由于房地產抵押貸款約束條件比較多、知識要點復雜、辦理手續階段多與時間久，及其組合墊付資金業務流程衍生出的實際操作計劃方案比較多等優點，因此一直以來都被杰出貸款從業人員所注重，乃至被稱之為最重要的貸款從事專業知識。

許多助貸機構也將房地產抵押貸款專業知識做為新人入職學習培訓最重要的一個階段，因而房地產抵押貸款學習的重要性可見一斑。

我以前讀過許多關于黃浦黃浦房產抵押貸款相關知識，每一次重新寫過的時候都會有不一樣的感受，可以說是和大家一起學了。

下邊我在房地產抵押貸款的申請資格與辦理手續兩方面詳細介紹一下基本知識。

為了能讓更多借款人好朋友看明白，我盡力以簡單非專業性的句子開展論述，假如是貸款同行業好朋友不必嫌嘮叨。

房地產抵押貸款簡述

房地產抵押貸款，說白了，主要是以借款人或其親朋好友房產做為抵押物辦理的貸款商品

畢竟是抵押類貸款，因此與個人信用類貸款不一樣，申請辦理房地產抵押貸款時我們應該關心三個因素：借款人本身貸款資質證書和抵押房地產特性，及其總體目標貸款商品風控管理標準，唯有如此才能真正的更準確更快的挑選出最好貸款計劃方案。

換句話說，貸款申請人不但要自已的貸款資質證書合乎總體目標貸款商品風控管理標準，其名下的房產也要符合規定。

再直接和簡單一點兒講，不但要貸款申請人貸款資質證書滿足條件，他還要拿得出能夠抵押到貸款組織房產。

為了幫助大家更深入了解房地產抵押貸款，我能從不同視角對房地產抵押貸款開展分類說明。

A、依據借款行為主體或貸款用途不一樣分成：房地產抵押交易貸款和房地產抵押運營貸款。

1. 房地產抵押交易貸款，借款主體是本人，抵押房地產能夠是本人全部或是親朋好友全部，限定貸款主要用途為：室內裝修、購車、出國留學、度假旅游、出國留學、其他耐用消費品消費等。也因為貸款主要用途限定，絕大部分公司對此類貸款額度全是100萬以下。

2. 房地產抵押運營貸款的借款主體是公司，房地產為企業發展、公司法人或公司股東全部、公司法人或公司股東親朋好友全部，貸款的適用范圍為企業運營。普遍銀行黃浦房產抵押運營貸款商品交易限額為1000萬，很多銀行每筆可以達到3000萬余元。

伴隨著限定制度的實行，絕大多數金融機構早已暫停了超出100萬余元黃浦房產抵押交易貸款審批。

由于一二線城市的大量房子總市值遠高于100萬余元，而三四線及其四線下城市房子總市值大都在100萬左右。因此貸款實際操作中，在一二線城市大多是以房地產抵押運營貸款為主導，三四線或四線下列大城市大多是以房地產抵押交易貸款為主導。

B、依據抵押房產特性不一樣，一般普遍歸類有：住房抵押貸款和商業公寓抵押貸款。

所說住房抵押里的住房，便是比較常見的住房特性的商品房，例如普通住房、獨棟別墅、70年公寓樓等；

而商業公寓抵押里的商業公寓就非常廣泛了，常見的就是工業廠房、庫房、商鋪、辦公樓、商住兩用公寓、酒店賓館。

一般普通住房的抵押率是70%之上，有一些特點業務抵押率甚至能做到100%。

別墅抵押率略低一些，我們常見的房地產抵押貸款抵押率一般在60%上下，高一點一些的都就80%的模樣。

商業公寓的抵押率就變低了。

好像工業廠房和庫房一般抵押率僅有40%~50%，甚至有可能變低。

商住兩用公寓、辦公樓酒店一般也是在40%~50%，我遇到過最大機構的項目也僅僅在55%，但貸款黃浦利息相較于金融機構而言變高許多。

討論完房地產抵押貸款的分類任務，我想大家對房地產抵押貸款有了一個粗略地的認知。

下面，我們可以從房地產抵押貸款的辦理手續中進行深層次的講解，為了更好地，就以貸款申請人的視角開展描述表明，貸款從業人員能直接換成顧客。

留意：進一步規范描述，文中中所有“貸款組織”均包括金融機構、黃浦小額貸款貸款企業，并非一部分貸款從業人員小范圍特指黃浦小額貸款貸款企業，一定要注意區別，防止發生誤區。

