“不要求征信，放款快”“無(wú)抵押秒放款”……這類充滿誘惑的貸款廣告在網(wǎng)上比比皆是，背后往往暗藏巨大陷阱。

上海警方近期通報(bào)了一起集“高炮貸”“連環(huán)套”“軟暴力討債”于一身的新型特大網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙案，涉案金額達(dá)6.3億元，全國(guó)已查證的受害者超過(guò)1萬(wàn)人。

網(wǎng)貸成“連環(huán)套”，借2000元靠賣房還債

今年5月，上海奉賢警方在工作中發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)內(nèi)有群眾在辦理所謂“低息無(wú)抵押”網(wǎng)貸后陷入高息陷阱，債臺(tái)高筑。

據(jù)悉，今年2月，家住上海的汪女士收到一個(gè)陌生QQ號(hào)請(qǐng)求添加好友。對(duì)方推送“是否有資金需求？不要求征信，放款快”的廣告，引起了汪女士的興趣。

在犯罪團(tuán)伙的指引下，汪女士下載了一款名為“大南瓜”的App，在上傳身份證照片、聯(lián)系方式等資料后獲得借款2000元；但扣除“服務(wù)費(fèi)”后，實(shí)際收到的只有1400元，七天后仍需歸還2000元。

此后，汪女士又陸續(xù)在該平臺(tái)借貸了幾筆款項(xiàng)。隨著App內(nèi)的借貸額度提升到上萬(wàn)元，高額“服務(wù)費(fèi)”和極短的還款期令汪女士一下捉襟見(jiàn)肘。該團(tuán)伙還向汪女士收取逾期后每天20%的展期費(fèi)。

就在汪女士一籌莫展時(shí)，她的微信、QQ上不斷出現(xiàn)陌生人添加好友，向其推薦“愛(ài)吧”“愛(ài)瘋”等十余個(gè)借貸App，引導(dǎo)其“借新還舊”。

今年2月至5月，從第一筆2000元開始，汪女士借款超過(guò)130筆，累計(jì)還款147萬(wàn)元，實(shí)際進(jìn)賬只有60多萬(wàn)元。

當(dāng)汪女士無(wú)力還債后，她本人和親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話，甚至在清明節(jié)收到“訃告”和恐嚇信息。不堪其擾的她最終將房子賣掉償還債務(wù)。

年利率超1500%，上萬(wàn)人“掉坑”

接到報(bào)案后，上海市公安局奉賢分局刑偵支隊(duì)展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)“愛(ài)瘋”“愛(ài)吧”等20多個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp平臺(tái)，以為被害人“辦理短期無(wú)抵押貸款”為誘餌，采用收取高額服務(wù)費(fèi)、“軟暴力”討債以及“借新還舊”等手段，逐步侵吞被害人財(cái)產(chǎn)。

不久，一個(gè)由平臺(tái)開發(fā)、貸款運(yùn)營(yíng)、支付結(jié)算三方組成的全鏈條網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙犯罪團(tuán)伙浮出水面。

警方進(jìn)一步查明，該犯罪團(tuán)伙全部在網(wǎng)上實(shí)施遠(yuǎn)程作案。江蘇某科技公司的法定代表人、犯罪嫌疑人顧某負(fù)責(zé)23個(gè)非法借貸App開發(fā)，并聯(lián)系第四方支付平臺(tái)將違法所得“洗白”；負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)的犯罪嫌疑人鄭某、楊某等人，先以線上辦理“短期無(wú)抵押貸款”為誘餌物色貸款人，然后收取高額“服務(wù)費(fèi)”放貸。

一旦被害人無(wú)法如約償還，犯罪團(tuán)伙便通過(guò)“借新還舊”及引導(dǎo)收取展期費(fèi)等手段，進(jìn)一步壘高被害人債務(wù)，并通過(guò)各種“軟暴力”索債，迫使被害人“借新還舊”。他們常用的催收手段是半夜電話騷擾、使用“呼死你”軟件進(jìn)行24小時(shí)手機(jī)“轟炸”、向女性被害人恐嚇發(fā)送PS的裸照等。

