1.信用貸款

定義：

指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。貸款額度一般不固定，在10-20萬(wàn)之間，借款期也不固定，目前以短期為主。

一般來(lái)講，申請(qǐng)個(gè)人信用貸款需要提供以下信息：收入證明、銀行內(nèi)個(gè)人資信等級(jí)、個(gè)人職業(yè)信息等。

風(fēng)險(xiǎn)：

此類貸款利率主要基于借款人的個(gè)人資信而定，在國(guó)內(nèi)征信體系不健全的大背景下，借款人借款的違約成本較低，所以違約率較高，需要較高的利息才能覆蓋違約損失。

2.房屋抵押貸款

定義：

房貸購(gòu)房者向貸款銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，貸款銀行經(jīng)過(guò)審查合格，向購(gòu)房者承諾貸款，并根據(jù)購(gòu)房者提供的房屋買賣合同和銀行與購(gòu)房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證。所以房地產(chǎn)抵押貸款是借款人以自有房地產(chǎn)作為抵押物向出借人提供擔(dān)保的融資方式。借款人也可以用已設(shè)有抵押權(quán)的房產(chǎn)再次設(shè)定抵押權(quán)，充分利用抵押物的價(jià)值。

風(fēng)險(xiǎn)：

現(xiàn)在此類投資項(xiàng)目受房?jī)r(jià)行情影響較大，存在房?jī)r(jià)下降、變現(xiàn)難等風(fēng)險(xiǎn)。

二次房抵是指當(dāng)房屋目前評(píng)估值大于原評(píng)估值時(shí)，對(duì)房屋剩余價(jià)值進(jìn)行抵押借款。雖然二次抵押有效，但不同于第一次抵押，二抵無(wú)法享受優(yōu)先受償權(quán)，因此風(fēng)險(xiǎn)較一抵稍大。

3.車輛抵押貸款

定義：

車輛抵押貸款不同于汽車消費(fèi)貸款，車輛抵押貸款是指借款人已經(jīng)全權(quán)擁有車輛，通過(guò)將車輛作為抵押物來(lái)進(jìn)行借款，通常用于解決短期資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。在通常情況下，汽車抵押貸款只能借到估值的70%左右，時(shí)間分為一、三、六、十二個(gè)月不等。

“車貸”分押車與不押車兩種貸款形式

押車：把車輛移交到公司、代為保管、有專門存放汽車的停車場(chǎng)，24小時(shí)有專人看管，定期給車輛打火熱車 。

不押車：客戶可以選擇只是把手續(xù)押在公司，車輛還是自己使用，需要辦理抵押登記，貸款業(yè)務(wù)靈活、快捷，額度一般可達(dá)到評(píng)估的7-8成。國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)，銀行一般不做汽車抵押貸款服務(wù)，這類服務(wù)普遍需要找民間的專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)來(lái)申請(qǐng)辦理。

風(fēng)險(xiǎn)：

目前只有部分平臺(tái)開展二手車抵押業(yè)務(wù)，鑒于國(guó)內(nèi)新車市場(chǎng)仍有很大的上升空間，車輛抵押業(yè)務(wù)前景空間還是比較大。但這類貸款存在車輛損毀、騙貸、折價(jià)以及主要城市限購(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)。

4.股權(quán)質(zhì)押貸款

定義：

是指在不割售所持股票的情況下，按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人持有的股權(quán)作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。前款規(guī)定的借款人或第三人為出質(zhì)人。貸款人系指本省境內(nèi)的商業(yè)銀行、政策性銀行、城鄉(xiāng)信用社、信托投資公司及租賃公司等金融機(jī)構(gòu)。貸款人同時(shí)為質(zhì)權(quán)人。多數(shù)大額企業(yè)借款多選擇該方式。

風(fēng)險(xiǎn)：

這類投資項(xiàng)目存在股權(quán)價(jià)值波動(dòng)大，非上市公司股權(quán)變現(xiàn)難，股權(quán)價(jià)值與公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成同變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)。

5.供應(yīng)鏈金融

定義：

供應(yīng)鏈金融是指平臺(tái)基于核心企業(yè)的信用，根據(jù)貿(mào)易的真實(shí)背景和供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用水平來(lái)評(píng)估中小借款企業(yè)的信貸資格，為核心企業(yè)及企業(yè)的上下游提供融資支持的信貸業(yè)務(wù)。

主要包括采購(gòu)階段預(yù)付賬款融資模式、運(yùn)營(yíng)階段的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式、銷售階段的應(yīng)收賬款融資模式。

風(fēng)險(xiǎn)：

這類貸款存在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的集中風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，質(zhì)押貨物或企業(yè)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)收帳變成壞賬的無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)，以及核心企業(yè)給關(guān)聯(lián)企業(yè)融資存在的風(fēng)控上的道德風(fēng)險(xiǎn)。

6.銀行過(guò)橋

定義：

過(guò)橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個(gè)月為限，是一種與長(zhǎng)期資金相對(duì)接的資金融通。提供過(guò)橋資金的目的是通過(guò)橋資金的融通，使借款企業(yè)達(dá)到與長(zhǎng)期資金對(duì)接的條件，而后，可以長(zhǎng)期資金替代過(guò)橋資金。

風(fēng)險(xiǎn)：

這類項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)在于銀行是否續(xù)貸，由于過(guò)橋資金對(duì)于企業(yè)運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)非常重要，所以一旦落空，對(duì)于企業(yè)會(huì)形成致命的打擊。

7.票據(jù)貸款

定義：

是指票據(jù)收款人在票據(jù)到期以前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貸款人，并先期付給一定利息而取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。涉及的票據(jù)業(yè)務(wù)則主要是匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)匯票。平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式包括票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押、委托貿(mào)易付款、內(nèi)保外貸等。

風(fēng)險(xiǎn)：

這類貸款存在假票、背書錯(cuò)誤、兌付違約等風(fēng)險(xiǎn)。

8.融資租賃貸款

定義：

融資租賃指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。目前很多融資租賃公司合作開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)：

此類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)在于承租人還款壓力加大、承租人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備折舊變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

9.配資貸款

定義：

是指配資公司在你原有資金的基礎(chǔ)上按照一定比例給你資金供你使用。他們和你簽訂的是《賬戶委托協(xié)議》等類似文本,如果你配資則必須用他們公司給你的賬戶操作,他們也會(huì)隨時(shí)監(jiān)督你的賬戶虧損情況,當(dāng)虧損達(dá)到一定金額時(shí)，他們就是強(qiáng)行平倉(cāng)。主要包括股票配資、期貨配資、權(quán)證配資等。

風(fēng)險(xiǎn)：

由于配資業(yè)務(wù)一直處于法律的灰色地帶，存在較大的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也存在操盤和同時(shí)強(qiáng)行平倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)。