鋼貿(mào)困局誰(shuí)之過(guò)：企業(yè)聯(lián)保聯(lián)貸重復(fù)抵押 銀行嫌貧愛(ài)富

“什么是第四次科技革命？那就是互聯(lián)網(wǎng)革命，電商革命。”7月8日，當(dāng)《國(guó)際金融報(bào)》記者見(jiàn)到小陳時(shí)，他迫不及待地對(duì)記者普及起了旅游電商的知識(shí)，而不是大侃鋼鐵話題。

“做鋼貿(mào)商，貸不了款；即使能貸款，也要走很多流程。”小陳說(shuō)，“但做電商，你業(yè)績(jī)一旦做得好，概念足，說(shuō)不定很快就能得到PE(私募股權(quán)投資)、VC(風(fēng)險(xiǎn)投資)的青睞。相較而言，以現(xiàn)在的金融環(huán)境，你說(shuō)轉(zhuǎn)行合算不合算？”

小陳這番話或沒(méi)有錯(cuò)，甚至不是個(gè)例。

近階段，《國(guó)際金融報(bào)》與上海部分鋼貿(mào)商、原鋼貿(mào)商、業(yè)內(nèi)人士及上海周寧商會(huì)接觸后得知，至少在上海及周邊地區(qū)，鋼貿(mào)商面臨的困難是“不言而喻”：既有整個(gè)宏觀大環(huán)境——鋼鐵行業(yè)近年來(lái)始終低迷帶來(lái)的行業(yè)之困；更有目前屢被媒體和業(yè)界提及的“資金之渴”，尤其是4月底，上海銀監(jiān)局發(fā)通知要“商業(yè)銀行警惕對(duì)鋼貿(mào)商的貸款”之后。

那么，到底是什么原因讓上海銀監(jiān)局發(fā)出了上述通知？同時(shí)，鋼貿(mào)商除了希冀商業(yè)銀行放貸，到底該怎樣應(yīng)對(duì)如今的困局？從中，又該吸取怎樣的教訓(xùn)？

困境來(lái)臨寧德鋼貿(mào)商公開信

在中國(guó)鋼貿(mào)圈，尤其是上海鋼貿(mào)圈，名氣最響的莫過(guò)于福建周寧籍的鋼貿(mào)商。媒體報(bào)道的公開資料顯示：寧德下轄的周寧縣在上海有6萬(wàn)-7萬(wàn)人，大部分從事鋼貿(mào)行業(yè)，周寧商會(huì)中，有1573家會(huì)員鋼貿(mào)企業(yè)。“共占據(jù)上海鋼材貿(mào)易零售領(lǐng)域90%的市場(chǎng)，現(xiàn)貨領(lǐng)域的90%，批發(fā)領(lǐng)域的70%，是上海鋼貿(mào)業(yè)的重要支柱”。而據(jù)上海寧德商會(huì)介紹，寧德在滬鋼貿(mào)企業(yè)約有兩萬(wàn)家。

“寧德鋼貿(mào)企業(yè)，保守點(diǎn)算，他們?cè)谏虾Ｖ辽僬紦?jù)了半壁江山。”一位江蘇鋼貿(mào)商對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者說(shuō)，“數(shù)量多，是寧德鋼貿(mào)企業(yè)出名的因素。還有一個(gè)原因是他們的團(tuán)結(jié)。鋼貿(mào)商圈子中，他們總能擰成一股繩，共進(jìn)共退，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)問(wèn)題，而江蘇、浙江的鋼貿(mào)商是擠不進(jìn)他們?nèi)ψ拥摹！?/p>

6月初，寧德籍鋼貿(mào)商在上海再次向外界展示了團(tuán)結(jié)——《寧德籍鋼貿(mào)企業(yè)寫給銀監(jiān)局的一封信》(下稱“公開信”)，要求銀監(jiān)部門“消除對(duì)寧德籍鋼貿(mào)企業(yè)的地域性偏見(jiàn)”，且不應(yīng)對(duì)整個(gè)鋼貿(mào)行業(yè)的信貸實(shí)行“一刀切”政策(停止對(duì)所有寧德籍鋼貿(mào)商的貸款)，最后，還懇請(qǐng)銀監(jiān)局對(duì)一些經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的鋼貿(mào)企業(yè)加大力度給予扶持。

