“套路貸”的套路：美麗謊言、請(qǐng)君入甕，壘高債務(wù)、暴力軟暴力索債……

四川綿陽(yáng)警方搗毀特大“套路貸”惡勢(shì)力團(tuán)伙，14人獲刑，為群眾挽回?fù)p失1000萬(wàn)元！

“低息、無抵押、秒放款……”這些輕松貸款的廣告語(yǔ)是否曾戳中你的心？當(dāng)心！這可能是犯罪分子精心設(shè)下的詐騙套路！近日，四川省綿陽(yáng)市公安局經(jīng)過1年多時(shí)間的縝密偵查，全鏈條搗毀盤踞在綿陽(yáng)主城區(qū)的“套路貸”惡勢(shì)力犯罪團(tuán)伙，為數(shù)十名受害人追回全部經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元，落入法網(wǎng)的14名犯罪團(tuán)伙成員被法院判處有期徒刑1年至15年8個(gè)月不等。

9月27日，曾經(jīng)被“套路貸”團(tuán)伙用“房產(chǎn)抵押”手段騙走價(jià)值30萬(wàn)元錢財(cái)?shù)膹埾壬瑢３虂淼骄d陽(yáng)市公安局刑偵支隊(duì)，將一面寫有“利劍出鞘保平安，掃黑除惡護(hù)民生”大紅錦旗送到了偵查員手中，感謝民警快速破案，為他挽回全部經(jīng)濟(jì)損失。

掉入無抵押借款陷阱，男子不堪其擾選擇報(bào)警

2019年2月，綿陽(yáng)男子劉某因資金周轉(zhuǎn)需要，經(jīng)人介紹找到“業(yè)務(wù)員”張某協(xié)商無抵押借款。張某后與劉某簽訂了8萬(wàn)元的無抵押借款合同后，由“貸款公司”老總馬某出資借款。2019年2月14日，劉某收到借貸轉(zhuǎn)款8萬(wàn)元后，按“貸款公司”要求支付了1.7萬(wàn)元的的“砍頭息”、“服務(wù)費(fèi)”。之后在還款過程中，由于劉某逾期，“貸款公司”多次通過電話和微信對(duì)他進(jìn)行辱罵威脅，還到劉某家中以及工作地對(duì)其進(jìn)行滋擾謾罵甚至推搡。之后迫使劉某某寫下允許“貸款公司”上門催債的承諾。不堪其擾的劉某于當(dāng)年4月底選擇了報(bào)警求助。

給公安機(jī)關(guān)送錦旗致謝的張先生，家住綿陽(yáng)安州區(qū)。2019年5月，他也是找到這家“貸款公司”，以城區(qū)一套房產(chǎn)為抵押借款，最終被對(duì)方以扣除“砍頭息”、“點(diǎn)子費(fèi)”、“房產(chǎn)過戶稅”等名目，被騙走30萬(wàn)元的財(cái)物。面對(duì)巨額財(cái)產(chǎn)損失，他也選擇了報(bào)警。

綿陽(yáng)市公安局刑偵支隊(duì)三大隊(duì)根據(jù)兩起報(bào)警線索，組織警力迅速開展核查，發(fā)現(xiàn)兩起案件都是典型的“套路貸”詐騙。

經(jīng)過數(shù)月努力，參戰(zhàn)民警初步掌握了“套路貸”犯罪團(tuán)伙以貸款公司為平臺(tái)，分為管理層、財(cái)務(wù)、后勤等層級(jí)，其公司負(fù)責(zé)放款和組織催債的管理人員左某和其幾名馬仔進(jìn)入警方視線。

2019年8月15日，綿陽(yáng)市公安局組織刑警、特警等警力分別在綿陽(yáng)市游仙區(qū)、涪城區(qū)、高新區(qū)、安州區(qū)同時(shí)行動(dòng)，一舉抓獲左某等6名犯罪嫌疑人。經(jīng)過對(duì)落網(wǎng)嫌疑人的審訊，結(jié)合勘驗(yàn)提取的電子證據(jù)，一個(gè)隱藏在左某等人幕后的“套路貸”地下犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。

刑偵三大隊(duì)偵查員從掌握的證據(jù)中梳理出60多份“借款合同”，并且先后與多名受害人取得了聯(lián)系，打消他們的顧慮，積極配合警方的偵查取證工作。這些受害人均是陷入借款套路，債務(wù)越滾越多，面對(duì)騷擾、威脅和暴力不敢報(bào)警。

抵押房屋貸貸款15萬(wàn)，“砍頭息”騙走6.7萬(wàn)

家住綿陽(yáng)城區(qū)的小黃就是眾多受害人之一，他在2018年7月看到了汽車后視鏡上有一張“貸款”小卡片?！暗拖ⅰ⒚敕趴睢弊屨糜匈Y金需求的小黃動(dòng)了心，他通過卡片上的聯(lián)系方式接觸到了“業(yè)務(wù)員”。

