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什么是典當(dāng)物品

典當(dāng)物品是指在典當(dāng)過程中當(dāng)戶必須交付典當(dāng)物品，并轉(zhuǎn)移其占有權(quán)至典當(dāng)行；而典當(dāng)行必須鑒定評估典當(dāng)物品并與當(dāng)戶形成合意。

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典當(dāng)物品的類型

能夠充當(dāng)?shù)洚?dāng)物品的東西大致分為兩種類型，即動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，這是典當(dāng)行發(fā)放質(zhì)押貸款的債權(quán)擔(dān)保標(biāo)的。常見的用于典當(dāng)?shù)膭赢a(chǎn)一般包括：金銀飾品、珠寶鉆石、手表、照相器材、汽車、文物藝術(shù)品、家用電器、機(jī)器設(shè)備、生產(chǎn)資料和服裝等。常見的用于典當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)權(quán)利一般包括：債權(quán)，如銀行定期存款單、債券、本票、匯票、倉單、提單等；股權(quán)，如股票等；無體財(cái)產(chǎn)權(quán)，如專利權(quán)、著作權(quán)等。

對于這些動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，不同的典當(dāng)行可能會側(cè)重某幾種典當(dāng)物品開展典當(dāng)業(yè)務(wù)，有些典當(dāng)物品也會隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化、國情的不同、民族歷史文化傳統(tǒng)的差異而周期性地改變自己在典當(dāng)市場、上的定位與作用。如當(dāng)代美國近年來有“十大典當(dāng)物品”最為熱門，均為動產(chǎn)類型。其具體排序?yàn)椋航鸾渲浮⒔疰満丸C、耳環(huán)、錄像機(jī)、照相機(jī)、吉他等樂器、金表、電視機(jī)、電腦和藝術(shù)品。

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典當(dāng)物品的條件

在典當(dāng)實(shí)踐中，并不是所有的動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利都能夠充當(dāng)?shù)洚?dāng)物品。某件標(biāo)的是否能夠成為典當(dāng)物品，還必須滿足一定的條件，包括自然、經(jīng)濟(jì)、法律等各方面的條件。典當(dāng)物品的構(gòu)成條件主要有以下一些。

（一）在自然屬性方面

1、典當(dāng)物品性質(zhì)必須特定。典當(dāng)物品不特定便無法實(shí)際移交占有。因此，典當(dāng)物品需為特定物面非種類物。如鋼材典當(dāng)，應(yīng)當(dāng)明確鋼材型號、批量等，而不能籠統(tǒng)、抽象地講鋼材典當(dāng)；又如汽車典當(dāng)，必須明確是什么型號、什么車號牌照的汽車等等。

2、典當(dāng)物品必須不易損耗。典當(dāng)物品損耗太快會造成其性質(zhì)、形態(tài)發(fā)生變化、從而使其價(jià)值下降，導(dǎo)致無法在絕當(dāng)變現(xiàn)時(shí)充分清償，這是典當(dāng)物品作為典當(dāng)行發(fā)放質(zhì)押貸款實(shí)現(xiàn)擔(dān)保功能物質(zhì)上的保障。如以某種鮮活商品典當(dāng)，有可能在典當(dāng)期間腐爛變質(zhì)，甚至死亡，使其經(jīng)濟(jì)價(jià)值受到損害；又如以某種藥品典當(dāng)，有可能在典當(dāng)期間藥效下降，甚至產(chǎn)生副作用，同樣損害其經(jīng)濟(jì)價(jià)值；等等。

