提前還清車貸

卻拿不回?fù)?dān)保押金

蔡先生的這輛豐田車是在2013年購(gòu)買的，當(dāng)時(shí)在市區(qū)某擔(dān)保公司辦理了按揭手續(xù)，為期三年，擔(dān)保押金2900元。而就在前不久，蔡先生提前將這筆車貸還清了，但沒(méi)想到該擔(dān)保公司卻拒絕退還這筆擔(dān)保押金，理由是他有逾期還款記錄。

蔡先生說(shuō)，他的確有兩次逾期還款的情況，是在去年的6月、7月，一次是因?yàn)橥浖皶r(shí)還款，還有一次是因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，推遲了還款。但他認(rèn)為，即便自己有逾期還款情況，銀行已經(jīng)就此收取了他的滯納金，且他現(xiàn)在也已提前還清車貸，對(duì)該擔(dān)保公司并沒(méi)有產(chǎn)生影響。

在蔡先生向該擔(dān)保公司提出質(zhì)疑后，該公司工作人員表示有關(guān)逾期還款需扣押金的事項(xiàng)已在雙方簽訂合同中注明。但蔡先生表示，自己從未收到這份合同的副本，而自己當(dāng)時(shí)簽訂合同時(shí)也未仔細(xì)閱讀合同條款。

【回應(yīng)】

連續(xù)兩次逾期

且未投保規(guī)定險(xiǎn)種

由于蔡先生也就此事向鹿城區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局投訴，5月17日，該局調(diào)解人員組織雙方進(jìn)行調(diào)解。

該擔(dān)保公司工作人員表示，當(dāng)初與蔡先生簽訂的合同副本應(yīng)當(dāng)有通過(guò)郵寄快遞方式交給蔡先生，如蔡先生對(duì)此有質(zhì)疑，公司可以進(jìn)一步查證提供相關(guān)證據(jù)。但就合同條款內(nèi)容，其中有明確注明如逾期還貸累計(jì)2次，公司將有權(quán)扣收50%的擔(dān)保押金，如累計(jì)3次以上，公司將全額扣收擔(dān)保押金，如連續(xù)2次逾期還貸，公司也將全額扣收擔(dān)保押金。此外，合同條款還注明，貸款期限內(nèi)，蔡先生需要投保公司規(guī)定的所需險(xiǎn)種。

該工作人員表示，從目前的情況，蔡先生不僅存在連續(xù)兩次逾期還貸的情況，且沒(méi)有投保合同約定的所需投保的險(xiǎn)種，按照公司規(guī)定，蔡先生的這筆擔(dān)保押金是不能退還的。

最終，經(jīng)調(diào)解，該工作人員表示可以向公司申請(qǐng)退還蔡先生20%左右的擔(dān)保押金。

【說(shuō)法】

簽訂合同之前

要了解權(quán)利和義務(wù)

晚報(bào)讀者律師顧問(wèn)團(tuán)律師、浙江九州大眾律師事務(wù)所律師溫正搭表示，《合同法》第八條依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。

從蔡先生的投訴和擔(dān)保公司的回應(yīng)雙方分歧的焦點(diǎn)有，逾期還款和沒(méi)有按投保合同約定投保車輛的保險(xiǎn)是否影響保證金的退還。

對(duì)于逾期2次還款的情況，北京二中院2015年曾有相類似案例，認(rèn)為車主雖然有遲延還款的事實(shí)，但其已在期限內(nèi)還清了所有貸款并向銀行承擔(dān)了違約責(zé)任，擔(dān)保公司并沒(méi)有受到任何損失。雖然雙方在《汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保服務(wù)合同》中約定于車主有逾期還款或有逾期還款記錄的，擔(dān)保公司不退還風(fēng)險(xiǎn)保證金，但擔(dān)保公司以車主逾期還款一日為由扣除全部風(fēng)險(xiǎn)保證金有悖設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)保證金的初衷，對(duì)于車主顯失公平，擔(dān)保公司應(yīng)向車主退還風(fēng)險(xiǎn)保證金。該判例對(duì)處理蔡先生的投訴有參考價(jià)值。

但蔡先生的投訴中除了逾期還款外，對(duì)于沒(méi)有按投保合同約定依擔(dān)保公司指定投保車輛的保險(xiǎn)，保證金不予退還的，該條款應(yīng)不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，雙方應(yīng)按照約定履行自己的義務(wù)，蔡先生如確實(shí)未按擔(dān)保公司的指定投保車險(xiǎn)，就應(yīng)依根據(jù)擔(dān)保合同約定承當(dāng)違約責(zé)任。

最后，溫律師提醒，合同一經(jīng)當(dāng)事人雙方簽字生效就具有法律上的效力。想要避免損害自己利益的條款出現(xiàn)，就要在簽訂合同之初了解清楚合同的權(quán)利義務(wù)，合同簽字后留存一份，以備事后察閱。