你接到過(guò)銀行貸款的營(yíng)銷(xiāo)電話嗎？對(duì)，您沒(méi)聽(tīng)錯(cuò)，就是營(yíng)銷(xiāo)貸款，聽(tīng)到這里大家可能會(huì)很詫異，銀行貸款那么難，怎么可能給主動(dòng)你打電話貸款呢？但我可以負(fù)責(zé)任地告訴你，這樣的事情確實(shí)有而且還不少，那為什么我們主動(dòng)貸都貸不到，而有的人卻可以“隨便貸”呢？咱們今天將徹底解開(kāi)其中的奧秘。

銀行貸款難已經(jīng)不是什么秘密了，有想用錢(qián)的朋友如果去找銀行的話，大概率是被拒絕的，這就是銀行留給大多數(shù)人的普遍印象，但是從通報(bào)的數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行等金融機(jī)構(gòu)每年發(fā)放的貸款卻數(shù)量驚人，那么這些錢(qián)都放給誰(shuí)了呢？

首先銀行發(fā)放貸款的對(duì)象分為兩種，一種是面向企業(yè)的，而另一種就是面向個(gè)人了，這其中銀行最喜歡發(fā)放的還是企業(yè)類(lèi)的貸款了，尤其是大型國(guó)有企業(yè)，這樣的企業(yè)不但背景強(qiáng)大，信譽(yù)好，最關(guān)鍵的是貸款額度也大，還沒(méi)什么風(fēng)險(xiǎn)，于是各家銀行對(duì)于大型企業(yè)的貸款基本上是要多少給多少，就這還要各家銀行間互相競(jìng)爭(zhēng)，生怕人家不貸呢。

而說(shuō)完大企業(yè)，剩下就是小企業(yè)了，多年來(lái)中小企業(yè)融資都較為艱難，這幾年國(guó)家為了徹底解決小企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題，出臺(tái)了許多普惠性的貸款政策，現(xiàn)在可以說(shuō)小企業(yè)的貸款較之前已經(jīng)容易了很多，這個(gè)問(wèn)題也基本上解決了。

而個(gè)人貸款方面，有合理需求的，比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、經(jīng)營(yíng)等類(lèi)型的貸款，各家銀行都有比較齊全的貸款品種，只要你的資信方面沒(méi)什么問(wèn)題，有較為穩(wěn)定的收入，其實(shí)也還是比較容易的，比如買(mǎi)房辦理的貸款，一般被拒絕的情況非常少，除非你的既沒(méi)有穩(wěn)定的收入，征信還一團(tuán)糟，負(fù)債還多，那肯定是沒(méi)戲的，除此之外還是比較好審批的。

那說(shuō)了這么多，銀行貸款很容易啊，那為什么還有很多人說(shuō)銀行門(mén)檻高不好貸呢？最難的就是咱們下面說(shuō)到的這些情況了，不但不好貸，還可能基本貸不出來(lái)。

一是沒(méi)有合理的用途，咱們上期節(jié)目也說(shuō)了，銀行的貸款都是按照用途劃分品種的，你沒(méi)有符合銀行及監(jiān)管部門(mén)要求的合理用途，肯定是不會(huì)給你審批貸款的，比如你要貸款給別人還錢(qián)、貸款付房子的首付、甚至去投資理財(cái)或流入股市，這些都是不允許的，所以這些用途的情況下，一般是不會(huì)給你貸款的。

二是沒(méi)有合適的抵押物，銀行發(fā)放貸款掙取利息的同時(shí)呢？還要保證貸款到期后能及時(shí)收回，如果出現(xiàn)狀況無(wú)法收回的話，有合適的抵押物在押的話，也不至于“血本無(wú)歸”，因此各家銀行在辦理貸款的時(shí)候，最常見(jiàn)的就是把借款人的住房抵押到銀行，作為貸款無(wú)法償還的保證措施，但是如果沒(méi)有房子抵押，或者房子已經(jīng)抵押出去了，這樣的情況還是比較難申請(qǐng)的。

三是負(fù)債太多的情況，即使你有抵押物，也有合理用途，但是銀行在調(diào)查以后發(fā)現(xiàn)你的負(fù)債太多，已經(jīng)超出了你正常的還款范圍，這樣的情況下如果再給你發(fā)放貸款的話，顯然是有風(fēng)險(xiǎn)的，因此這樣的情況下是很難再融到資的。

除此之外銀行拒貸的理由還有很多的，但最核心的理由當(dāng)然是風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題了，他認(rèn)為發(fā)放這筆貸款如果有風(fēng)險(xiǎn)的話，一般是不會(huì)發(fā)放的，因?yàn)殂y行的工作人員如果發(fā)放一筆貸款，就要保證其能正常的收回來(lái)，如果收不回來(lái)的概率很大的話，信貸人員一般是會(huì)拒絕的，所以在現(xiàn)實(shí)生活中，大部分人的融資需求都是沒(méi)有較為合理的用途，或者沒(méi)有達(dá)到銀行的貸款條件，或者不滿(mǎn)足監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)要求，才被銀行拒之門(mén)外，所以這才是銀行這幾年被人們吐槽貸款難的真正原因。

