需要有一定量的自有資金、抵押物、提供資產負債表、銀行存款，銀行還要有能證明的還貸能力，信用度也是考核的一個方面。另外還要看你申請的是何種貸款，長期或短期的。有的銀行除了提出要有抵押物之外還要有質押物，看具體銀行的不同的

農商銀行小額貸款基本條件借款人必須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；在中國境內具有常住戶口或有效居留身份；具有穩定的職業和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；能夠提供完備的，證明貸款用途的購房合同、購車合同、入學證明、投資計劃書等文件；具備一定的自有資金，能夠按規定的比例交付首付款；提供經商業銀行認可的有效擔保；商業銀行規定的其他條件。農商銀行個人小額度貸款詳細條件：1.有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償沒有清償的，已經作了貸款人認可的償還計劃2.除自然人和不須經工商部門核準登記的事業法人外，應經過工商部門辦理年檢手續3.農村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金自愿接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表4.申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。貸款保證人必須是在農村信用社開設存款賬戶并具備良好的經濟效益和資信度的企業或經濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關法律法規規定，原則上應以不動產為主，須具有商品性，且易于變現。5.農村信用社貸款人的資產負債率不得高于70%。6.申請固定資產.房地產等項目貸款的，貸款人的所有者權益、自籌資金比例必須達到國務院規定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規范、有效的文件資料。7.除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50%8.農村信用社貸款人必須按中國人民銀行規定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續。農商銀行個人小額度貸款需要提交的資料：借款申請書；身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；貸款用途證明文件，如購房合同、購車合同、入學費用通知等；擔保所需的證明或文件，包括抵押物清單和有處分權人同意抵、質押的證明；有權部門出具的抵押物所有權或使用權證明、書面估價證明、同意保險的文件；質押物須提供權利證明文件；保證人同意履行連帶責任保證的文件、有關資信證明材料；有固定職業和穩定的經濟收入證明，以及家庭基本狀況；不低于規定比例的首付款付款證明、自有資金證明等；貸款人要求提供的其他文件資料。

一)貸款對象貸款對象，是指銀行對哪些部門、企業、單位和個人發放貸款。其實質是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結構。商業銀行貸款對象的確定：一要反映信貸資金運動的本質要求，貸款出去要能保證償還付息；二要符合商業銀行貸款原則的要求，貸款發放要遵循效益性、安全性、流動性原則；三要體現貨款投向政策的要求，貸款的投向要服從國家產業政策。因此，商業銀行的貸款對象必須是經營性企業單位，即具有經濟收入，預付的價值能夠得到補償和增值，有歸還貸款本息的資金來源。凡非經營性、沒有經濟收入的單位，只能作為財政撥款對象，而不能成為銀行貸款對象。總之，在社會主義市場經濟條件下，一切從事生產、流通和為生產流通提供勞務服務的經營性企業單位以及個體經濟都可以成為貸款對象。根據《貸款通則》的規定：貸款對象應當是經工商行政管理機關核準登記的企業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。貸款條件貸款條件，是指具備什么條件的對象才能取得貸款。是對貸款對象提出的具體要求。凡在“對象”之內，而又滿足“條件”要求的企業單位就可取得銀行貸款。確定貸款條件的依據是：企業單位設置的合法性、經營的獨立性、自有資本的足夠性、經營的盈利性及貸款的安全性。

因此，凡需要向銀行申請貸款的企事業單位、個人必須具備以下基本條件。我國商業銀行現行貸款條件為：1．經營的合法性2．經營的獨立性3．有一定數量的自有資金4．在銀行開立基本賬戶5．有按期還本付息的能力八、貸款用途和種類貸款用途貸款用途是指貸款在企業資金占用中所表現出來的使用方向和范圍。它是具體規定企業什么樣的資金需要可以便用貸款，以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決。現行貸款用途主要是用于存貨和固定資產更新改造的資金需要。從流動資金看，工業企業的貸款主要用于原材料儲備、在產品和產成品存貨的資金需要。商業企業的貸款主要用于商品存貨的資金需要以及工商企業在商品銷售過程中結算在途資金需要。從固定資金看，主要用于企業技術進步、設備更新的資金需要，企業新建、改造、擴建的資金需要，以及企業進行科技開發的資金需要。在消費領域主要用于民用商品房和汽車的購置而引起的資金需要。九、貸款種類現行貸款種類的劃分標準及種類如下：按貸款經營屬性劃分1，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。2．委托貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

貸款人只收取手續費，不承擔貸款風險。3．特定貸款。指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。按貸款使用期限劃分1．短期貸款。指貸款期限在1年以內的貸款。2．中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上5年以下的貸款。長期貸款，指貸款期限在5年以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。按貸款主體經濟性質劃分1．國有及國家控股企業貸款。2．集體企業貸款。3．私營企業貸款。4．個體工商業者貸款。按貸款信用程度劃分1．信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。2．擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。保證貸款，指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。抵押貸款，指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。質押貸款，指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。3．票據貼現。指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。按貸款在社會再生產中占用形態劃分1．流動資金貸款。2．固定資金貸款。按貸款的使用質量劃分1．正常貸款。指預計貸款正常周轉，在貸款期限內能夠按時足額償還的貸款。