（二）在經(jīng)濟(jì)屬性方面

1、典當(dāng)物品必須具有交換價(jià)值。典當(dāng)權(quán)作為一種特殊質(zhì)權(quán)，本質(zhì)上是價(jià)值權(quán)。典當(dāng)物品具有交換價(jià)值才能變現(xiàn)，從而在絕當(dāng)后實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。如以一輛報(bào)廢的汽車典當(dāng)，因其使用價(jià)值低下，故其幾乎喪失了交換價(jià)值甚至是零價(jià)值，所以通常不能考慮將其作為典當(dāng)標(biāo)的。對此、國內(nèi)外一些典當(dāng)行都明確規(guī)定典當(dāng)物品的所謂“起當(dāng)價(jià)”。如我國有些典當(dāng)行要求，典當(dāng)物品按再次流通可銷價(jià)評估，至少達(dá)到100元或者200元人民幣以上者才予以收當(dāng)放款。而美國《愛達(dá)荷州典當(dāng)法》規(guī)定，收當(dāng)評估價(jià)格的下限為10美元。

2、典當(dāng)物品價(jià)值必須相對穩(wěn)定。典當(dāng)物品屬于商品，典當(dāng)期間自然會受到市場價(jià)格波動的影響。典當(dāng)行收當(dāng)時(shí)，也主要是憑以往經(jīng)驗(yàn)和各類信息對其未來的價(jià)格走勢進(jìn)行判斷和預(yù)測，故只有典當(dāng)物品價(jià)值相對穩(wěn)定，才能盡量縮小主觀價(jià)格評估結(jié)果與客觀市場行情變化之間的差距，從而保證絕典當(dāng)物品變現(xiàn)時(shí)的穩(wěn)定收益。

（三）在法律屬性方面

1、典當(dāng)物品必須無流通障礙。作為商品，典當(dāng)物品流通性越強(qiáng)變現(xiàn)越容易，這是不言而喻的。依據(jù)法律的角度考查和劃分商品的流通情況，社會上一般存在著三類財(cái)產(chǎn)，即允許流通物、限制流通物和禁止流通物。其中允許流通物可以典當(dāng)，如公民私有的實(shí)物財(cái)產(chǎn)和一些財(cái)產(chǎn)權(quán)利等，一般為金銀飾品、手表、相機(jī)、存款單之類。限制流通物在一定條件下可以典當(dāng)，如國家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第25條規(guī)定：“典當(dāng)行收當(dāng)國家統(tǒng)收、專營、專賣物品，須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。”一般為文物、煙草之類。禁止流通物不得典當(dāng)，如該法第24條第5款規(guī)定：“法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財(cái)物”不得典當(dāng)。一般為毒品、槍支彈藥和國家保護(hù)的野生動物之類。

2、典當(dāng)物品必須無權(quán)利瑕疵。依據(jù)法律的角度劃分，應(yīng)當(dāng)防止三種資產(chǎn)進(jìn)入典當(dāng)領(lǐng)域，即他人財(cái)產(chǎn)、非法財(cái)產(chǎn)、爭議財(cái)產(chǎn)，故典當(dāng)行須從三個方而依法進(jìn)行判定和把握。一是典當(dāng)物品權(quán)利明確，必須是當(dāng)戶擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)，而非他人財(cái)產(chǎn)，否則絕當(dāng)后無法依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。如以租賃來的財(cái)產(chǎn)或正在分期付款的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行典當(dāng)，因當(dāng)戶權(quán)屬有問題，明顯存在權(quán)利瑕疵，故典當(dāng)無效。二是典當(dāng)物品權(quán)利合法，必須是當(dāng)戶合法取得的財(cái)產(chǎn)，而非非法財(cái)產(chǎn)，否則絕當(dāng)后也無法依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。如以非法占有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行典當(dāng)，因當(dāng)戶權(quán)屬有問題，明顯存在權(quán)利瑕疵，故典當(dāng)無效。三是典當(dāng)物品權(quán)利無爭議，必須是當(dāng)戶未陷入某種糾紛的財(cái)產(chǎn)，而非尚有爭議的財(cái)產(chǎn)，否則絕當(dāng)后亦無法依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。如以與他人有爭議的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行典當(dāng)，因當(dāng)戶權(quán)屬未決，明顯存在權(quán)利瑕疵，故典當(dāng)無效。

