平安銀行汽車金融

平安銀行汽車金融業(yè)務(wù)始于2002年，2013年平安銀行汽車金融放貸額即突破500億元，2018年放貸額達(dá)1470億元，年末汽車貸款余額超1700億元，領(lǐng)跑銀行汽車金融。

基本情況

平安銀行是一家總部設(shè)在深圳的全國性股份制商業(yè)銀行（深圳證券交易所：000001）。其前身為深圳發(fā)展銀行，是中國內(nèi)地首家公開上市的全國性股份制銀行。中國平安及其控股子公司合計持有平安銀行58%的股份，為其控股股東。

2018年平安繼續(xù)全力推動零售業(yè)務(wù)發(fā)展，打造AI內(nèi)驅(qū)的“3+2”經(jīng)營體系，即“基礎(chǔ)零售、消費(fèi)金融、私行財富”3大業(yè)務(wù)模塊，消費(fèi)金融主力主要是信用卡、“新一貸”、汽車金融和個人住房按揭貸。零售業(yè)務(wù)已成為平安銀行收入增長的主要動力，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入在全行營業(yè)收入中占比為53.0%，零售業(yè)務(wù)凈利潤在全行凈利潤中占比為69.0%。

根據(jù)2018年業(yè)績情況，平安銀行是國內(nèi)零售業(yè)務(wù)占比最高、增速最快、收益率最高的銀行，分別為57.8%、35.9%、7.86%。

組織架構(gòu)

平安銀行是國內(nèi)較早涉足汽車金融領(lǐng)域的銀行，自成立事業(yè)部后，規(guī)模從不足百億快速增長至超千億。

經(jīng)營情況

依托和整合平安集團(tuán)強(qiáng)大的綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)資源，平安銀行汽車金融以“車金融”為體，以車消費(fèi)場景化和車生活生態(tài)化為雙翼，深化與集團(tuán)內(nèi)汽車之家、平安產(chǎn)險、平安壽險的合作，聚焦車主十大需求場景，線上線下一體，提供覆蓋前中后市場供應(yīng)商的綜合金融解決方案，逐步打通生態(tài)價值鏈，實(shí)現(xiàn)車主的全生命周期服務(wù)。

平安汽車金融業(yè)務(wù)覆蓋新車、二手車、車輛抵押消費(fèi)貸款等汽車消費(fèi)全流程，圍繞“車”元素打造場景化的銷售業(yè)務(wù)模式：

在新車購買環(huán)節(jié)，提供新車貼息貸款、新車常規(guī)貸款、氣球貸、車添利的產(chǎn)品；在二手車置換環(huán)節(jié)，提供二手車常規(guī)消費(fèi)貸、車速貸、輕享貸等產(chǎn)品；在汽車后市場環(huán)節(jié)，提供車主貸、車主無憂、賒唄等產(chǎn)品；在汽車流通領(lǐng)域，提供車商貸等產(chǎn)品。

平安銀行汽車金融事業(yè)部已在全國大部分城市設(shè)立了分部，與主流汽車品牌廠家建立了總對總的戰(zhàn)略合作關(guān)系，基本覆蓋中高端汽車，合作經(jīng)銷商超萬家，服務(wù)客戶近百萬人次。

從2010-2018年，9年間，平安銀行汽車金融年放款額由87億元增長至1477億。2018年，平安銀行汽車金融貸款新發(fā)放額1476.68億元，同比增長24.7%，新增客戶數(shù)92萬戶，同比增長29%；2018年末，汽車金融貸款余額1,720.29億元，較上年末增幅22.1%。

圖：2010-2018年汽車金融放貸額及增速情況（億元）

平安銀行汽車金融業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)線下模式，發(fā)展至1.0互聯(lián)網(wǎng)模式及2.0數(shù)字化模式，正積極進(jìn)化為3.0智能化模式。依托平安集團(tuán)在金融科技方面的積累，平安銀行擁有較強(qiáng)的科技優(yōu)勢。此外，平安銀行汽車金融具備較強(qiáng)的風(fēng)控優(yōu)勢，擁有先進(jìn)的模型、海量的數(shù)據(jù)及成熟的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。

2018年平安銀行汽車金融業(yè)務(wù)整體系統(tǒng)自動化審批占比達(dá)75%、較上年末提升了10個百分點(diǎn)，其中二手車業(yè)務(wù)自動化審批率達(dá)57.8%、較上年末提升了2.8個百分點(diǎn)。

財務(wù)情況

根據(jù)平安銀行2018年度報告，2018年末，平安銀行資產(chǎn)總額3.42億元，較上年末增長5.2%；吸收存款余額2.13萬億元，較上年末增長6.4%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）2萬億元，較上年末增長17.2%。

2017及2018年個人發(fā)放貸款及墊款分布情況

2018年平安銀行營收為1167億元，同比增長10.3%；凈利為248.18億元，同比增長7%，其中零售業(yè)務(wù)營收與利潤占比提升至53%和69%。

圖：近三年零售業(yè)務(wù)盈利情況（億元）

平安銀行一直堅(jiān)持零售突破戰(zhàn)略，零售業(yè)務(wù)占比逐漸增長，成為主要的增長動力。2016-2018年，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入由329.47億元增長至618.83億元，凈利潤由93.15億元增長至171.29億元，占全行比重均超過50%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2018年末平安銀行總體不良貸款余額349.1億，較上年末增長20.4%，不良率為1.75%，較上年末增加0.05個百分點(diǎn)；個人貸款業(yè)務(wù)不良率為1.07%，較上年末下降0.11個百分點(diǎn)；汽車金融貸款不良率為0.54%，較上年末下降0.05個百分點(diǎn)。其中新發(fā)放汽車金融貸款在發(fā)放6個月時的逾期30天以上比例為0.16%，較2017年下降0.02個百分點(diǎn)。