2018年7月31日，“業(yè)務(wù)員”張某、徐某、李某以幫助辦理貸款為由，讓小黃將自己名下的一處房屋抵押借款15萬(wàn)元。小黃同意后簽訂了借款合同，“業(yè)務(wù)員”張某當(dāng)即全額轉(zhuǎn)款15萬(wàn)元給小黃，整個(gè)辦理流程不過一小時(shí)?！皹I(yè)務(wù)員”徐某、李某又拿走了小黃的身份證、房產(chǎn)證及房門鑰匙等物品。

小黃收到借款后，三名“業(yè)務(wù)員”以收取“砍頭息”、“手續(xù)費(fèi)”、“外訪費(fèi)”、“中介費(fèi)”等為由，要求小黃支付相關(guān)費(fèi)用。小黃實(shí)際借款8.217萬(wàn)元，被騙金額6.783萬(wàn)元。

當(dāng)年8月27日，小黃借款到期無力還款，對(duì)方以“轉(zhuǎn)單平賬”為由，將小黃帶至一典當(dāng)公司，用小黃房屋作抵押借款40萬(wàn)元。由此，小黃已被騙進(jìn)入典型的“套路貸”詐騙之中。當(dāng)小黃收到40萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬后，再次按要求向“業(yè)務(wù)員”及典當(dāng)公司支付了“砍頭息”、“手續(xù)費(fèi)”等莫名費(fèi)用，小黃再次被騙16.075萬(wàn)元。

9月25日，高額的“服務(wù)費(fèi)”和極端的還款期限再次讓小黃捉襟見肘，“業(yè)務(wù)員”又再引導(dǎo)小黃“借新還舊”。短時(shí)間內(nèi)以“滾雪球”的模式讓小黃的債臺(tái)高筑，其本人、親戚、朋友不斷受到電話騷擾，“貸款公司”還組織人員到小黃家對(duì)他及其家人進(jìn)行言語(yǔ)辱罵、威脅和毆打。

警方精準(zhǔn)出擊，“套路貸”犯罪團(tuán)伙被擊滅

偵查員經(jīng)過艱苦細(xì)致的工作，逐步掌握了這些針對(duì)受害人的行為均為隱藏在綿陽(yáng)城區(qū)同一“套路貸”犯罪團(tuán)伙所為，該團(tuán)伙核心管理層為黨某、馬某等人，他們糾集左某、彭某等人，多次誘使或迫使受害人簽訂借貸、房屋過戶抵押、擔(dān)保等相關(guān)協(xié)議，通過“以貸還貸”、“轉(zhuǎn)單平賬”等方式，故意制造銀行流水，惡意虛增借貸金額、肆意認(rèn)定違約，以所謂貸款中介行規(guī)為由，從中收取“外訪費(fèi)”、“砍頭息”、“中介費(fèi)”、“點(diǎn)子費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”、“違約金”等費(fèi)用，非法獲取受害人房產(chǎn)、車輛和資金共計(jì)1000余萬(wàn)元。在犯罪過程中，他們還實(shí)施滋擾威脅、暴力催債、非法侵入他人住宅等行為。

在摸清該惡勢(shì)力犯罪團(tuán)伙組織構(gòu)架、作案規(guī)律、人員軌跡，固定犯罪證據(jù)后，集中收網(wǎng)時(shí)機(jī)已然成熟。

2019年9月，參戰(zhàn)民警在綿陽(yáng)市經(jīng)開區(qū)等地一舉抓獲犯罪團(tuán)伙幕后老板黨某、馬某等人。截至2020年1月，警方先后多次出擊，共抓獲“套路貸”團(tuán)伙成員30人。公安機(jī)關(guān)對(duì)黨某、馬某、左某等14人采取刑事強(qiáng)制措施，對(duì)其他違法情節(jié)顯著輕微人員，依法進(jìn)行了批評(píng)教育。

犯罪團(tuán)伙被徹底摧毀后，公安機(jī)關(guān)又通過數(shù)月的追贓挽損工作，為數(shù)十名受害人追回全部被非法抵押的房產(chǎn)、車輛，凍結(jié)團(tuán)伙涉案資金。通過法院審理判決，價(jià)值1000余萬(wàn)的損失全部返還給受害人。

今年7月22日，綿陽(yáng)市中級(jí)人民法院以詐騙罪、尋釁滋事罪、非法侵入住宅罪，分別判處黨某、馬某、左某等14名團(tuán)伙成員有期徒刑1年至15年8個(gè)月，并處罰金共計(jì)250萬(wàn)元。

據(jù)參與案件偵破工作的民警楊恒介紹，“套路貸”的套路為：美麗謊言、請(qǐng)君入甕，壘高債務(wù)、暴力軟暴力索債。他提醒，不要輕信來路不明的借款平臺(tái)，如果形成了借貸事實(shí)，當(dāng)所謂的債主向你討債的過程中，不斷持續(xù)壘高你的債務(wù)，這個(gè)時(shí)候你就要警惕。如果說所謂的債主在索取債務(wù)的過程當(dāng)中，又實(shí)施了一些暴力手段，如跟蹤、恐嚇、威脅、電話短信滋擾等等，一定要時(shí)報(bào)警求助。

（綿陽(yáng)公安 岳波）