“被害人實(shí)際拿到的錢款僅為申請(qǐng)款額的六七成，卻被要求短期內(nèi)全額還款。當(dāng)還款逾期時(shí)，還會(huì)被收取每天20%的展期費(fèi)。實(shí)際借貸年利率折算后至少達(dá)1500%。”奉賢分局刑偵支隊(duì)民警郭宇說(shuō)。

涉案的23個(gè)非法借貸App都暗藏陷阱：使用者只要完成注冊(cè)，平臺(tái)就會(huì)跳過(guò)申請(qǐng)環(huán)節(jié)直接給使用者放款，但還款需要連本帶息；直到還款前一天，App才會(huì)顯示還款期限，變相誘導(dǎo)還款人逾期；同時(shí)，App會(huì)自動(dòng)獲取手機(jī)內(nèi)所有通訊錄、短信以及安裝應(yīng)用的相關(guān)信息，用以催收……

奉賢分局刑偵支隊(duì)法制審理隊(duì)教導(dǎo)員陳春明介紹，犯罪團(tuán)伙了解到被害人可能無(wú)力償還時(shí)，會(huì)向其推送更多由該團(tuán)伙控制的貸款A(yù)pp，并以通訊錄“轟炸”等“軟暴力”手段進(jìn)行催收，迫使被害人在新的貸款A(yù)pp上辦理貸款，以貸養(yǎng)貸。

為了降低“壞賬率”，該團(tuán)伙還通過(guò)開發(fā)風(fēng)控系統(tǒng)、網(wǎng)上購(gòu)買信息、侵入其他貸款網(wǎng)站等方式，篩選出征信較好、有還款能力的“優(yōu)質(zhì)客戶”進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷來(lái)保證巨額盈利。

自2020年4月起，至案發(fā)前，該案涉案金額已達(dá)6.3億元。專案組現(xiàn)已查證到全國(guó)各地被害人1萬(wàn)余名，借款超15萬(wàn)筆。

86人詐騙團(tuán)伙覆滅，網(wǎng)絡(luò)借貸需謹(jǐn)慎

查明整個(gè)犯罪網(wǎng)絡(luò)后，上海警方專案組兵分五路實(shí)施抓捕。7月22日上午，專案組在各地警方配合下開展集中收網(wǎng)行動(dòng)，一舉抓獲團(tuán)伙成員86人，當(dāng)場(chǎng)查獲作案手機(jī)200余部、電腦60余臺(tái)、車輛10余部。由該團(tuán)伙開發(fā)的23個(gè)網(wǎng)貸App平臺(tái)均被關(guān)閉。

“根據(jù)刑法規(guī)定，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。”北京盈科(上海)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人段曉利告訴記者。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林建議，對(duì)于鉆法律漏洞的金融借貸企業(yè)，要防止其利用優(yōu)勢(shì)地位迫使借款方接受不公平條件，“搞變通”“設(shè)暗門”，導(dǎo)致實(shí)際借款利率超出法定上限。“金融和市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)對(duì)相關(guān)金融企業(yè)開展動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，依法進(jìn)行警示和懲處。對(duì)涉嫌詐騙的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)及早介入，重拳出擊。”

奉賢分局刑偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)徐偉峰表示，公眾貸款一定要通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理，切勿輕信陌生電話、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告和所謂“無(wú)抵押秒放款”的誘惑，避免陷入犯罪分子圈套。

“網(wǎng)絡(luò)借貸時(shí)要仔細(xì)閱讀相關(guān)協(xié)議條款，詳細(xì)了解利息計(jì)算和手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并盡可能完整保存相關(guān)證據(jù)，受到侵害時(shí)立即向警方求助。”徐偉峰說(shuō)。