總之，用于典當(dāng)?shù)奈锲坊蛘哓?cái)產(chǎn)權(quán)利，必須合法、便于鑒定、評估、保管和變現(xiàn)。

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典當(dāng)物品的鑒定

對典當(dāng)物品進(jìn)行鑒定是典當(dāng)行的權(quán)利，也是典當(dāng)行從事典當(dāng)活動、防范借貸風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一。典當(dāng)物品鑒定通常包括兩個方而。

（一）鑒定典當(dāng)物品權(quán)屬

即搞清當(dāng)戶所持典當(dāng)物品的來源、方式、乎續(xù)等，是否正當(dāng)合法?是否存在侵權(quán)行為?如新加坡《典當(dāng)商法》第33條規(guī)定：1、任何人向典當(dāng)商以典當(dāng)?shù)姆绞教峁┪锛荒軌蚧蛘呔芙^對他成為該物件所有者的方式作出令人滿意的說明；2、故意向典當(dāng)商，對由其向典當(dāng)商典當(dāng)?shù)奈锛欠袷撬约旱呢?cái)產(chǎn)的問題，對其名字和住址或者對物件所有者的名字和地址，給予虛假的信息等都構(gòu)成違法。”這就是說，典當(dāng)行收當(dāng)必須首先從法律角度查驗(yàn)當(dāng)戶交付典當(dāng)物品的情況，從而杜絕違法典當(dāng)交易的發(fā)生，如贓當(dāng)、權(quán)屬存在爭議的典當(dāng)?shù)取?/p>

（二）鑒定典當(dāng)物品性狀

即分辨當(dāng)戶所持典當(dāng)物品的真贗、優(yōu)劣、正誤等，是否值得收當(dāng)?是否存在缺陷行為?通常應(yīng)當(dāng)注意三種情況：

一是防止收假。假貨典當(dāng)，以假亂真，魚目混珠是典當(dāng)行的大敵。如在收當(dāng)金銀飾品、文物藝術(shù)品時(shí)，典當(dāng)行鑒定不力，或無專家“掌眼”，或一旦“走眼”，都會使贗品得逞，造成損失。

二是防止收錯。盡管典當(dāng)物品是真的，但也有品相好壞、質(zhì)量高低、市場流通潛力大小之分的問題，故典當(dāng)行必須對相同類型的典當(dāng)物品進(jìn)行精心篩選，拔出上乘之物。如做房地產(chǎn)抵押，房源來歷、地理位置、周邊環(huán)境、內(nèi)外式樣、所處樓層、開間組合如何，很明顯都將決定出手時(shí)升值潛力的大小與有無。

三是防止收偏。盡管典當(dāng)物品既真又好，但卻不是自己典當(dāng)行所熟悉的東西，故典當(dāng)行也要考慮是否收當(dāng)。正確的做法是，典當(dāng)行必須找準(zhǔn)適合自己生存和發(fā)展的經(jīng)營空間，切實(shí)端正業(yè)務(wù)方向，對不同類型的典當(dāng)生意進(jìn)行合理取舍，防止什么買賣都做、什么典當(dāng)物品都收；跟風(fēng)趕浪頭，缺乏重點(diǎn)，沒有強(qiáng)項(xiàng)，盲目多元化擴(kuò)張。如一些典當(dāng)行最適合做金銀飾品生意，而另一些典當(dāng)行則對汽車甚至有價(jià)證券更精通等。

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典當(dāng)物品的價(jià)格評估

對典當(dāng)物品進(jìn)行評估是典當(dāng)行向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的基礎(chǔ)和前提。只有合理確立典當(dāng)物品的評估價(jià)格，才能根據(jù)一定的折當(dāng)比例核定當(dāng)金數(shù)額。關(guān)于典當(dāng)物品評估的主體，世界各國和地區(qū)的立法有三種不同類型的規(guī)定。

