投訴人孫幫輝稱，“6月17號借出來用，7月1號就要還款。每期還款840元，本金750，利息90，和頁面宣傳的總費用僅為60元，多兩倍。誤導(dǎo)消費者。半個月收取1個月利息。”而這其中的“信用保障服務(wù)費”，實際上是變相的砍頭息。而借款14天，本金750，利息90元的實際借款年化利率為312.8%。

楊先生投訴58好借“威脅恐嚇,暴力催收,高利貸,恐嚇,騷擾”，其借款1000元，應(yīng)還分期費用為40元，應(yīng)還信用保障服務(wù)費90元，應(yīng)還逾期違約金10.73元，提前還款手續(xù)費16.67元。

砍頭息作為現(xiàn)金貸行業(yè)常見的提前收取貸款利息的方法，已被監(jiān)管部門多次整頓。但目前，不少砍頭息換了馬甲，搖身一變成為各類增值服務(wù)甚至是購買商品實物等形式，但本質(zhì)上仍為砍頭息。對于放款方來說，變相砍頭息降低了放款風(fēng)險，提前收回了一部分成本和資金，還能一定程度上規(guī)避監(jiān)管。

對于砍頭息、逾期費、滯納金等違規(guī)操作， 2017年底監(jiān)管部門發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）已經(jīng)明確規(guī)定，“禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。”

在利率方面，上述《通知》指出，“各類機構(gòu)以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款。”而根據(jù)最高人民法院規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。因此，58秒有錢的利率也不符合法律規(guī)定。

暴力催收方面，《通知》也規(guī)定，“各類機構(gòu)或委托第三方機構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。”

貸款超市：導(dǎo)流近20個貸款平臺 多個涉及高利貸

58秒有錢貸款超市

團(tuán)團(tuán)君按要求提供身份證等各類信息后，發(fā)現(xiàn)58秒有錢的貸款超市內(nèi)有近20個貸款產(chǎn)品：及貸、有錢用、58好借、信用錢包、豆豆錢、我來貸、拍拍貸、點點、小贏易貸、你我貸-秒啦、省唄-極速貸、惠域U卡、玖富萬卡、360借條、暢快、安逸花等等，甚至還有“借款被拒分析”。

而上述平臺，多家是投訴網(wǎng)站的常客：你我貸“暴力催收、砍頭息、恐嚇”投訴超過10000條；玖富萬卡被投訴“變相收取費用、高利貸”等8800條。我來貸類似投訴超過4600條。信用錢包隸屬量化派，投訴量高達(dá)3100多條，涉嫌高利貸、暴力催收、違規(guī)收費等等。豆豆錢屬于維信金科，相關(guān)投訴1400條，涉嫌“惡意扣款、套路貸”。省唄屬于薩摩耶金服，“爆通訊錄、電話騷擾、恐嚇、高利貸”相關(guān)投訴超過900條。暢快車貸“辦理車貸有砍頭息，擅自拖車”，“陰陽合同、暴力催收”；惠域U卡涉及暴力催收、高利貸；小贏易貸平臺非法打電話騷擾、泄露用戶隱私、高利貸’等等。

58秒有錢貸款超市服務(wù)協(xié)議

在貸款超市服務(wù)協(xié)議中，58秒有錢稱，“僅對信息發(fā)布主題身份承擔(dān)形式審查責(zé)任，不對信息的準(zhǔn)確、完整、合法性做出保證，也不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。”

實際上，針對違規(guī)導(dǎo)流行為，監(jiān)管層已經(jīng)多次出手。今年3月19日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于相關(guān)企業(yè)為非持牌放貸機構(gòu)提供導(dǎo)流服務(wù)的風(fēng)險提示函》表示，一些非持牌放貸機構(gòu)和金融超市、互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，導(dǎo)流獲客，從事非法“超利貸”和“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，賺取高額利潤。金融超市及以上公司，遵循謹(jǐn)慎 、從嚴(yán)、自律、負(fù)責(zé)的原則，做好風(fēng)險內(nèi)控，嚴(yán)格品控、加強對合作機構(gòu)相關(guān)資質(zhì)的審查，注意合作機構(gòu)產(chǎn)品的合規(guī)合法問題。3月22日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也發(fā)布相關(guān)文件，要求 “APP商城”、“貸款超市”等導(dǎo)流平臺應(yīng)加強對合作機構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)的審查，審核其產(chǎn)品是否合法合規(guī)，并立即下架所有現(xiàn)金貸或變相現(xiàn)金貸產(chǎn)品。

二手車分期：違規(guī)拖車 收取高昂手續(xù)費

除了現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，二手車分期也是58金融的重點之一，但這項業(yè)務(wù)也存在收取高額利息、強行拖車等涉嫌違規(guī)現(xiàn)象。

鄧先生的借款截圖

21聚投訴網(wǎng)站顯示，鄧先生在購置二手車時，辦理車貸時被同步辦理了一筆兩萬多的消費，兩萬多的服務(wù)手續(xù)費直接計入了還款計劃之中，工作人員額外還收取了現(xiàn)金4500元的手續(xù)費，并拒絕出具收據(jù)。