其中，針對(duì)“一刀切”政策，公開信稱，“若采取這種急剎車式的做法，將會(huì)造成不良后果”。比如，一方面，急速緊縮銀根“勢(shì)必造成企業(yè)資金鏈全面斷裂，大量違約貸款出現(xiàn)，使正常金融秩序受到影響”。另一方面，與地鐵、隧道、高速公路、工廠等簽訂的眾多重點(diǎn)工程的“鋼材供應(yīng)合同無(wú)法履行”等。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，這封公開信可算作對(duì)上海銀監(jiān)部門對(duì)鋼貿(mào)商有關(guān)舉措的回應(yīng)。

“鋼貿(mào)商圈內(nèi)都知道，有關(guān)部門2011年開始，就不對(duì)鋼貿(mào)商的貸款情況進(jìn)行預(yù)警了。”作為原鋼貿(mào)商人士，小陳對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者說(shuō)，“同時(shí)，一些中小型鋼貿(mào)商也確實(shí)從去年開始就很難拿到銀行的授信，或要費(fèi)很大勁才能拿到銀行的貸款。”

一條未經(jīng)官方證實(shí)的坊間消息似乎佐證了小陳的說(shuō)法：去年某銀行上海支行的一家分行副行長(zhǎng)曾因“違規(guī)放貸給鋼貿(mào)企業(yè)”，“造成數(shù)額十分巨大的壞賬”，因此“被開除了”。本報(bào)記者試圖根據(jù)這個(gè)消息向該銀行進(jìn)行求證，但截至發(fā)稿，未能及時(shí)獲取相關(guān)信息。

而與上述消息相對(duì)應(yīng)，據(jù)媒體先前的公開報(bào)道，去年7月26日，上海銀監(jiān)局就給各家銀行發(fā)布了《關(guān)于開展鋼貿(mào)企業(yè)授信情況調(diào)查的通知》，要求各家銀行重點(diǎn)排查鋼貿(mào)行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)；去年11月2日，上海銀監(jiān)局給各家銀行內(nèi)部下發(fā)了《關(guān)于鋼貿(mào)行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》；去年11月底，上海銀監(jiān)局又下發(fā)了關(guān)于鋼貿(mào)行業(yè)的文件，“其中提到鋼貿(mào)行業(yè)貸款過(guò)于集中，整個(gè)上海地區(qū)的鋼貿(mào)貸款的余額為1500多億元”。

不過(guò)，真正讓鋼貿(mào)業(yè)界震動(dòng)的，還是今年4月底，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)的一份《通知》。據(jù)公開的披露信息，《通知》明確要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整信貸方向和政策，“防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景的套(騙)取銀行貸款行為發(fā)生”。

“本來(lái)銷售就極度不好，再加上貸款也停了，大家能不急嗎？”上述江蘇鋼貿(mào)商表示，“事實(shí)上，不光是寧德籍鋼貿(mào)商，江蘇、浙江等在上海的鋼貿(mào)商也遇到了類似的問(wèn)題：不給授信。鋼貿(mào)同樣是資金密集型的行業(yè)，沒(méi)有銀行的金融支撐，肯定不行。所以，站在鋼貿(mào)商的角度，我們很容易理解寧德鋼貿(mào)商為什么會(huì)寫這樣一封公開信。”

事實(shí)上，據(jù)本報(bào)了解，因?yàn)閺娜ツ觊_始到現(xiàn)在的停貸或貸款難，以上海最大的寶山鋼材交易中心為例，一位圈內(nèi)人士7月6日對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》說(shuō)，至少“已經(jīng)少了10%的鋼貿(mào)商駐戶”。他同時(shí)對(duì)本報(bào)透露，由于種種原因，上海一家較為知名的鋼貿(mào)企業(yè)曾在今年4月“發(fā)生了嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)”，“一度向我們求助，才暫時(shí)渡過(guò)了難關(guān)”。

上海周寧商會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)肖志成在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)，“在我看來(lái)，最主要的危機(jī)實(shí)際上是恐懼。銀行恐懼，導(dǎo)致鋼貿(mào)企業(yè)恐懼。實(shí)際上，問(wèn)題有這么大嗎？所以，公開信的出現(xiàn)還是比較及時(shí)的。”

