很多的金融機(jī)構(gòu)就是依據(jù)征信來放款的，有人要問了：征信花，負(fù)債高，無逾期，還可以到銀行貸款嗎？今天就來給大家具體回答下

什么是征信花？

征信作為一種有效的風(fēng)控和防范手段，確實(shí)是對市場環(huán)境和個(gè)人行為，是有正向的促進(jìn)作用，比如說你一個(gè)月的貸款到期沒有還，那么征信報(bào)告就會出現(xiàn)一個(gè)一，那么如果超過60天還沒有還那就出現(xiàn)二，超過90天還沒還，報(bào)告里面就出現(xiàn)三，報(bào)告里面就出現(xiàn)三，通常來說，兩年內(nèi)一旦是連三累六也就是說在兩年內(nèi)有3次以上忘還信用卡和貸款，違約的次數(shù)達(dá)到6次的，這個(gè)銀行一般就不待見了。

征信情況是這些金融機(jī)構(gòu)了解我們信用最簡單，也是最有效的途徑

征信花對貸款的影響

征信花對于申請銀行貸款的不利影響是非常大的，尤其一些需要走銀行線上風(fēng)控模型的貸款產(chǎn)品，基本征信花的借款人都是無法通過的！

在銀行等正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)借款，一定要切記，按時(shí)乃至提前還款，一旦出現(xiàn)不還的情況，這個(gè)征信記錄記上可是消不掉的，要等到5年以后才會自動消失，市場上你可以看到消除什么不良征信的這些廣告，千萬不要相信，假的。

征信花、負(fù)債高、沒逾期的借款人，如何貸款？

征信花了、負(fù)債高、沒有逾期的借款人想辦理貸款主要有以下幾種方法：

1走特批辦理人工審批的銀行信貸：如果你本身資質(zhì)比較好，收入比較高或者有一定資產(chǎn)，只是征信查詢多網(wǎng)貸比較多，這種情況建議找助貸公司或者貸款顧問協(xié)助辦理銀行人工審批的信貸，提前和風(fēng)控溝通征信的問題，走特批辦理！

2申請房屋抵押貸款：房屋抵押貸款一般是輕看征信查詢次數(shù)與網(wǎng)貸負(fù)債的，只要房產(chǎn)有足夠價(jià)值，征信查詢過多與負(fù)債問題往往是可以溝通的。

3申請車輛抵押貸款：辦理車輛抵押貸款輕看征信，征信征信查詢和網(wǎng)貸筆數(shù)都看的比較輕，基本車輛有足夠價(jià)值就可以辦理，而且目前來說，車輛抵押貸款不需要壓車，只需要做抵押登記就可以辦理，不影響后續(xù)開車！

4辦理一些非銀金融機(jī)構(gòu)的信用貸款：一部分非銀金融機(jī)構(gòu)的信貸，審核相對寬松點(diǎn)，就是利息高，常見的非銀貸款機(jī)構(gòu)主要有：保險(xiǎn)公司、小額貸款公司、P2P公司、典當(dāng)行等等，這類機(jī)構(gòu)利率會比較高，但是一般對于借款人征信要求也相對較低。

征信是個(gè)人在金融領(lǐng)域最后的一道護(hù)身符，奉勸各位我們一定要且行且珍惜！

征信逾期也能批貸？有這些情況你也可以！

現(xiàn)在幾乎人人都有信用卡，在還款的時(shí)候，很多人可能一不小心就逾期了?，F(xiàn)在逾期都會上征信，所以不少人開始擔(dān)心，自己逾期了，以后是不是就不能貸款了？

其實(shí)也不盡然，以下這四種情況，逾期之后也是可以貸款的。

1、如果信息被人盜用、冒用，被發(fā)現(xiàn)并且產(chǎn)生了不良記錄。

這種情況下該怎么辦呢？那么首先你需要向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，并且到銀行填寫否認(rèn)辦卡或者貸款的聲明書，同時(shí)銀行會啟動最長3個(gè)月的調(diào)查處理期。經(jīng)過調(diào)查以后，一旦確認(rèn)貸款或是信用卡與客戶本人無關(guān)，銀行就會立即你的的征信記錄。

2、因?yàn)榍枫y行卡年費(fèi)產(chǎn)生的不良記錄。

現(xiàn)在也有銀行開始對年費(fèi)欠費(fèi)也要記錄到征信上。你可以到相關(guān)銀行開證明，證明自己是因?yàn)槟曩M(fèi)欠費(fèi)而造成的不良記錄，一般來說，銀行對于這種不良是會寬容的。