一、典當(dāng)行是獨(dú)立的評估主體

印尼《荷屬東印度典當(dāng)業(yè)條例》第11條第1款曾規(guī)定；“物品人質(zhì)在未付當(dāng)款前，應(yīng)由管理員或辦事員，按照總管所定之標(biāo)準(zhǔn)估價(jià)。”中國人民銀行監(jiān)管我國典當(dāng)業(yè)期間頒布施行的《典當(dāng)行管理暫行辦法》第31條也曾規(guī)定：“典當(dāng)物品應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)值估價(jià)，……”但并未具體明確是由典當(dāng)中的一方還是雙方估價(jià)，一般認(rèn)為既可由典當(dāng)行亦可由典當(dāng)雙方進(jìn)行典當(dāng)物品估價(jià)。在典當(dāng)實(shí)踐中，僅賦予典當(dāng)行單方面的典當(dāng)物品評估權(quán)，難以體現(xiàn)典當(dāng)中的公平交易原則，不利于保護(hù)當(dāng)戶作為消費(fèi)者的合法權(quán)益。

二、典當(dāng)雙方是共同的評估主體

我國《廣東省典當(dāng)條例》第18條曾明確規(guī)定：“典典當(dāng)物品的估價(jià)由雙方當(dāng)事人按照公平、公正的原則評定，……”新近頒布施行的國家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第30條也規(guī)定：“質(zhì)押典當(dāng)物品的估價(jià)金額由雙方協(xié)商確定。房地產(chǎn)的估價(jià)金額由雙方協(xié)商確定，……”“這里均指明，典當(dāng)物品評估權(quán)屬于典當(dāng)雙方，評估價(jià)格是典當(dāng)雙方約定的結(jié)果。任何方不得享受凌駕于對方之上的評估特權(quán)”從而兼顧典當(dāng)雙方的合法權(quán)益，有利于貫徹體現(xiàn)典當(dāng)交易中的公平原則。

三、第三方是評估主體

針對有時(shí)典當(dāng)雙方之間難以產(chǎn)生約定的評估結(jié)果或者典當(dāng)雙方對于某些比較特殊的典當(dāng)物品缺乏良好的評估能力的情況，一些國家和地區(qū)便立法，允許典當(dāng)雙方以外的第三方參與典當(dāng)物品評估，從面使其成為新的評估主體。如《廣東省典當(dāng)條例》第18條還同時(shí)規(guī)定：“除典當(dāng)雙方進(jìn)行典當(dāng)物品估價(jià)外，也可以共同聘請有關(guān)專業(yè)評估人員進(jìn)行評定”。國家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第30條第2款亦同時(shí)規(guī)定：房地產(chǎn)評估雙方“協(xié)商不能達(dá)成一致的，雙方可以委托房地產(chǎn)價(jià)格評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)格評估”。在典當(dāng)實(shí)踐中，諸如開展文物藝術(shù)品典當(dāng)、房地產(chǎn)抵押等業(yè)務(wù)時(shí)，典當(dāng)雙方常會委托專業(yè)評估機(jī)構(gòu)予以協(xié)助，授給其典當(dāng)物品評估權(quán)。

需要特別提及的是，盡管典當(dāng)物品評估是一門科學(xué)，要采用一定的方法和技巧，但對于典當(dāng)雙方來說，典當(dāng)物品評估的一些常見依據(jù)還是應(yīng)當(dāng)有所了解的，諸如典當(dāng)物品本身的因素和典當(dāng)物品流通的因素，具體來說可包括典當(dāng)物品現(xiàn)行市價(jià)（即再銷價(jià)格）、典當(dāng)物品折舊程度（即目前狀況）、典當(dāng)物品流通風(fēng)險(xiǎn)（即變現(xiàn)能力）、典當(dāng)物品變現(xiàn)成本（即處置費(fèi)用）等等。

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