貸款手段聯(lián)保聯(lián)貸重復(fù)抵押

“為什么沒(méi)人問(wèn)：銀行為什么不給授信？不給貸款？”6月底，另一位要求隱去姓名的原鋼貿(mào)商人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者說(shuō)，“因?yàn)椋@個(gè)行業(yè)確實(shí)有很多‘秘密’。做一個(gè)反問(wèn)：有多少鋼貿(mào)商沒(méi)有聯(lián)保聯(lián)貸？有多少鋼貿(mào)商是將貸款真正用到了鋼貿(mào)領(lǐng)域？”

官方數(shù)據(jù)顯示，目前上海所有鋼貿(mào)商在銀行的貸款是1510億元多。在業(yè)內(nèi)看來(lái)，對(duì)銀行業(yè)界而言，一個(gè)潛在的擔(dān)心是，一旦風(fēng)險(xiǎn)全部釋放，定將對(duì)整個(gè)上海金融市場(chǎng)造成巨大沖擊，“也許會(huì)有不少銀行要關(guān)門歇業(yè)”。

據(jù)上述原鋼貿(mào)商人士的說(shuō)法，就鋼貿(mào)企業(yè)的`貸款手法和貸款用途看，“絕不能否認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)的存在”。

“在寧德鋼貿(mào)商圈子，聯(lián)保聯(lián)貸很普遍。”該人士對(duì)記者說(shuō)，“比如，一家小型的鋼貿(mào)商會(huì)通過(guò)老鄉(xiāng)的天然身份，集中周邊幾家、幾十家鋼貿(mào)商的庫(kù)存，向銀行貸款。然后，其他鋼貿(mào)商會(huì)用同樣的手段從銀行獲得授信。”

“另一個(gè)業(yè)界廣為流傳的說(shuō)法是，100萬(wàn)元的庫(kù)存，按以前的操作方式，一般可從銀行換取1000萬(wàn)元的承兌匯票。不管是上述聯(lián)保聯(lián)貸，還是以庫(kù)存換承兌，對(duì)銀行而言，杠桿率確實(shí)是太高了。”小陳則對(duì)記者說(shuō)，“但僅從我的角度分析，銀行本身很難在這方面進(jìn)行監(jiān)管。”

“或許，站在中國(guó)金融大環(huán)境這個(gè)高度，這樣做沒(méi)有錯(cuò)。”對(duì)于上述觀點(diǎn)，一位知名業(yè)內(nèi)人士7月5日對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者分析，“中國(guó)的商業(yè)銀行，長(zhǎng)期以來(lái)做的只是‘錦上添花’，極少‘雪中送炭’。當(dāng)然不可否認(rèn)，銀行‘錦上添花’確實(shí)是出于銀行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制，可從扶持中小企業(yè)的角度考慮，真正有多少中小鋼貿(mào)商能通過(guò)正常的途徑、正規(guī)的操作將流程走完。即使真有鋼貿(mào)商走完這個(gè)流程，那得花費(fèi)很多時(shí)間乃至金錢成本。”

“通過(guò)重復(fù)質(zhì)押獲得的資金，只要是用于實(shí)業(yè)，就大可不必一棍子打死，而是要進(jìn)行防控。但客觀而言，確實(shí)要避免惡意套取資金的情況出現(xiàn)。”西本新干線信息總監(jiān)盛志誠(chéng)對(duì)本報(bào)表示，“而且，我認(rèn)為，就全國(guó)范圍而言，聯(lián)保聯(lián)貸的情況可能僅限于少數(shù)鋼貿(mào)商，不是所有人。”

對(duì)此，肖志成對(duì)本報(bào)堅(jiān)稱，上海周寧商會(huì)成立16年以來(lái)，從沒(méi)有壞賬，從沒(méi)有發(fā)生過(guò)銀行違約事件。他還對(duì)本報(bào)透露，與民生銀行合作6年，不僅沒(méi)有壞賬，而且，年初鋼貿(mào)圈內(nèi)影響重大的“李國(guó)清跑路事件”給民生銀行造成的4600萬(wàn)元損失，“也是商會(huì)這邊幫還掉的”。 ;