大家好我是小林，是一個在汽車行業工作將近十年的汽車行業從業者。下面跟大家聊聊汽車貸款利率的問題。

買相同的車，貸一樣多的錢，貸款利率卻不一樣？那是因為貸款途徑不一樣，那么都有那些貸款途徑呢？

1.4S的廠家金融，廠家金融的出發點是以促進汽車銷售為目的，所以廠家金融政策多是以免息和貼息形式發放的，但是每個廠家的金融政策是不同的，甚至有些品牌不同車型的金融標準也是不同。但總的來說廠家金融的利息是最低的，基本利率都在7-12%之間，對于貸款客戶來說也是最劃算的。優點：審批簡單，利息抵。缺點：首付比例高，金融產品不固定對車型有限制。

2.銀行直接審批，銀行審批的流程比較繁瑣，對個人的資質的審查比較嚴。包括征信，近五年內不能有連續三次或累計六次的逾期，還有近期不能有過多的征信查詢。資料審查，這個主要看你貸款的額度一般貸款十萬以下提供身份證，駕駛證，銀行卡即可。十萬以上需要提供近六個月銀行流水和房產證。還款能力，在貸款審批中銀行會給根據你的收入和你的負債來評估你的還款能力。如果你收入過低或者負債過都會導致銀行審批不通過。銀行的貸款利率都是在9-12%之間，如果算上4S店收取的服務費銀行直接審批的利率和廠家金融的利率是基本持平的。優點：利息低，安全。缺點：手續復雜，審批慢。

3.金融擔保公司，這種公司是在銀行繳納一筆保證金并與銀行簽署全責擔保協議。因為全責擔保銀行只是設定一個準入標準，客戶的資料審查都是由擔保公司來審核，所以對客戶的資質審查就相對寬松，甚至可以對客戶進行包裝。所以大部分的擔保公司業務員都會跟客戶說“只要是正常買車的就都能審批通過”。雖然審批條件寬松，但是除了要付給銀行的那部分9-12%的利息，還要付1-25%的服務費。其中包含部分中介的返點，為什么會有這么大的跨度呢，因為國家規定了借貸的利率最高不能超過36%，超過部分國家不予保護的。優點：審批快，放款快。缺點：高利息，高服務費。

4.信用卡分期，這種方是其實也相當于全款買車了。不需要審批手續只要你有額度較大的信用卡就可以了，這種方式不建議做長期分期最好是半年內或一年內還清。信用卡分期的費率每個銀行是不一樣，一般12期的費率在7%左右，24期的在16%左右，分期之前可以打客服電話咨詢一下。在分期期數上要結合自己的收入情況來選擇，收入高的話可以最好選擇短期，收入少的話就選擇長期的這樣也可以減緩還款壓力。優點：簡單快捷。缺點：費率較高。

5.汽車金融公司，汽車金融公司是指經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者和銷售者提供金融服務的非銀行金融機構，如大眾汽車金融，奇瑞汽車金融，東風汽車金融等。這些汽車金融公司其實也就是4S店的廠家金融，這些汽車金融公司不僅僅是只針對4S店的客戶的，他們是針對所有的買車和賣車客戶都可以提供金融服務。但是他們針對非4S店渠道的客戶起息點是比較高的，跟擔保公司一樣都是靠返點拉攏車商和中介公司。一般利息最低也的在18%左右。優點：門檻低，對征信要求不嚴格，審批寬松可操作性強。缺點：利率高。提前還款有違約金。

6.融資租賃公司，融資租賃售后回租其實只是一種業務模式，是由出租人向承租人購買租賃標的物，然后在回租給承租人，這里的承租人和出賣人是同一主體。這里面就涉及到了真假回租的問題，如果承租人與出賣人是同一主體這就是真回租業務，如果承租人與出賣人不是同一主體就是假回租業務。這樣假的回租業務對于客戶來說在流程操作上與汽車消費貸款是相同的，但是一旦出現逾期或者違約約，租賃公司是有權收回租賃物的。如果在簽署貸款合同的時候發現有融資租賃的字樣出現一定要仔細閱讀，了解清楚權衡利弊以后在簽署。優點:融資額度大，審批簡便快速。缺點：利息高，罰金高，所有權容易產生糾紛。

7.P2P平臺，現在國家正在打擊他，有優點不能說，缺點一大堆，大家還是遠離吧。

以上就是大家在汽車貸款時能遇到的幾種途徑，貸款途徑的不同是導致你買相同的車，貸款利率卻不一樣的主要原因。貸款途徑的選擇自身的資質是起決定性作用的，比如征信，流水，房產等。那么除了自身的原因外，其實還有一個因素在里面。

那就是你被忽悠了。

有一些經銷商或業務員為了拿金融公司的返點，會把一些資質較好的客戶拉到金融公司去做貸款。即使你征信沒問題，符合銀行準入標準，他們也會找出各種理由來忽悠你，有的甚至就沒有在銀行給你審批，就直接告訴你審批沒通過，只能走金融公司了。這時候你定金已經交了，又著急提車，就只能聽人家的安排了。大家在買車的時候如果遇到這種問題，一定要去銀行查詢一下個人征信。大家在貸款買車的時候無論走的是那種渠道，都要事先問清楚費用，利率，還款方式，提前結清是否有違約金，綠本的抵押權人是誰。貸款還完以后怎么取綠本。這些問題都要弄明白，在考慮是否簽署貸款合同。 大家有什么買車和用車的問題可以在下面評論或私信我。