平安普惠詳細解析個人汽車貸款流程貸款的受理和調查（1）貸款受理貸款受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宜傳手冊等方式向個人提供信息咨詢服務。咨詢的主要內容包括：個人汽車貸款品種介紹；申請個人汽車貸款應具備的條件;申請個人汽車貸款需提供的資料；辦理個人汽車貸款的程序；個人汽車貸欲借款合同中的主要條款；與個人汽車貸款有關的保險、抵押登記和公證等事項；獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關信息的梁道；個人汽車貸款經辦機構的地址及聯系電話;其他相關內容。借款申請人須填寫個人汽車貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，以審查申請人的資格及所提交材料的完整性與規范性。經初審符合要求后，經辦人應將借款申請書及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。申請材料活單如下:-合法有效的身份證件.借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；-貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料；-由汽車經銷商出具的購車意向證明（直客式不需要提供此項）；-以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屆證明文件和有處分權人同意抵（質）押的書面證明；-涉及保證擔保的，需保證人出具同念提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；-購車首付款證明材料；-如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、機動車輛登記證和車輛年檢證明等；-如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明-其他證明材料。

(2)貸前調查貸前調查是指由貸前調查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效,調查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況。貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確愈見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款人還款能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見，連同申請材料等一并送交貸款審核人進行貸款審核。調查方式包括：審查申請材料；面談申請人；實地調查；電話調查;其他輔助調查。調查內容包括:第一，材料一致性的調查。第二，借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查。包括：調查借款人資格是否符合貸款銀行要求；查詢申請人的信用記錄是否良好；調查借款人職業和和收人的穩定程度；判斷借款申請人購車行為的真實性。第三，采取抵押擔保方式的，應調查法性;抵押物價值與存續狀況。第四，采取質押擔保方式的，應調查的合法性;質押權利條件。第五，采取保證擔保方式的，應調查:抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合:質押權利的合法性；出質人對質押權利占有:保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格；保證人為法人的.要調查保證人是否具備保證人資格，是否具有代償能力；保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，并查驗其真實性；保證人與借款人的關系；核實保證人保證資任的落實，查驗保證人具有保證意愿并確知其保證責任。

調查中應注意的問題。一是核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復印件是否吻合，是否在有效期內，各種材料之間是否保持一致等。二是核實借款人提供的個人資信及收人狀況材料的真實有效性。三是落實其家庭住址及居住穩定情況。四是對借款人的申請材料內容齊全性進行檢查。貸款的審查和審批(1)貸款審查合規性審查是指對貸前調查人提交的材料以及貸前調查內容是否完整等進行審貸欲審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。(2)貸款審批貸款審批人依據銀行個人汽車貸款辦法及相關規定,審查每筆個人汽車貸款的合規性、可行性及經濟性；根據還款能力以及抵押擔保的充分性與可行性等，分析該業務給銀行帶來的收益與風險。貸款審批人應對以下內容進行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；②借款用途是否合乎規范：③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性④申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規定；⑤貸前調查人的調查意見和貸欲建議是否準確、合理：⑥風險防范措施是否合規有效；⑦其他需要審查的事項。貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由對需補充材料后再審批的，應該詳細說明需要補充的材料名稱與內容；對同意或有條件同意貸款的，應提出明確的調整意見。

貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。貸款審批中需注意的事項還包括：①確保業務符合銀行政策和制度；②確保貸款申請資料合規；③確保貸款方案合理：④確保符合轉授權規定：⑤嚴格執行逐級審批的制度。賞款的簽約和發放(1)貸款的簽約對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人，確認簽約的時間.簽署個人汽車貸款借欲合同’和相關擔保合同。其流程如下:填寫合同。在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。在填寫合同過程中，應注愈以下問題：一是合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡活晰、不錯配、不潦草，禁止涂改；二是貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。審核合同。合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核；復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性和合規性;復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通.并建立復核記錄。簽訂合同。合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同。（2）貸款的發放落實貸欲發放條件。

確保借款人首付款已全額支付到位；需要辦理保險、公證等手續的，有關手續必須辦理完畢；對采取抵（質）押的貸款，要落實貸救抵（質）押手續;對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證貴任的操作程序。擔保條件：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施。以質押和房產抵押方式辦理個人汽車貸款的，分別按照抵押貸款業務流程和房產抵押登記流程辦理；以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。貸款發放實施。貸款發放條件落實后，貸款發放人應按照合同約定將貸款發放、劃付到約定賬戶。具體流程如下:第一，出賬前審核，審核放款通知。第二，開戶放款。個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉人借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容做書面約定，保證貸款使用符合合同要求。在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇到貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續。

第三，放款通知。當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡'等一并交借款人作回單。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。第四，貸款發放后，業務部門應依據借款人相關信息建立.貸款臺賬”，并隨時更新。貸款提示：平安普惠官網提醒您注意貸款安全。如需貸款，建議通過平安普惠貸款官網申請貸款，免費咨詢貸款公司專業信貸經理為您辦理貸款，最快當天放款！