貸款需要什么條件(貸款條件需要抵押?jiǎn)??
房產(chǎn)抵押貸款是一種常見的融資方式，通過將房產(chǎn)作為抵押物，借款人可以獲得銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。這種貸款通常被用于購(gòu)買房屋、裝修、教育、醫(yī)療等各種用途。本文將介紹房產(chǎn)抵押貸款需要滿足的條件。
房產(chǎn)抵押貸款需要什么條件具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18至65周歲之間。如果是外國(guó)人或港、澳、臺(tái)居民作為借款人，需要在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。具有合法有效的身份證明、戶籍證明及婚姻狀況證明。具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還本息的能力，信用記錄良好。提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的房屋抵押。房齡不能過大，老破小是不做的。在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡一般不超過65周歲。愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的房產(chǎn)抵押，房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。房產(chǎn)證抵押貸款需要準(zhǔn)備條件包括房屋產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，并未做任何其他抵押。房產(chǎn)證抵押貸款需要提供的條件也包括所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證。以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字。
房產(chǎn)抵押貸款的利與弊
房產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)勢(shì)有：
利率相對(duì)較低：由于有抵押物的存在，房屋抵押貸款利率較低，一般為基準(zhǔn)利率上浮10%～30%。相對(duì)無抵押貸款來說，此點(diǎn)優(yōu)勢(shì)明顯。貸款期限較長(zhǎng)：最長(zhǎng)貸款期限為30年，但借款人年齡與貸款期限之和不得超過70年。貸款額度較高：其貸款額度通常是房屋評(píng)估價(jià)值的50%～70%，較高上限為1500萬(wàn)元。具體來說，商品住宅的抵押率較高可達(dá)70%；寫字樓和商鋪的抵押率較高可達(dá)60%；工業(yè)廠房的抵押率較高可達(dá)50%。基本上能夠滿足廣大借款人對(duì)資金的使用需求。審批率相對(duì)高：將房屋抵押給銀行，對(duì)銀行來說肯定會(huì)減少放款的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在其他方面的要求上會(huì)比較寬松。借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽(yù)即能獲貸，通常銀行對(duì)借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求。可以使用他人房屋做抵押：即使借款人名下無房產(chǎn)但借款人若具備還款能力，也可以使用親屬或朋友名下的房產(chǎn)作為抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押聲明材料，并且要同時(shí)滿足抵押人年紀(jì)在65歲以內(nèi)方可辦理。還款方式靈活：與無抵押貸款方式不同，借款人對(duì)還款方式的選擇面較寬。一般有一次性還本付息法(特指貸款一年期以下及一年期)、等額本金法和等額本息法。一次抵押，循環(huán)使用：現(xiàn)在很多銀行都推出了房屋一次抵押，循環(huán)貸款的方式，以中國(guó)銀行的個(gè)人循環(huán)抵押貸款為例，其只需用戶辦理一次房屋抵押手續(xù)，即可支持借款人在授信額度內(nèi)循環(huán)借款，隨借隨還的操作。而其他銀行同類產(chǎn)品均大同小異。借款人可提前還款：在貸款到期日前，借款人可提前部分或全部結(jié)清貸款。不過須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。
房產(chǎn)抵押貸款的弊端有：
不是所有房屋都可以作抵押：考慮到房屋的變現(xiàn)問題，銀行通常規(guī)定抵押房屋的年限要在30年左右，房屋面積大于50平米。另外多數(shù)銀行不接受未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房、小產(chǎn)權(quán)房、不能房本的房屋等。放款速度較慢：由于房產(chǎn)抵押貸款辦理的流程較為繁瑣，因此放款速度也比較慢，一般來說，自借款人申請(qǐng)貸款后需要20個(gè)工作日左右的時(shí)間銀行才能放款。
