保觀 | 聚焦保險創新

行業動態

01

2022年保險業共被銀保監全系統罰沒2.32億元

2022年，監管部門持續對保險業各類亂象重拳出擊。2023年1月2日，據北京商報記者統計，與2021年罰金逼近3億元不同的是，2022年保險業共被銀保監全系統罰沒2.32億元，同比降低20%。2022年保險業大額罰單并不少有，停新、禁業等頂格處罰也成了常態，財險公司涉及的罰單數量、罰金依舊占據大頭。

2022年，保險業收到的罰單數量、罰金數額實現了雙降。2022年銀保監系統對保險業開出的罰單數量共約為1139張，較2021年減少近五成，罰金數額2.32億元，同比減少20%。據北京商報記者此前統計，2020年、2021年保險業罰單金額分別為2.2億元、2.9億元。

具體而言，2022年保險機構合計被罰款1.88億元，高管合計被罰款4390萬元。值得注意的是，財險公司罰單數量、罰金數額均居各類公司之首。從處罰對象來看，財險公司領到477張罰單，占據大頭，為總罰單數量的41.88%。財險公司合計被罰1.28億元，占總罰金的55.26%。

2022年壽險業吃下397張罰單，位居次席，合計被罰7727.35億元，占總罰金的33.27%。市場上的保險中介機構多而雜，總體數量多，嚴監管正持續清虛整頓，保險中介機構2022年收到193張罰單，占比近兩成。

除了罰款金額、被罰主體外，處罰緣由更令人關注。從2022年保險業罰單前幾大處罰緣由來看，“欺騙投保人”“虛列費用”“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”“給予投保人保險合同約定以外的利益”“未按照規定使用經備案的保險條款、保險費率”等問題頻頻現身，仍為行業頑疾。

近年來，我國保險監管呈現出了明顯的嚴監管態勢，而對相關主體開出保險罰單則是保險監管的重要手段。經濟學家宋清輝表示，從2022年銀保監會開出的罰單及罰單金額來看，“嚴監管”態勢延續，下一步的監管“風向”預計仍是嚴監管態勢，這也是2022年的金融監管主題，亦是2023年的重要金融監管主題。

資深精算師徐昱琛表示，“監管趨勢目前是‘兩者并重’，既要進行償付能力監管，守住行業風險底線，又要對市場行為進行監管，來保護消費者的合法利益”。（來源：市場資訊）

02

中國人壽發起首單保險資管權益類資產支持計劃

近日，中國人壽集團旗下國壽投資公司按照市場化原則發起首單保險資管權益類資產支持計劃“國壽投資-中國通用盤活增效資產支持計劃”，該計劃總規模為64.04億元，近日在北京產權交易所摘牌受讓中國通用技術（集團）控股有限責任公司（下稱“中國通用”）自用性辦公樓宇。

據了解，國壽投資公司發揮自身在資本市場和資產運營管理上的優勢，助力中國通用盤活其非主業、非經營性資產，聚焦其高端數控機床、高端先進制造、醫療醫藥等主業領域，解決國家相關領域“卡脖子”技術突破和社會民生領域建設。

據悉，該項目為保險資管首單以“未上市公司股權+債權”為基礎資產且底層資產為不動產的保險資產支持計劃產品，產品成功落地彰顯了中國人壽支持服務實體經濟的力度和決心，亦是國壽投資公司打造專業另類保險資管公司，不斷加強產品創新的生動體現。

業內人士表示，保險資金的長期性與市場化盤活存量資產整合非主業資產具有天然的契合性。該項目中，國壽投資公司發揮自身投資、運營優勢助力實體經濟高質量發展，經過與中保登的共同探索，順利實現首單權益型保險資管資產支持計劃產品落地，為保險資金積極參與盤活存量資產證券化業務打通了渠道。（來源：中國證券網）

03

343萬人參保北京普惠健康保

記者獲悉，2023年度“北京普惠健康保”總參保人數已達到343萬人。個人參保通道已于2022年12月31日24時關閉，企業團險參保仍在進行中，參保截止時間為2023年1月31日。

2023年度“北京普惠健康保”產品覆蓋醫保內自付費用、醫保外自費費用及特定高額藥品費用最高300萬元保障。自2023年1月1日起，2023年度“北京普惠健康保”保單的理賠服務和健康管理服務正式開啟。（來源：央廣網）

海外資訊

01

保險巨頭Tokio Marine將在元宇宙中提供服務

日本最大的財產/意外傷害保險集團Tokio Marine正在將其服務和運營帶入元宇宙。該集團在全球擁有超過39,000名員工，將允許用戶在虛擬世界平臺上審查和購買保險產品，讓真實員工充當虛擬世界中的職員，該公司將于1月在數字世界中提供保險和其他類型的保單。

