想掙快錢的騙子，不勞欲獲的中介，征信良好的“白戶”，各有分工“齊下套”，騙貸款買豪車，轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)分贓……

近日，經(jīng)江蘇省丹陽(yáng)市檢察院核實(shí)審查，一條貸款詐騙的完整鏈條被摸清揪出——布局操作整套流程的主導(dǎo)者、招募符合條件人員的中介、甘愿以“失信”換錢財(cái)?shù)摹鞍讘簟保焦唇Y(jié)詐騙金融機(jī)構(gòu)貸款。因涉嫌貸款詐騙罪，該院依法對(duì)犯罪嫌疑人張某、梁某、李某、方某、劉某、郭某、吳某等批準(zhǔn)逮捕。

沆瀣一氣

他們“學(xué)而踐之”布騙局

曾在廣州做過貸款中介的李某，于2021年初認(rèn)識(shí)了張某和梁某。當(dāng)年5月，張梁二人邀請(qǐng)李某赴江蘇同做汽車銷售。三人本分干了一段時(shí)間后，發(fā)現(xiàn)這行辛苦又難做，收益與預(yù)期相差甚遠(yuǎn)，于是一合計(jì)，竟然萌生了做貸款詐騙的歪心思。

“以前做中介時(shí)，曾給別人介紹過客戶做貸款詐騙，大概知道基本流程，但缺少實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。所以當(dāng)我們確定要做這事時(shí)，我就找到了先前認(rèn)識(shí)的羅某，讓他介紹了一單給我們?cè)噯巍！睋?jù)李某回憶，最開始的一筆，購(gòu)車首付、借貸人和二手車商都是由羅某提供和落實(shí)的，他們僅負(fù)責(zé)找目標(biāo)4S店。

“帶借貸人去4S店，選定車、談好價(jià)、申請(qǐng)無抵押貸款、付首付及保險(xiǎn)、提車，再上牌、轉(zhuǎn)賣，最后羅某結(jié)算后，給我們付了幾千元的好處費(fèi)。”李某說，有了首單邊學(xué)邊做的經(jīng)驗(yàn)，他們也有了自己做的底氣。

2021年7月，張某、梁某、李某注冊(cè)成立了一家汽車貿(mào)易公司，選定在江蘇省內(nèi)開始做“免抵押貸款買車套現(xiàn)”生意。三人目標(biāo)一致——搞錢、搞快錢！

經(jīng)商議，三人有了大致分工：墊付購(gòu)車首付及保險(xiǎn)主要由張某負(fù)責(zé)，梁某主管財(cái)務(wù)，其余找中介、找意向客戶、找4S店及二手車商等事宜大家共同參與。

為了順利完成全套行騙流程，三人還就各種細(xì)節(jié)問題做深入打磨細(xì)化，例如“要找二手車市場(chǎng)暢銷的品牌，這樣全新二手車轉(zhuǎn)賣折價(jià)率低、也容易變現(xiàn)”“提車后就自己上牌，避免4S店上牌速度慢耽擱賣車時(shí)間”“可幫忙疏通的銷售、代辦上牌的‘黃牛’、搜羅合適‘背貸人’的中介、收車的二手車商等缺一不可，要明確分成比例”……隨著做成筆數(shù)的增加，三人默契度也越來越高，且越發(fā)肆無忌憚。

2022年年初，李某回鄉(xiāng)過年，后因疫情未再外出，自此團(tuán)隊(duì)僅剩張某和梁某二人。

一心求財(cái)

“白戶”賤賣征信求現(xiàn)錢

征信報(bào)告顯示良好、急需用錢又難辦貸款的“白戶”，無疑是騙局中不可或缺的關(guān)鍵一環(huán)。為了在最短時(shí)間內(nèi)找到盡可能多的“白戶”，張某等人通過加各種中介，并在朋友圈及微信群發(fā)布廣告。很快，“白戶”摸著道自個(gè)兒“上門”了。

“我當(dāng)時(shí)在開渣土車，月收入大概4000元左右。但是因?yàn)榍妨算y行的貸款，我又另外買了一輛汽車也有貸款，每個(gè)月固定要還的錢加起來有2000多元，再加上又談著女朋友，花銷很大，根本就是入不敷出。”郭某無意中從中介劉某處獲悉了“信用變現(xiàn)”的渠道，便積極配合起來，在查詢打印了征信報(bào)告確認(rèn)“夠格”后，他又提供了駕駛證、身份證、銀行卡等。

2022年5月，借著因疫情無需本人到場(chǎng)辦貸的機(jī)會(huì)，郭某在完全未露面的情況下，就授權(quán)張某等為其成功辦理了無抵押車貸。“我知道那是輛奧迪汽車，因?yàn)楹髞碜屛忆浟俗栽皋D(zhuǎn)讓視頻，但自始至終沒見過。后來他們把車賣了后，我分得貸款金額的35%，也就是77000元。”

辦貸款、付首付全不用自己操心，賣車套現(xiàn)更不用過問，只要配合簽合同、辦手續(xù)，就能分到汽車貸款金額的35%，這對(duì)郭某來說“太方便了”。

抱著“來錢這么容易、不弄白不弄”的想法，2022年12月，郭某又通過中介劉某，經(jīng)由張某、梁某，如法炮制貸款買了第二輛車。而這一次，親自出面購(gòu)車、提車的郭某，在接受張梁二人的培訓(xùn)后，搖身一變成了工作穩(wěn)定、收入豐厚的白領(lǐng)。

在郭某看來，稍作“犧牲”——不還貸影響本人信用，就能迅速換得現(xiàn)錢，“挺值的”。而這也正是諸多缺錢“白戶”的共同想法。

原形畢露

團(tuán)伙涉嫌詐騙落法網(wǎng)

“白戶”愿者上鉤，中介坐享其成，便促成了設(shè)局者鉆營(yíng)逐利。為了在盡可能短的時(shí)間內(nèi)騙得更多貸款并不被發(fā)現(xiàn)，張某等人還限定了“貸款必須還三期”，并且通過“給銷售好處費(fèi)”“找‘黃牛’外地上牌”“跨市售車”等方式加快行騙流程進(jìn)度。

今年1月，丹陽(yáng)兩家品牌汽車銷售服務(wù)公司委托法律顧問至公安機(jī)關(guān)報(bào)案，稱有人匿名向某品牌汽車金融服務(wù)方舉報(bào)，某銷售顧問經(jīng)辦的10余輛汽車銷售業(yè)務(wù)中，購(gòu)車人均在汽車金融辦理了貸款。而經(jīng)他們初步核查，這些購(gòu)車人并非真實(shí)客戶，涉及到的汽車貸款已出現(xiàn)逾期及將逾期。

2月至3月期間，梁某、張某等先后被抓獲歸案。

3月，案件移送至檢察機(jī)關(guān)審查逮捕。丹陽(yáng)市檢察院經(jīng)審查認(rèn)定，2021年12月至2022年10月期間，犯罪嫌疑人張某、梁某、李某共謀，與中介劉某、方某和“白戶”郭某、吳某商定好，共騙取6筆汽車貸款，貸款金額共計(jì)130余萬元。除去部分償還月供外，總詐騙貸款金額近120萬元。

因涉嫌貸款詐騙罪，該院依法對(duì)張某、梁某等7人批準(zhǔn)逮捕。目前，案件正在進(jìn)一步偵查之中。

【近期原創(chuàng)】

1.（2022年1-9月）

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