2．不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。呆賬貸款，指按財政部有關規定列為呆賬的貸款。呆滯貸款，指按財政部有關規定，逾期并超過規定年限以上仍來歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款。逾期貸款，指借款合同約定到期未歸還的貸款。按國際慣例對貸款質量的劃分將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個等級，后三類貸款稱為“不良貸款”或為“有問題貸款”。十、貸款期限、利率、貼息和結息貸款期限金融機構貸款的期限主要是依據企業的經營特點、生產建設周期和綜合還貸能力等，同時考慮到銀行的資金供給可能性及其資產流動性等因素，由借貸雙方共同商議后確定。貸款期限在借款合同中標明。自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。票據貼現的貼現期最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之B起到票據到期日止。貸款到期不能按期歸還的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。借款人未申請展期或申請展期末得到批準，其貸款從到期日算起，轉入逾期貸款賬戶。

貸款利率貸款人應當在中國人民銀行規定的貸款利率的上下限范圍內，確定每筆貸款利率，并在借款合同中標明。貸款利率的上下限是指中國人民銀行在基準利率的基礎上規定一個浮動幅度，在這個幅度內，由貸款人和借款人協商后確定貸款利率。貸款人和借款人應當按借款合同和有關計息規定按期計收或支付利息。貼息及結息為了促進某些產業和地區經濟的發展，有關地方、部門可以對某些貸款補貼利息。貸款的貼息，實行誰確定、誰貼息的原則。對有關部門貼息的貸款，承辦銀行應當自主審查’發放，并根據《貸款通則》的有關規定嚴格管理：除國務院規定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。十一、貸款方式貸款方式的含義貸款方式是指貸款的發放形式。它體現銀行貸款發放的經濟保證程度。反映貸款的風險程度。貸款方式的選擇依據貸款方式的選擇主要依據借款人的信用和貸款的風險程度，對不同信用等級的企業，不同風險程度的貸款，應選擇不同的貸款方式，以防范貸款風險。具體貸款方式我國商業銀行采用的貸款方式有信用放款、保證貸款、票據貼現，除此之外，還包括賣方信貸和買方信貸。1．信用貸款方式信用貸款方式是指單憑借款人的信用，無需提供擔保而發放貸款的貸款方式。

這種貸款方式沒有現實的經濟保證，貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎上，因而，貸款風險較大。2．擔保貸款方式擔保貸款方式是指借款人或保證人以一定財產作抵押，或憑保證人的信用承諾而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現實的經濟保證，貸款的償還建立在抵押物及保證人的信用承諾基礎上。3．貼現貸款方式貼現貸款方式是指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式，銀行直接貸款給持票人，間接貸款給付款人，貸款的償還保證建立在票據到期付款人能夠足額付款的基礎上。十二、貸款程序貸款申請貸款審批簽定合同貸款發放貸款的管理和收回十三、信貸監督與制裁信貸監督貸款監督，是銀行在辦理信貸業務過程中，對國民經濟各部門、各單位的經濟活動進行檢查、分析、督促、制約的行為。其實質是運用信貸、利率杠桿，對企業經濟活動產生影響和制約作用。．1．信貸監督的方法信貸監督是一種經濟監督，因此，其監督的方法通常采用經濟措施，通過信貸業務活動來進行。一是通過制定正確的貸款制度，嚴格執行貸款政策、原則和辦法來進行監督。二是通過調查研究，綜合分析，向企業和有關部門反映問題，提出建議，發揮監督作用。三是通過貸款三查制度來發揮信貸監督作用。

2．信貸監督的主要內容借款人對信貸資金的使用情況。借款人的生產經營狀況。借款人財務狀況有無較大變化。信貸制裁信貸制裁，是銀行對于逃避信貸監督，違反金融政策、借款合同及貸款管理的有關規定的借款人，根據情節輕重．采取必要的措施，從經濟上給予借款人一定的影響。信貸制裁是信貸監督的必要手段，其目的是為了促使借款人遵守借款合同，規范企業行為，合理利用資金，提高經濟效益。同時也是為了保護銀行的合法權益，提高貸款質量，降低貸款風險。十四、貸款擔保方式操作管理貸款擔保的概念及任務貸款擔保，是指銀行在發放貸款時，要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。貸款擔保的方式貸款擔保方式有保證、抵押和質押。這些擔保方式可以單獨使用，也可以結合使用。貸款擔保的審查貸款行應當依據有關的法律、法規和銀行的有關規定，嚴格審查擔保的合法性、有效性和可靠性。十五、抵押貸款操作管理抵押貸款的涵義抵押是指債務人在法律上把財產所有權轉讓給債權人，但債權人并不占有財產，以財產擔保的債務一經償付，財產所有權的轉讓即告結束。借款人在法律上把自己財產所有權作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。抵押貸款的保障性是區別于信用貸款的根本特征。