房地產抵押貸款辦理手續與詳細解讀

第一步，貸前調查確定

不論你是申請辦理房地產抵押交易貸款，或是房地產抵押運營貸款，下列這些問題你應提前確定。

年齡是不是符合要求？你征信記錄是不是符合要求？你是否具有充足的還款功能？你是不是能夠提供符合要求的可抵押房地產？自己的目標貸款額度是多少？你能接受的貸款年黃浦利率范疇多少錢？你想要申請辦理多久的貸款？你能接受的貸款還款方式是？你另一半與其它房產產權人是不是允許？

各種問題你已經有了確立的認可的回答，那就可以準備充分貸款材料了。

假如個人征信記錄欠佳，比方說征信逾期的，戶下黃浦小額貸款貸款或網絡貸款訂單數比較多的，能還清就還清，就算找金融企業墊付資金，也盡量最好提前清理掉，防止所以被貸款組織立即拒絕貸款。

第二步， 貸款前期準備

一般情況下，房地產抵押交易貸款只需要提供個人材料就可以，而房地產抵押運營貸款則需要提供貸款申請人本人有關材料，及其與其說關聯公司有關材料。

個人材料：

夫妻兩個人身份證件、戶口本、結婚證書/離婚證書/單身證明、個人收入證明、大半年銀行流水賬單，房屋產權證明(房屋產權證、土地使用權證)。

留意：

假如是抵貸不一，一般用親朋好友房產申請辦理抵押貸款的，還要把承租人夫婦相關證明原材料一起給予。

公司原材料：

企業營業執照正副本、稅務登記正副本、稅務登記證、企業介紹、法人和股東身份證與個人簡歷、企業章程(包含規章、公司章程、公司股東決議書)、匯算清繳報告、財務報告(前幾年 在今年的到本月)、銀行流水賬單(半年左右)、完稅憑證(近三個月)、上中下游產品購銷合同等。

留意：

假如戶下并沒有關聯企業，必須提前注冊或企業轉讓外殼，但因為每一家貸款組織針對貸款申請人擁有或關聯公司的時間也有著不同的要求，所以必須預埋充足的時間。

第三步，明確貸款計劃方案

所說明確貸款計劃方案，也是選擇總體目標貸款組織。

廣泛上來講，金融機構的特點就是黃浦利率低、貸款時間久、審批嚴、下款速率稍慢，一般是15-30個工作日日；黃浦小額貸款公司的特點就是貸款黃浦利息高一點、時間較短、審批比較寬松，可是極速放款，一般1-7個工作日日就可下款。

可是銀行和金融機構中間也存有差別，比如有的非常看重高品質抵押物，有一些金融機構更看好借款人本身資質證書。相同的，黃浦小額貸款公司中間也是有這種情況。

假如我們應該挑選到最理想的貸款計劃方案，就必須要根據自身的貸款資質證書與貸款新產品的約束條件開展多層次比照。

耗費一定時間精力以后，自身也罷根據貸款中介公司也罷，假如取得成功獲取到了適宜的貸款計劃方案，那我們就能夠進行下一步了。

第四步，向貸款組織提交材料

這一步相對性更為簡易，確定好所選擇的貸款組織，立即提交之前備好原材料就行。

隨后等候貸款組織評審就行，初審通過以后，會聯系你進到下一步。

留意：

謹記，應對銀行柜員時一定不要胡說八道，無論你真正貸款功能是什么，還是按照上文所提到的這些主要用途去講。

這時候不可以太實誠，別什么購房、炒股票、項目投資這類的實際主要用途一五一十全抖掉給貸款組織。

第五步，入戶審查與房屋評估

貸款組織會依據貸款申請人給予房產詳細地址和企業營業執照地址上門服務進行核實，關鍵審查房產證信息與企業經營情況信息真實性，并且對房屋價值進行評價。很多銀行必須授權委托資產評估公司上門服務照相并做出評估價值。