那么為什么在網(wǎng)上就很容易能貸到款呢？下面咱們講點(diǎn)干貨。

這幾年網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展可謂是風(fēng)生水起，其靈活的貸款方式和較低的門(mén)檻，深受大家喜歡，尤其是年輕朋友，但是最近因?yàn)槠涓甙旱睦始安缓弦?guī)的經(jīng)營(yíng)方式，已經(jīng)被監(jiān)管部門(mén)叫停了，但是諸如支付寶的花唄、借唄等類(lèi)似的產(chǎn)品，還是可以使用的，那么為什么支付寶就可以做到免抵押、門(mén)檻低的貸款呢？

其實(shí)他運(yùn)用了最近比較火熱的大數(shù)據(jù)技術(shù)，就是將你在淘寶每一筆消費(fèi)記錄都收集起來(lái)，這樣長(zhǎng)年累月的就可以大致判斷出你的消費(fèi)能力及資金使用狀況，從而預(yù)判出一個(gè)初始的信用額度，在額度范圍內(nèi)可以自由的消費(fèi)或提現(xiàn)，深受大家的歡迎。

那說(shuō)到這里大家可能感覺(jué)到這和銀行推出多年的信用卡不是一樣的嗎？其實(shí)就是一樣的原理，哪有人問(wèn)了，為什么我的信用卡額度那么低呢？那是因?yàn)槟阍阢y行的交易記錄低啊，這就是大數(shù)據(jù)的魅力，你在淘寶消費(fèi)的每一筆記錄都能被采用，余額寶的存款多了，自然花唄、借唄的額度也就很高啊，而銀行的劣勢(shì)就在于沒(méi)有類(lèi)似淘寶這樣的強(qiáng)大平臺(tái)，可以監(jiān)控每個(gè)人的交易情況。

而這幾年互聯(lián)網(wǎng)的崛起，人們無(wú)論從消費(fèi)到存款讓資金都不自覺(jué)地流入到了支付寶、微信這樣的平臺(tái)內(nèi)，而這樣的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)恰恰很好地利用了這些流量，通過(guò)大數(shù)據(jù)的技術(shù)讓人們很容易的借到了款，這樣良性循環(huán)的情況下，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)貸款越來(lái)越容易，而銀行這幾年雖然也推出了大數(shù)據(jù)的技術(shù)，但是因其流量的萎縮和消費(fèi)場(chǎng)景沒(méi)有搭建起來(lái)的緣故，導(dǎo)致貸款越來(lái)越難。

但是這幾年銀行也在不斷地改進(jìn)和完善，也紛紛在互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景建設(shè)上發(fā)力，通過(guò)大數(shù)據(jù)的技術(shù)篩選出一大批較為優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，可以辦理門(mén)檻低、利率低、免抵押的貸款了，而隨著貸款任務(wù)的不斷增加，就開(kāi)始主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和引導(dǎo)客戶(hù)辦理貸款，這也是咱們開(kāi)頭說(shuō)到的有人已經(jīng)接到了銀行辦理貸款的營(yíng)銷(xiāo)電話了，就是這個(gè)原因。

那說(shuō)了這么多，如何才能在銀行更容易地貸到款呢？

其實(shí)看到這里相信大家已經(jīng)有了答案了，就好比你和自己的親戚朋友借錢(qián)肯定比馬路上的陌生人容易得多，道理一樣，多在銀行辦理業(yè)務(wù)，多走流水，多辦理存款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，相信你也會(huì)接到銀行的貸款電話的。

那從另外一個(gè)角度說(shuō)，最近的互聯(lián)網(wǎng)貸款因?yàn)殚T(mén)檻低，貸款容易，也導(dǎo)致了大量的年輕人過(guò)度消費(fèi)，導(dǎo)致無(wú)力還款的結(jié)局，讓大批年輕人背負(fù)著巨額的債務(wù)，引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注，最近監(jiān)管部門(mén)也下發(fā)了通知，要求禁止給大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借款，就是想杜絕大學(xué)生過(guò)度借貸的行為。

所以我們?cè)谶@里也提醒大家，不管是年輕人還是成年人，在貸款之前還是要掂量一下自己的還款能力，避免因?yàn)檫^(guò)度借貸無(wú)力償還而造成不可挽回的后果哦！

那么大家對(duì)于銀行貸款審批較為艱難怎么看呢？是保護(hù)大家不要過(guò)度融資呢？還是故意給貸款設(shè)立了門(mén)檻呢？歡迎大家留言評(píng)論。