據媒體報道，感興趣的用戶將能夠與店員互動，詢問所提供的每一種產品的詳細信息，以及發送和填寫表格，甚至在元宇宙中簽訂合同。

該公司將在Virtual Akiba World上提供這些服務，這是一個元宇宙平臺，是日本著名車站和城鎮秋葉原的數字再現。關于將這些服務擴展到虛擬世界的原因，該公司表示：通過使用元宇宙，我們將提供一種新的客戶體驗，減少保險咨詢的心理負擔，使保險咨詢和考慮成為可能。

此外，該公司將允許用戶在元宇宙中駕駛飛行汽車運行一段課程，幫助確定消費者喜歡的駕駛風格，并讓公司熟悉保險可能給特定司機帶來的優勢。

亞洲和日本公司一直是元宇宙領域的先驅，有幾家公司投資開發針對這一新領域的虛擬技術。其中一家公司是三菱日聯金融集團，它是該國最大的銀行之一，已經宣布將在2023年之前開始在元宇宙中提供銀行服務。

10月，日本領先的電信運營商NTT Docomo宣布投資4.12億美元成立自己的元宇宙部門，11月有200多名員工專注于這些任務。

02

摩根大通和林肯金融合并保險信托基金

摩根大通資產管理公司和林肯金融集團宣布加強合作伙伴關系，將摩根大通的世界級投資能力作為林肯金融集團平臺的一部分，進一步增強林肯領先的保險、退休和可變年金解決方案的廣泛產品。

根據這一舉措，四個摩根大通保險信托投資組合(JPM VIT)的股東將被要求批準一項提議，將JPM VIT合并為四個相應的、新成立的林肯金融可變保險產品信托系列(LVIP Acquiring Funds)。JPM VIT代表了摩根大通在股票和固定收益資產類別中的四種旗艦投資策略。

在等待股東批準合并之前，摩根大通將擔任每只LVIP收購基金的子顧問，并將繼續利用其世界一流的投資組合管理團隊和投資流程來管理LVIP收購基金。林肯投資顧問公司(LIAC)將繼續擔任每只LVIP收購基金的投資顧問。

摩根大通的次級咨詢業務管理著750億美元的可變年金和共同基金產品管理資產，是業內排名前五的可變年金次級顧問。

“這種伙伴關系強調了我們完全專注于次級咨詢關系、支撐它們的投資策略以及支持我們客戶自身的增長戰略，”摩根資產管理次級咨詢主管Eric Wilson說。“我們與林肯金融有著重要的次級咨詢關系，期待深化這種合作關系，最重要的是提供投資回報。”

03

Niva Bupa和Swara Fincare合作擴大健康保險范圍

Niva Bupa Health Insurance與Swara Fincare Limited合作，Swara Fincare Limited是一家注冊的非銀行金融公司(NBFC)，是一家完全支持技術的Impact NBFC，為客戶提供重疾險產品Niva Bupa Xpress Health。在貸款支付過程中，所有Swara Fincare借款人客戶都將獲得該產品。

在印度，城鄉差距巨大。在印度農村地區，獲得高質量醫療保健的差距更為明顯。根據國家統計局(NSO)、統計和計劃實施部2019年的一份報告，只有14%的農村人口有醫療費用保障，只有1%的農村人口表示他們享受由政府/PSU雇主/雇主支持的醫療保險計劃。根據2021年 10月到期的NITI Aayog報告，至少有30%的人口（4億人）缺乏負擔得起的醫療保險。目前，只有不到20%的農村人口擁有醫療保險。Niva Bupa Health Insurance正在與Swara Fincare合作，實現印度醫療保險的民主化。

作為產品利益的一部分，如果客戶住院五天或更長時間，Niva Bupa將在保單年度為客戶支付最多三筆EMI（分期保費）。例如，如果保單持有人連續住院至少5天、最多30天，保險就會被激活，而在Xpress Health計劃下，Niva Bupa將代表保單持有人支付一筆EMI。保單保費定價合理，由EMI金額、受保會員人數和貸款期限決定。

Niva Bupa Health Insurance醫學博士兼首席執行官Krishnan Ramachandran表示：“我們很高興與Swara Fincare Ltd.攜手合作，這是一家致力于提升弱勢群體社會和經濟福祉的有前途的公司。通過此次合作，我們能夠擴大在印度腹地的影響力。該產品作為額外好處提供給Swara Fincare的貸款客戶，旨在讓新興企業家有信心，在發生任何需要住院的醫療緊急情況時，他們的貸款責任將得到妥善處理。”