留意：

假如房屋評估使用價值小于貸款申請人的期望，能夠果斷拒絕現階段貸款組織，并再行挑選別的貸款組織。

一般通過貸款中介公司或助貸平臺，實際上出讓來的企業外殼都是有一定提升空間的。

這兒點到即止，不可以寫的太露骨，不然很有可能出現問題。

第六步，簽署貸款合同書（面審）

若貸款組織通過風險控制核查以后評定貸款申請人的各種標準完全符合，并通過最后審核，就會通告貸款申請人在指定營業網點簽署《借款合同》。

貸款機構和貸款申請人在《借款合同》中承諾貸款類型、貸款額度、年黃浦利率、貸款主要用途、貸款還款方式、貸款時限、當事人雙方的權利義務、合同違約責任、糾紛解決等基礎問題。

留意：

這時盡管依然能夠停止貸款申請辦理，但個人征信上都已增強了平臺查詢頻次。

第七步，申請辦理抵押備案

進行《借款合同》簽署以后，貸款組織會與貸款申請人承諾日期到不動產登記中心（房管局）申請辦理抵押登記。

這時，必須貸款申請人備好房屋產權人的本人身份證、房產證原件。

抵押備案申請辦理進行，貸款申請人直接把他項權利證交到貸款組織，以后等候貸款組織下款就可以。

第八步，等候下款

之上步驟全部完畢之后，貸款機構會依據貸款申請者所提供的貸款用途合同書中所特定的賬戶下款。

假如是企業運營貸款，貸款申請者也可以根據借款協議申請辦理提現辦理手續，根據合同方案一次若干次提現。

貸款申請者提現時，一般情況下需要提交貸款機構統一制訂的提現憑據，然后去貸款機構申請辦理提現辦理手續。

貸款機構從貸款獲取當日逐漸算黃浦利息。

這也是分隔線

以上就是關于一般房地產抵押貸款的常用流程步驟，下邊我還在額外發售表面一般普遍黃浦黃浦房產抵押貸款的約束條件，便捷讀者們可以自己估計一下自己申請辦理房地產抵押貸款成功概率。

房地產抵押交易貸款申請資格：借貸人22-60歲，抵押人22~60歲；在本地具備穩定工作，具有還款貸款黃浦利息能力，負債率低于70%，個人和夫婦銀行流水最少1倍于貸款月供；可以提供金融機構承認的抵押房地產（自己或親朋好友全部），房屋類型為商住樓，產權明晰；借貸人與房地產抵押人個人征信合乎金融機構規定，并沒有征信逾期紀錄，三年內不能出現“連三累六”等欠款逾期狀況；貸款期限不超過10年，等額本息還款或先息后本貸款還貸；房地產抵押運營貸款基本上申請資格：借貸人22-65歲，抵押人年紀22~65歲，一般最大不超過70歲；具有還款貸款黃浦利息能力，本人加公司的負債比率低于70%，本人加公司銀行流水最少2倍于貸款月供；公司注冊滿1年及以上，新變動必須6個月之上；可以提供金融機構承認的抵押房地產，房屋類型為商住樓，樓齡不超過40年（絕大多數金融機構規定樓齡不超過25年），產權明晰；借貸人、房地產抵押人及其企業征信報告合乎金融機構規定，并沒有征信逾期紀錄，三年內不能出現“連三累六”等欠款逾期狀況；貸款期限不超過30年，普遍貸款還款方式有：等額本息還款、先息后本貸款、月息年本等；具體內容填補

本篇文章只對房地產抵押貸款基礎知識的歸納，貸款機構不一樣對借貸主體規定略有不同，例如樓齡、借貸人和抵押人年紀、個人信用記錄里的組織查看記錄等，所以不要對立即不懂裝懂套入之上貸款標準。

假如是新進入這個行業貸款從業人員，盡量要跟隨企業老年人實際操作兩三次，不然死記硬背的出來難以又挺深感受。

假如借貸人好朋友可以參考文中搶占先機提前準備，最少考慮清楚大約的操作流程階段不容易驚慌。

#房地產抵押貸款常見問題#

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