房產(chǎn)抵押貸款是目前市場上廣受歡迎的貸款方式之一，受到了眾多消費者的青睞。其優(yōu)點在于利率相對較低，通常在2.85%-3.5%的范圍內(nèi)，同時貸款額度也相對較高，申請3000萬以內(nèi)的貸款相對容易。此外，貸款期限也相對較長，最長可按20-30年的期限進行還款。為了更好地讓大家了解抵押貸款的基礎(chǔ)知識，本文將從以下八個方面進行詳細闡述，希望能對大家有所幫助。

關(guān)于“人”

關(guān)于“房產(chǎn)”及名詞

關(guān)于“公司”的要求

貸款所需要的材料

貸款金額與利率說明

還款方式解析

抵押貸款辦理流程

行業(yè)名詞介紹

1、關(guān)于“人”

2、關(guān)于“房產(chǎn)”

關(guān)于抵押的房產(chǎn)要求：

（1）需拿到房產(chǎn)證（期房無法抵押）;

（2）產(chǎn)權(quán)清晰，無違建，無查封、無產(chǎn)權(quán)糾紛，房屋的產(chǎn)權(quán)可以在市場上交易;

（3）房齡一般在30年內(nèi)（超過30年只有極少數(shù)銀行可以申請）;

（4）住宅房產(chǎn)面積大于50平米（低于50平米只有極少數(shù)銀行可以申請）;

（5）房產(chǎn)類型：住宅、別墅、公寓、經(jīng)濟適用房、辦公樓、廠房、商鋪、寫字樓。

3、關(guān)于“公司”的要求

消費抵押貸款："消費抵押貸無公司亦可申請，上限300萬，利率高于經(jīng)營貸，適宜不便成立公司之群體，如公務(wù)員、銀行員工及大型企業(yè)高管等。"

公司經(jīng)營抵押貸款：銀行對貸款主體要求一般為成立滿一年，持股3-6個月，部分銀行接受新公司申請。

目前貸款主體的5種申請方式有：

新注冊公司（又稱新成立公司）：“因無經(jīng)營經(jīng)驗，合適銀行少，貸款利息高。”

實際控制人方式（因個人職務(wù)或單位限制不便直接持股，可借助家人或朋友的公司來申請貸款，并明確自己為該公司的實際操作者。）：可選擇的銀行極少，利息較高;

新入股公司（直接持股一家成立滿一年以上的公司）：可選的銀行不多，貸款期限相對較短，不過也有機會爭取較低利率;

持股半年以上公司（直接持股一家成立一年以上公司，同時最近半年有一定的經(jīng)營痕跡）：可選擇的銀行較多符合多數(shù)低利息長期期限的貸款產(chǎn)品;

PS：建議無基礎(chǔ)客戶提前半年規(guī)劃與整理需求，確保能申請到優(yōu)質(zhì)貸款和長期還款方式。

4、貸款所需要的材料

5、貸款金額與利率說明

6、還款方式解析

目前主流還款方式包括：先息后本、等額本息、等額本金及氣球貸。

“長期計算月供，緩解初期還款負擔。”。

7、抵押貸款辦理流程

注：

1、申請到放款的時間根據(jù)銀行不同，一般的周期為7~20工作日；

2、一般需要到銀行及房產(chǎn)交易中心合計1-3次（各銀行情況不同）；

3、單次簽約一般為1小時左右，如需開企業(yè)戶預計需要2小時；

4、如有前銀行貸款需要結(jié)清，則根據(jù)前銀行還款時間，一般貸款總時長需要增加5~ 10個工作日。

除了以上內(nèi)容中描述的一些貸款行業(yè)專用名詞以外，還有一些常見的名詞，以下呆呆也做下簡單的介紹。

1、轉(zhuǎn)貸：

"已貸款的房子可通過在新銀行申請合適額度與利息的貸款，以結(jié)清原貸款并提取新貸款，實現(xiàn)貸款優(yōu)化。"

