負有保證責任。

槐城律師建議

擔保合同是否可以在借款合同之前簽訂，按照最高法的裁判規(guī)則來看，應該是可以的，但仍有許多細節(jié)需要注意，任何的疏忽都有可能導致合同無效。

結(jié)合法院的裁判規(guī)則及實務經(jīng)驗，律師提出如下建議供大家參考：

1、無論簽訂順序如何，擔保合同中都應該明確所擔保的主合同、主債權(quán)，對于所擔保的債權(quán)的金額、范圍、借款期限、擔保的期間等要件應當盡可能完備。

2、反擔保合同中應當明確所擔保的是哪一筆債權(quán)的追償權(quán)，擔保人所提供的擔保的類型、金額、范圍、擔保的期間等具體情況。

3、若擔保合同、反擔保合同簽訂時間在借款合同之前，各方應當提前協(xié)商好借款、擔保、反擔保的細節(jié)，盡量避免后簽訂的合同對先簽訂的合同要件進行更改。

如果對擔保有更多的問題，建議咨詢相關專業(yè)律師，我律社也提供律師在線咨詢服務，歡迎您隨時隨地進行法律咨詢。