零首付買的車可以抵押貸款嗎(車子抵押貸款付首付)？
不花一分錢，就能將心儀的汽車開回家？近日，濟南歷城檢察院審理了一起“零首付購車”騙局，記者就此調查發現，不少銷售商為消費者提供多種方式來實現他們所謂的“零首付”，但其中的套路其實很深，還可能讓你陷入信用危機。
遭遇合同陷阱，沒拿到車卻被催還款
2016年，家住萊蕪的徐某、周某、汪某三人想一起創業，苦于沒錢時，溫某出現了。溫某是三人的朋友，正從事貸款中介業務，她極力向三人推薦了一個可以快速來錢的好辦法——“零首付購車”貸款。
溫某具體介紹了“業務流程”：首先，由溫某所在的貸款中介給他們三人分別墊付汽車首付款，貸款中介給他們還車貸；第二步，貸款中介把新車開走，將車輛二次抵押辦理商業貸款；最后，三人拿到抵押款。
溫某還說，車輛抵押的商業貸款不上征信系統，其實可以不用還款，這相當于貸款的錢是白拿的。
出于對朋友的信任，三人跟隨溫某從萊蕪來到濟南，找到溫某同事馮某，并分別購買了一輛價值約13萬元的某品牌轎車。在與4S店合作的汽車金融公司處，馮某分別以徐某三人的名義為其辦理了分期付款，并分別給他們墊付了3萬多元的首付款，同時分別辦理了8萬多元的分期。
沒花一分錢，車就提了出來，這讓徐某等三人對貸款中介深信不疑。馮某表示，會把新車再次抵押融資，大約可以貸出15萬元，并讓徐某等人簽訂了許多貸款合同。之后稱貸款很快就會下來，讓徐某等人回家等著就行，扣除各種費用，徐某等人分別可以到手七八萬元。
提出新車后，馮某就把車掛上牌開走了，“徐某等人都沒有碰過車”，歷城區檢察院偵查監督科檢察官助理鮑彥苓說。
翹首企盼，徐某等人在家等來的，不是銀行的貸款，而是車貸公司的催款電話。這時再聯系馮某、溫某等人，卻發現已經聯系不上了，意識到受騙，到公安機關報了案。
日前，犯罪嫌疑人馮某、溫某等人因涉嫌詐騙罪被歷城區檢察院依法批準逮捕。案件正在進一步辦理中。
無獨有偶，濟南市民陳沖也遭遇了相同的騙局。“零首付”購車后，陳沖交了定金還被要求交其他費用，現在也遲遲見不到車，要求退款無果。
法律規定購車首付，不得低于總價兩成
鮑彥苓表示，國內也有不少“零首付購車”的案例，套路基本是：犯罪分子以“零首付購車”引誘急需融資的客戶，騙他們用車輛抵押貸款籌措資金，再將抵押車輛交給同伙處理。等車主發現被騙，不但車難以找回，還因騙局背上銀行貸款。
“其實，徐某等人三輛嶄新的車根本沒有去銀行做抵押，而是被馮某等人倒手賣了。”鮑彥苓說，而在4S店與汽車金融公司貸款時，用的是徐某等人自己的名義，在逾期未還款的情況下，汽車金融公司自然要找上門來。
從事小額貸款的中介陳強（化名）表示，根據《汽車貸款管理辦法》的規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，即首付不得低于20%，市場上一般為30%。所謂的“零首付”，就是他人或機構替購車人支付30%的首付款，從而實現順利從銀行或汽車金融公司獲批車貸的行為。
陳強介紹，客戶提車后，汽車一般會被拿去辦理抵押手續，這時，公司很可能連人帶車都跑了，然后再將車抵押拿貸款跑路。這樣，客戶不僅拿不到車，還得背上高額的貸款。
“這個案例可以看到，許多人的合同意識不強，涉及到貸款業務不要輕信中介機構的介紹，要了解相關公司是否有相關資質，并理性思考整件事情是否合理。”鮑彥苓提醒，不管是購買車輛等財產，還是辦理金融貸款，在與對方簽訂合同時，一定要當場把合同內容填寫清楚、完整，特別是財物的種類、價格、貸款數目、貸款公司、還款時間等關鍵信息一定要填寫完整、核實準確后才能簽訂，切勿因嫌麻煩而隨意簽訂空白合同。
零首付成商家促銷亮點
4月26日，記者在濟南幾家4S店采訪時了解到，雖然4S店已經意識到零首付所承擔的風險，但仍有不少銷售商都張貼著“零首付”購車的標語。
在一家4S店，銷售人員告訴記者，今年4月份店里剛剛實行零首付購車，全店汽車都可以。
以一部價值10萬元的車為例，加上車險5000元以及購置稅1萬元，總共費用是115000元。“零首付購車有兩個方案，一個是零首付26期（一期即為一個月），一個是零首付39期，不同方案對應的利率不同。”銷售人員說，如果選擇26期，根據購車貼息政策，利率為14.67%，總費用115000乘以利率14.67%，得出26期貸款的總利息16780元。由于有貼息，除去金融公司、4S店等承擔的費用，顧客實際承擔總貸款利息9276.6元。
除了利息，記者獲悉，如果要提走這輛車，還要交辦理零首付的手續費約6000元，保證金兩個月的月供9600元左右，再加上公證抵押費、掛牌費等雜費，共計16600元左右。
另一家4S店里，則采用的以抵押貸款的形式進行零首付購車。據其銷售人員介紹，該形式需用該車輛做抵押。“會在車里安裝GPS定位系統，隨時定位用戶的位置。如果客戶未能按時交款，便會查詢顧客位置信息，進行貸款催款。”
齊魯晚報·齊魯壹點記者 崔巖 馬云云 實習生 溫珊 馬卓儀