2、過橋墊資：

轉(zhuǎn)貸時若現(xiàn)金不足，可找過橋機構(gòu)墊資結(jié)清銀行貸款。武漢過橋費用大致在千一至千二，因機構(gòu)不同而異。過橋周期通常15天左右，最低7天起借，不足7天按7天算，部分機構(gòu)還收取過橋手續(xù)費。

3、白戶：

"白戶"指無貸款記錄的貸款人，部分銀行對其持謹慎態(tài)度，因其信用記錄缺失，難以評估其還款習慣。建議白戶在申請抵押貸款前，先辦理信用卡以建立信用關(guān)系。

4、貸款用途

經(jīng)營抵押的貸款用途一般用于公司經(jīng)營，用途一般為采購經(jīng)營所需貨品，最終的貸款是需要打入第三方賬戶的。

相關(guān)事項：多數(shù)銀行貸款金額1000W以內(nèi)可選擇第三方法人或者股東個人收款，部分大行需要打入第三方公司名下。

5、受托支付：

"受托支付是銀行放貸常用方式，銀行根據(jù)貸款人購銷合同委托支付，直接轉(zhuǎn)款至指定賬戶，旨在防止貸款挪用。"。

6、評分/評級：

部分銀行已運用“大數(shù)據(jù)”模式，通過現(xiàn)有大數(shù)據(jù)系統(tǒng)結(jié)合客戶征信評分，評分高者享受更多優(yōu)惠，如低利率和優(yōu)質(zhì)還款方式，反之可能面臨利率上升或拒貸。

7、白名單：

白名單分單位與房產(chǎn)兩類。申請信用貸款時，白名單客戶額度高、利息優(yōu)惠。房產(chǎn)白名單指銀行認可的位置好、處置方便的房產(chǎn)，其審批通過率更高。

8、一次抵押：

"一次抵押貸款是指目前房產(chǎn)無貸款，計劃申請新的抵押貸款，無論之前貸款次數(shù)，只要已結(jié)清，均視為首次申請。"

9、房產(chǎn)二次抵押貸款：

房產(chǎn)二次抵押貸款表示，目前房產(chǎn)已經(jīng)抵押給一家銀行或者貸款機構(gòu)，在不結(jié)清之前貸款的前提下，申請新的一筆抵押貸款。

相關(guān)事項：二次抵押貸款由于是在原有基礎(chǔ)上增加一筆新的貸款，對貸款人的要求有所提高。

10、無還本續(xù)貸：

無還本續(xù)貸是指，在額度有效期內(nèi)，不需要結(jié)清當前貸款直接繼續(xù)續(xù)貸。如常見的20年先息后本產(chǎn)品需要每三年”無還本續(xù)貸”一次，續(xù)貸時主要關(guān)注的是公司是否存在，征信是否正常，同時有沒有大面積負責增加，如果都正常，多數(shù)銀行在“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)上都相對寬松。

11、抽貸：

近年經(jīng)常有粉絲聽到這個詞，抽貸現(xiàn)象一般會出現(xiàn)違規(guī)使用資金，或資金回流的情況。控制好資金流向、保持良好征信、同時在貸款存續(xù)期期不要注銷或者變更公司股權(quán)、經(jīng)過合理的貸后管理，一般不會有抽貸風險。

12：單新/雙新：

新公司：公司持有時間小于半年；

新產(chǎn)證:新產(chǎn)證一般指房產(chǎn)證辦理時間小于6個月的房產(chǎn)證，部分銀行把持有時間在1年內(nèi)的房產(chǎn)證都歸為新產(chǎn)證。

單新：指新房或者新公司雙新：房產(chǎn)證與公司都是新辦的；

雙新：是指公司與房產(chǎn)證都是新辦的。

13、好人好房

“好人”表示征信良好，負債低。“好房”一般是指房產(chǎn)位置好，房齡最好在20年內(nèi)，房產(chǎn)面積最好大于60平米以上，每個銀行對好人好房的評定標準有所不同。

相關(guān)事項：達到好人好房標準，對部分銀行來說屬于優(yōu)質(zhì)客戶，在額度和利息上都有一定的優(yōu)待。

以上就是整個房屋抵押貸款的流程基礎(chǔ)知識！如有其他疑問可私信呆呆進行咨詢。

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