3、小金額欠款沒有還造成的不良記錄。

比如5元10元的欠款，銀行現(xiàn)在有推出容差還款，在將欠款還清之后，銀行會是不會記錄你的此次行為的，信用卡和貸款不一樣，只要持卡人還了就算正常還款，不會上征信系統(tǒng)。一般來說，最低還款額為賬單金額的5%或者10%?！比绻霈F(xiàn)零頭欠款引起的不良記錄，有的銀行可以為客戶出一份相關(guān)說明。

4、如果你是特殊職業(yè)從事人員。

比如武警、醫(yī)護(hù)人員、戰(zhàn)地記者等職業(yè)，或者需要去戰(zhàn)爭區(qū)域、地震區(qū)等連續(xù)幾個(gè)月不能回來，而且通信也不方便的的這種情況下，如果出現(xiàn)信用卡逾期，而導(dǎo)致出現(xiàn)信用不良記錄。出現(xiàn)這種情況，你可以到工作單位開具相關(guān)證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶征信記錄，并且對于產(chǎn)生的利息、滯納金給予優(yōu)惠。

如果屬于以上這幾種情況，不要太灰心，還是可以貸款的喲。

另外，大家在選擇貸款機(jī)構(gòu)時(shí)一定要選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)。

到底什么影響你的借款利息？

在借款方面我們經(jīng)常遇到各種各樣的困惑，明明是同樣的來申請借款，為什么自己的利息和別人差那么多？

在我們一頭霧水的同時(shí)也頗感無奈，那么，到底是什么影響著你的借款利息呢？

影響借款利息的主要原因在于機(jī)構(gòu)對借款人的風(fēng)險(xiǎn)評估，一般來說，如果你信用記錄良好，工作穩(wěn)定的話，就可以享受到比較低的借款利率;

如果你信用很差，工作也不穩(wěn)定的話，借款利率便會提高。所以，即使是同一種借款產(chǎn)品，用戶不同，利率也是會大不一樣的。

那么，在排除國家信貸政策、銀行資金狀況等外部條件影響的情況下，單從借款人資質(zhì)層面看，影響借款利率的主要因素有哪些呢？

1、申請人職業(yè)性質(zhì)

對于當(dāng)代社會來說，工薪階層還是占大多數(shù)，從借款方面來看，國有企業(yè)事業(yè)單位員工會比民營的企業(yè)員工更容易申請，他們的利率也會低很多。

這是為什么呢？因?yàn)榍罢哂兄臃€(wěn)定的工作和收入來源，還款也會讓人放心很多，但是，如果是普通企業(yè)的上班族，但你信用記錄良好，也有機(jī)會享受到更低的借款利率。

2、個(gè)人信用狀況

個(gè)人信用里包含信用不良記錄，銀行負(fù)債情況，信用卡透支等方面，如果信用多次逾期也會影響到利息的高低。

除此之外，如果申請人有太多的負(fù)債，機(jī)構(gòu)為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，也會把利息相應(yīng)的上調(diào)。

另外，一些信用記錄空白的申請人在借款利率上也不占優(yōu)勢，也就是我們所說的白戶，盡管沒有負(fù)債，但機(jī)構(gòu)也無從評估信用，在利率方面便要相對保守啦！

3、申請人還款能力

借款機(jī)構(gòu)對于客戶的收入體現(xiàn)主要是通過最近幾個(gè)月的銀行流水來體現(xiàn)，因此流水是否斷續(xù)(出現(xiàn)某個(gè)月沒有進(jìn)帳，每月收入的跨度大小，都會有不同的效果；

另一種就是申請人的財(cái)力證明，如果能提供 較多的資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)、汽車、保單、存款、土地等，是可能降低借款利率的。

4、申請貸款金額和期限

借款期限在一年內(nèi)（含一年）的利率被稱為短期利率；一年以上稱為長期利率。

如果你的借款金額比較高，而且期限比較長的話，那么借款機(jī)構(gòu)就要慎重考慮了，關(guān)于資金能夠順利被收回，他們?yōu)榱私档惋L(fēng)險(xiǎn)，也會適當(dāng)?shù)陌涯愕睦收{(diào)高。

5、申請人的配合程度

在借款機(jī)構(gòu)，有一個(gè)不成文的規(guī)矩，如果借款人能夠積極配合客戶經(jīng)理的工作，不論是額度還是利息都有可能得到一些照顧;

相反，如果借款人不配合貸款機(jī)構(gòu)的工作，即使條件再好也有可能會被上調(diào)利息處理

所以大家在辦理借款的時(shí)候一定要配合客戶經(jīng)理的工作，有可能起到意想不到的作用。