日常生活中，相信不少友友都經常接到打著某銀行個貸部、個貸中心、信貸部名義打來的電話，給你推薦信用貸款，往往剛剛掐斷一個電話，接著第二個不同號碼的電話又來了，真可以說是狂轟濫炸了。

你們知道嗎，這些打著某銀行個貸中心招牌的營銷人員，都不是銀行的員工，他們都是什么人呢？

近十年來，隨著資金緊缺、無正規渠道獲取銀行貸款的個體戶、小微企業甚至個人的資金需求面急劇擴大，以及銀行追逐個貸規模、利潤的因素，我們的日常生活中會經常甚至每一天都被不少的貸款營銷電話打爆，打電話者有的知道你的名字，有的知道你的姓，都是一個主題：我是某某銀行個貸中心或者信貸部客戶經理，現在推出年化利率多少多少的信用貸款，貸款額度最高可以達到20萬、30萬等等，甚至要加你微信細聊，引誘你貸款融資。

這些打電話的人，都是一些社會上專門尋找客戶、為各家銀行拉客戶的中介公司，他們都有成規模的員工隊伍，有固定的經營場所，與你簽訂貸款中介合同的都是某某商務公司或者貿易公司。

貸款中介電話騷擾你沒商量

這些中介公司又是如何知道你的電話的？又是如何對接銀行的？又是如何賺取你的錢的？他們又承擔風險嗎？

煩請友友們關注點贊，我一一給你們解密其中的內幕與奧秘。

一、你的個人信息隱私被出賣來源于多個渠道。

1、來源于銀行渠道。假如你過去在銀行貸過款或者曾經找銀行貸款被拒，你一定在銀行留有你的電話號碼以及訴求的信息，當某一天你被中介公司定點精準營銷后，你的電話號碼來源于銀行渠道就比較確定了。

2、來源于征信查詢打印點。人民銀行為方便個人或單位查詢自己的征信情況，除在當地人民銀行分支機構設有征信查詢點外，大部分是與一些商業銀行或一些寫字樓合作，利用其大廳設立自助設備或人工服務的柜臺，為客戶提供便捷式服務。

你們發現沒有，在這些服務點，會有比查詢人員更多的男男女女聚集在那里，這些人員都是各個中介公司派出或合作的“串串”，他們的眼睛如獵鷹一般盯著進進出出征信查詢點的人，當你去打印征信的時候，這些“串串”就會蜂擁而上，給你遞名片或者幫你解答征信內容，再留你的電話，加你微信，然后給你推薦銀行產品，這樣，你的信息只要告訴了一個“串串”，就會放大擴散到無窮無盡的中介公司去了，因為，他們也是“信息共享”，如做成一單業務，再分成。

3、來源于房地產銷售公司或二手房中介公司。當你在房地產銷售公司或者二手房中介公司咨詢新房/二手房交易時候，難免不會留下聯系電話，這些信息也有可能成為貸款中介公司的獲取渠道。

4、來源于通信行業。無論移動、電信、聯通，你手機號碼只有他們能夠掌握了，會不會泄露個人電話信息，這也說不清楚。

5、來源于你身邊的朋友。你暫時資金緊，需要周轉，一些身邊的朋友知道后，一個傳一個，有意無意會透露給一些中介“串串”，你的隱私也就飛出去了。

出賣客戶信息雖然是違法，但總有人鋌而走險，因為，利益驅動。

網絡截圖

據公開信息，2019年，本溪銀行員工李某利用職務便利，與外部人員勾結，偽造多人辦理業務的事實，查詢公民個人征信報告，出售915份個人征信報告，并以每份300元至350元不等的價格出售，非法獲利23.23萬元被追刑責。

據媒體報道，臺州市中院二審審理查明：2013年至2016年9月27日，中國電信公司一家全資子公司員工陳某從數據庫獲取區分不同行業、地區的手機號碼信息提供給其胞兄，其胞兄以人民幣0.01元/條至0.2元/條不等的價格在網絡上出售，獲利金額累計達人民幣2000余萬元，涉及公民個人信息2億余條，該案相關當事人均被追刑責。

二、中介公司契合了銀行個貸經營擴規模的需求，為銀行獲客提供了“渠道商”作用，甚至與銀行基層個貸客戶經理或個貸中心負責人“里應外合”，利用銀行與終端客戶信息不對稱的缺陷，賺取你的錢沒有商量。

2014年起，銀行經歷了一場民營小微企業或中型企業資金鏈斷裂潮，銀行逾期貸款、不良貸款集中爆發階段，許多銀行從總行開始“斷貸、壓貸、抽貸”等釜底抽薪做法甚囂塵上，非常多的企業在“失血”最痛苦的時候，再面臨銀行特別是一些小銀行的“抽血”酷刑，死的多，活的少。

同時，銀行也因為不良貸款損失嚴重，在這樣的背景下，銀行轉變營銷對象，對公業務，基本做國企央企，民企一般都是規模很大的才可以考慮介入，但銀行要賺錢，只有放貸才是立竿見影的利潤主渠道，于是，以房抵貸、商鋪貸或者有公積金、有一手房按揭的客戶做的信用貸就應運而生，互聯網金融的線上審批出現后，“秒批秒貸”客觀上講，解決了不少資金急需者的困難。