投訴人楊康偉稱，“去年12月3號經(jīng)58金融貸款5.6萬利率8.8%，今想提前結(jié)清，客服告知平臺服務(wù)費9662.3只要辦理就必須付，貸款合同貸款5.6萬也變成了6.72萬，已還4個月8522.76剩余本金加利息5.9萬多。”

投訴人肖女士則遇到了強制拖車。“58金融收取高額的違約金，協(xié)商不成偷偷把車拖走，車?yán)镉匈F重物品”。

實際上，在去年初開展的掃黑除惡專項行動中，二手車貸及小額貸款涉黑、暴力催收等現(xiàn)象成為多地打擊行動的重點，相應(yīng)的拖車行為也已被禁止。

更有意思的是，汪先生在聚投訴上稱，他在58金融貸款買車時，58金融這邊原本放貸的銀行沒給貸款，說要給汪先生換一家貸款公司。可是，最后在汪先生不知情的情況下，58金融把他引流到了優(yōu)信二手車。在58金融還沒有把汪先生引流到優(yōu)信之前，汪先生已經(jīng)交給58金融7000元的GPS錢，以及各種資料費、建檔費700元。可是，汪先生在優(yōu)信這邊發(fā)現(xiàn)，優(yōu)信貸款合同上的金額比58金融的高。

之所以被導(dǎo)流至優(yōu)信，也是58同城目前的戰(zhàn)略所致。今年5月29日，根據(jù)優(yōu)信公告，與58同城（NYSE:WUBA）達(dá)成戰(zhàn)略合作，后者將購買優(yōu)信1億美元可轉(zhuǎn)債。58同城將有權(quán)提名一位董事到優(yōu)信董事會。一個月后的7月12日，優(yōu)信再次公告稱，將旗下助貸業(yè)務(wù)與58投資企業(yè)Golden Pacer（58金融）合并。

而優(yōu)信的二手車業(yè)務(wù)，在聚投訴上的套路貸、暴力催收、信息泄露等投訴超過900條，因此兩者的合并被戲稱為“套路貸疊加套路貸”。

其他金融業(yè)務(wù)：兩家P2P業(yè)務(wù)停滯 消金公司盈利堪憂

除了上述金融業(yè)務(wù)，58同城還布局了P2P網(wǎng)貸和消費金融公司。

P2P網(wǎng)貸方面，58同城選擇了參股湘籍“看看錢包”+全資自營“58錢柜”的模式。

其中，“看看錢包”成立于2016年11月22日，運營公司為湖南看看錢包信息科技有限公司。湖南五八金融服務(wù)有限公司為第二大國股東，持股33.8%的股比。截止2019年4月6日，累計成交額為累計交易總額為4.03億元，注冊用戶53247。其官方披露的最新運營報告為2019年2月。據(jù)新京報報道，進(jìn)入2018年12月以來，“看看錢包”每月交易金額等運營數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示均為0，投資區(qū)無任何新標(biāo)。今天團(tuán)團(tuán)君也發(fā)現(xiàn)，看看錢包確實已經(jīng)停止發(fā)標(biāo)。

自營平臺“58錢柜”全稱為北京五八錢柜信息技術(shù)有限公司，注冊時間為2015年8月24日，由天津五八金服有限公司全資控股。2018年10月17日，58錢柜發(fā)布了提前結(jié)清的公告。目前，58錢柜投資區(qū)處于無標(biāo)狀態(tài)。

消費金融方面，58同城旗下北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司持有湖南長銀五八消費金融股份有限公司（下稱“長銀五八消費金融”）33%的股份。

長銀五八消費金融官方網(wǎng)站顯示，目前有普惠金融和校園服務(wù)兩個板塊，前者產(chǎn)品為工薪貸、裝修貸和旅游貸（未上線），后者通過“五八學(xué)生錢包”為在校大學(xué)生提供貸款業(yè)務(wù)，額度最高3萬。

根據(jù)長沙銀行發(fā)布的2018年財報，2018年全年，長銀五八營業(yè)收入為1.07億元，凈利潤僅為0.11億元，在18家披露凈利潤的持牌消金機構(gòu)中，處于底端。

除此之外，4月份多家媒體報道稱，58金融仍頂風(fēng)開展無抵押首付貸業(yè)務(wù)，被報道后緊急下線了相關(guān)產(chǎn)品。

團(tuán)團(tuán)君認(rèn)為，對于58同城這樣的生活服務(wù)龍頭來說，擁有天然的流量和場景優(yōu)勢，布局金融業(yè)務(wù)水到渠成。但瘋狂試探現(xiàn)金貸、首付貸、導(dǎo)流高利貸等違規(guī)行為，對客戶的傷害極大，對58同城自身品牌形象和長期發(fā)展都會產(chǎn)生很大影響。團(tuán)團(tuán)君勸誡58同城切勿飲鴆止渴，堅持合規(guī)運營。