抵押品的范圍和貸款種類貸款的抵押品是指由借款人向銀行提供的，并經銀行認可作為實物擔保的財產物資。抵押品的范圍主要包括以下五大類：一類是有價值和使用價值的固定資產。二類是各種有價證券。三類是能夠封存的流動資產。四類是可作轉讓的無形資產。五類是私有財產和其他可以流通、轉讓的物資或財產。目前，國外根據抵押品的范圍，把抵押貸款分為以下六類：一是存貨抵押。二是客賬抵押。三是證券抵押。四是設備抵押。五是不動產抵押。六是人壽保險單抵押。我國商業銀行抵押貸款的種類主要有動產、不動產及金融有價證券抵押貸款。抵押貸款的管理要求采取抵押貸款方式大大降低了銀行貸款的風險，為銀行收回貸款提供了最有效的保障。對抵押貸款的管理，除了進行必要的信用調查外，還要加強以下工作：一是貸款項目的選擇；二是抵押品的選擇和審核工作；三是簽訂借款合同等。借貸雙方在簽訂有效借款合同和抵押擔保合同之后，借款人可憑銀行的貸款通知辦理抵押貸款開戶手續，銀行可按照貸款項目的建設進度、實際需要和規定的用途發放貸款，并監督其使用情況。十六、票據貼現貸款的操作管理票據貼現的概念和特點貼現是持票人以未到期票據向銀行貼付一定利息兌取資金的行為。貼現貸款是銀行以持票人持有未到期票據為對象所發放的貸款。

對于銀行來說，是買進票據所載權利，票據到期，銀行可以取得票據所載的金額。貼現貸款方式具有以下特點。1．流動性高票據貼現以后，票據所載權利完全屬于銀行，貼現銀行如有急需，可向其他銀行轉貼現，或向中央銀行再貼現，能隨時收回資金，具有很高的流動性。2．安全性大由于貼現人及票據上的各個當事人均為債務人，所以貼現銀行的資金運用具有更大的安全性。3．自償性強票據貼現在票據產生時，兌現日期已在票據上載明，債務人不能要求轉期。同時，商業匯票又都以合法商品交易為基礎，具有很強的自償性，到期收回票款較之一般貸款更有保證。4．用途確定在用途上，貼現是針對每一筆票據具體操作的，貼現是否得當合理，反映明確清楚。所以，貼現也最容易反映銀行的工作質量。5．信用關簡單貼現除了票據到期不能償款追索外，貼現人與銀行已無需，所以貸款利息在貼現時銀行即預先扣除。票據貼現業務是一項特殊放款方式，與其他放款相比還有下列不同之處：一是收息的方式不同。二是期限的確定不同。三是所涉及的關人不同。辦理貼現貸款的程序1．貼現貸款的申請2．貼現的審查3．貼現資金的支付實付貼現金額＝匯票票面金額貼現利息十七、信用貸款操作管理信用貸款，是以借款人的信用作為保證的貸款。因此，風險性較大，銀行在發放信用貸款時，一定要嚴格掌握貸款額度，審查和分析借款人的財務報表。要進行以下四方面重點審查。借款人的品質。貸款的用途。貸款的數額。

貸款條件:1.借款人有效身份證件的原件和復印件。2.婚姻狀況證明。3貸款用途使用計劃或聲明。4.借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。5.借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。6.保證人的資信證明材料。7.社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告。交通銀行個人貸款條件，以購房貸款為例。銀行個人貸款對象條件1、具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權的境外、國外公民2、交齊首期購房款3、有穩定的經濟收入，具備償還貸款本息的能力4、同意以所購房產作為借款抵押和其他條件。.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/25、有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源6、擔保人7、提供的資料:身份證、戶口本、婚姻狀況證明、收入證明、房地產權證以及擔保人的身份證、戶口本、婚姻狀況證明等銀行需提供的有關資料。

1、向銀行貸款主要需要有合法的企業法人資格，有貸款卡證，有良好的信用，足額的擔保物，在該銀行開立一般帳戶或者基本帳戶，資金結算比較頻繁，資金流量比較大；具有按照貸款銀行的要求進行信用等級評定，一般達到A級以上成功率比較大。然后向銀行提出信貸需求，包括貸款額度、期限、利率水平、擔保條件，由銀行的信貸員或客戶經理幫你們組織申報材料，參加該行的信貸審批會，等待審批結果的時間一般在1-3月之間。如果該行同意給你們貸款，那么銀行就會給你們辦理放款手續，你們必須按照批文的相關要求使用該筆貸款，并按時按量償本還息。2、流動資產和固定資產之間沒有必然的比例要求，只是要求資產負債率一般不要太高，不同行業有不同的比率要求；還有流動比率和速動比率一般不能低于1，存貨周轉率和應收帳款周轉率不能太低。固定資產沒有發票,看你是怎么弄來的，如果是非法途徑肯定不行，首先這就說明你們公司信用水平不好。你們憑什么單據入帳？3、需要向銀行提供經過會計師事務所注冊會計師審計的資產負債表、損益表、現金流量表等主要報表，銀行一般不會細看公司的憑證和帳目，但是會計師會要求仔細查看審核報表。好，希望你們通過加強自身的經營管理，提高企業的信用水平，順利申請到銀行貸款。