有的銀行營業收入的半壁河山就是個貸客戶貢獻的。

要做大個貸規模，單靠銀行寥寥無幾的個貸客戶經理去拓展市場是根本不可能的，于是，嗅覺靈敏的一些商人快速的成立了專門為銀行獲客提供信息的公司，也有不少銀行從業人員辭職專職做這類公司。

高峰時期，這些中介公司往往幾十家對一家銀行的支行，要成功批貸，必然要符合銀行的審批標準，銀行專業人員培訓這些中介公司就順理成章了。

這些中介公司人員掌握了銀行審批“密碼”，為了利潤最大化，自然就會對需求客戶“包裝”，哪怕你征信有些問題，哪怕你小公司流水不足等等，都有專門的人員為你“量身定做”，一句話，丑小妹打扮成漂亮的大姑娘，對于貸款需求者來說，自然是感恩不盡了，哪怕銀行正常利率基礎上，中介公司再收你貸款金額的2%或3%甚至6%以上，急需用錢的人，也只得掏腰包了。

假如一家中介公司平均每一天做50個客戶，每一個客戶平均貸款20萬，平均收取“服務費”為貸款金額的2%，那么，收取服務費至少就是20萬/天，那么，一個月簡簡單單也是四五百萬以上的收入了。

中介公司除了做“無風險”的中介服務外，也會做“自營業務”，如小微企業在銀行貸款到期后沒有能力歸還，必然要申請銀行“續貸”，而銀行同意續貸的前提，除上一年貸款條件不能弱化外，還必須“實還實貸”，也就是說“先還進來，再貸出去”，于是，中介公司機會來了。

中介公司在這家小微企業已經獲取銀行續貸授信批復后，先拿一筆錢借給你還銀行，然后，銀行等額貸款出來后，立刻扣還這筆借款，這類業務，市場上通稱“過橋資金”。

假如說500萬過橋資金，中介公司收每一天0.2%，銀行最終放款下來到中介公司收回這筆過橋資金耗時5天，那么，中介公司收取的過橋資金利息就是5萬元。

中介公司要想多賺錢，一定希望過橋資金期限更長一些，假如銀行各種手續做完，耗時不是5天，而是10天才放款呢？那么，這筆過橋資金中介公司賺的錢就不是5萬，而是10萬了。短短10天賺10萬，還僅僅就是一筆業務，如果多幾筆呢？

要讓銀行多滯留幾天放款，必然要銀行有理由才行，這，就為銀行“權利尋租者”留下來想象空間。

同樣，中介公司做個貸推薦、包裝，收你幾個點的服務費，自然需要銀行個貸客戶經理甚至個貸部門領導以上人員“支持”才行喲，要支持，中介公司不可能吃“獨食”吧？這些，不說你都懂了。

如果說中介公司為你貸款“美化包裝”費時費力，收取你中介費還可以理解的話，那么，中介公司利用銀行宣傳不到位，客戶獲知信息不對稱賺取客戶的錢就不容忍了。

比如，銀行或者銀行成立的全資消費貸款中心推出的互聯網線上審批貸款產品，根本就不需要中介公司提供中介，是完全面向市場、面向客戶的線上快捷審批個貸產品。

但由于銀行宣傳膚淺、市場知道者不多，這些信息不對稱漏洞變成了中介公司甚至與銀行個貸客戶經理“里應外合”賺錢的機會。

比如，某銀行推出的“信秒貸”，某銀行推出的“閃電貸”，某銀行推出的“惠民貸”等等，都是互聯網金融模式的線上產品，客戶僅需掃碼這些產品的二維碼，自己則可以在手機上申請貸款，銀行自動化系統通過大數據對客戶進行審批，幾分鐘就出審批結論，幾分鐘貸款就到你卡上了。

中介公司利用你不知道這些貸款產品信息，叫你到中介公司辦公地點簽訂中介合同后，拿著你的手機掃二維碼，再拿著你的手機對你人臉識別等等現場操作后，貸款就到你賬戶了，這個時候，你就要按合同契約付傭金，否則，你走不出中介公司辦公室的。

一些銀行領導已經發現“個貸部門”潛規則問題，不允許接納中介公司提供的客戶，清除那些中介公司，甚至對于銀行個貸客戶經理以及個貸部門負責人“不信任”、“不任用”，但大多數銀行個貸部門還是香餑餑。

難怪，一些嘗到甜頭的銀行個貸客戶經理不愿意轉崗了。

資金中介公司除自有資金做過橋貸款業務有風險以外，所有做銀行個貸中介業務完全就是零風險，所以，這些公司市場火爆。

不少電臺媒體天天還在為這些公司的業務廣而告之呢。

資金需求客戶需要貸款，直接面對銀行才是正確的選擇，但如果不打掉銀行從業人員的“內外勾結”鏈條，如果不取締這些多如牛毛的中介公司，客戶就不能真正與銀行面對面，就一定會繼續被中介公司綁架，就一定會付出更大的資金成本。

銀行個貸部門的年輕客戶經理開豪車住豪宅，光靠銀行那點收入是不可能的，如果要清理抓貪腐，銀行個貸客戶經理、個貸部門負責人、銀行支行個貸分管行長可以作為重中之重來關注。

錢找錢才找得到錢，你看那些個貸業務的中介公司老板，哪個不是腰纏萬貫的暴發戶，這些都是蘸著人血饅頭享受人生的罪人。