不押車的汽車抵押貸款(抵押車貸款風險大嗎)?
最近，霍邱市民吳某向本欄目打電話反映，因為急用錢，他去年在微貸網六安分公司辦理了“不押車”汽車抵押貸款，一堆合同簽定后，自己卻沒有拿到合同。今年3月份，微貸網說他逾期還款，又把他的寶馬車給開走了，現在還要他多給5萬多元，才把車還給他。這背后是不是存在什么貓膩?來看記者的調查采訪。
吳某告訴記者，去年8月份，就因為急需用錢，在朋友的推薦下，他在微貸網六安分公司辦理了“不押車”汽車抵押貸款。
“吳某：16年8月15日，利息是2分5，當時我朋友介紹的，一共18萬，拿到手15萬多一點，公司手續和費用，還有車子有兩個違章，扣掉一萬五這樣。
吳某介紹，自己有一輛寶馬車，當時用車輛作了抵押，貸款方和他簽定一堆合同后，隨后車輛安裝了GPS，貸款方已經放款后，他依然沒有拿到任何合同，
“吳某：就是拿車子手續去抵押的，寶馬525，車子我買的時候是40多萬，評估了18萬。還款也沒有講的太仔細，每個月還利息和本金。我當時就問她了，我怎么沒有合同，她講我們這沒有。
錢拿到手后，吳某一開始每月按時還款。可是到了今年3月份，微貸網竟把他的寶馬車給開走了。
“吳某：5月25號把我車子開走的，把我車子開走后，我打電話問她，她講我違約和逾期之內的，我跟她講我有什么違約逾期。最起碼你把我車子開走，你要告訴我一聲。
為此，吳某找到微貸網六安分公司了解情況，微貸網工作人員告訴他，除了16萬本金外，他還要多還5萬多元，才能把車還給他。
“吳某：她講我還少她16萬塊錢，但是現在16萬都給不掉，現在要21萬4千。我問了這5萬塊錢是怎么多來的。她說這是逾期，違約，我也聽不懂。然后，客服每天打我親戚和朋友電話，語氣非常惡劣，講我欠錢，施壓。
吳某說，這段時間，他多次找到微貸網協商解決此事，心力憔悴，感覺自己受騙上當了。
“吳某：比被騙還狠，你打騷擾電話，你把我車直接搶走了，不跟我講，把我車子開走了，多要5萬塊錢。我到公司去找他，他叫我到總部，找總部。
實在沒有辦法下，吳某也準備把錢給微貸網六安分公司，可是又擔心車子拿不回來。
“吳某：我還跟他講，你多要的5萬塊錢，我給你，那怎么辦呢，我明知道是害我，一手交錢，一手交貨，她非要叫我把錢打進去。我現在就是擔心，我怕錢給過了，她不給我車子。我要看到車，要解押，我把錢打給你，或者我給你現金，都不行，必須把錢打過去，錢給過了，再給你車。
車主用寶馬車抵押從微貸網貸款
合同沒拿到車子又被開走了
那么到底是不是像吳某所說的那樣?他在微貸網辦理了“不押車”汽車抵押貸款，不但借款合同沒拿到，車子還被微貸網給開走了，現在還多要這么多錢。記者電話聯系上了微貸網六安分公司的王經理。
王經理告訴記者，吳某是在他們公司辦理了“不押車”汽車抵押貸款，沒拿到合同這是公司的規定。
“電話采訪：記者：是微貸網的王經理嗎? 王經理：是的，是我，合同就是一份。這是公司的規定，公司就是這么規定。
那么，為什么微貸網六安分公司將吳某的寶馬車給開走后?現在還要多付5萬多元，王經理是這么回答的。
“王經理：因為他逾期了，這是總部而且也通知他了，包括我本人也聯系他了，我還給她發短信了。記者：20%罰息是怎么回事?王經理：我在電話也說不清楚。是這樣的，因為他在貸款期間，他逾期了，逾期之后是有我們杭州總部處理的，公司有公司處理方式。
針對吳某的遭遇，記者咨詢了律師，律師說，微貸網的做法不符合相關法律規定。
“律師 張衛東：合同是一個雙方和多方的法律行為，要給對方留存一份合同，微貸網向車主吳某提供抵押貸款簽約過程中，實際上微貸網只制作了一份合同，沒有車主，這是法律上來說是不規范的。搶車行為在法律上是沒有依據的，按照抵押關系來說，都是以當事人配合為前提的。如果出現了客戶車主逾期，應當通過法院的司法審判，通過法院執行局強制執行之后，才可以變賣抵押車輛，微貸網現在的操作行為，相當于甩開了所有司法行為，在自主實現抵押物的價值，這完全是違法的，這種行為在刑法來說，構成搶劫的。
那么，微貸網多收的5萬多元，有沒有法律依據呢?
“律師 張衛東 這個罰息，按照最高人民法院，就民間借貸司法解釋規定來看，不論是借款逾期后是正常的利息、違約金還是罰息，不論是計算的方式和費率的結構，綜合的利息不能超過3%，就是月息3分，微貸網現在所謂的罰息，是按照借款總額的20%計算的，同時還單獨計收了拖車費用，這部分收益都是違法的。
截止發稿前，記者了解到，經過吳某多次和微貸網六安分公司協商，除還清車貸外，現在罰息2.9萬元，加之GPS費和4400元保證金不退，吳某又交了3.34萬元后，拿回了車輛。
