車輛融資不抵押(抵押融資車輛合法嗎)?
財聯社6月8日訊（記者郭松嶠）在恢復和擴大有效需求的背景下，6月8日，國家金融監督管理總局局長李云澤在陸家嘴論壇上表示，要加大新型消費和服務消費金融支持，促進新能源汽車、綠色家電等大宗消費。
同一天，商務部亦發布組織開展汽車促消費活動的通知，鼓勵金融機構出臺汽車信貸金融支持措施。
那么，和傳統燃油車的金融產品相比，新能源汽車的金融產品有哪些不同之處？新能源車企該如何進行金融產品的創新？圍繞相關問題，財聯社專訪京東科技財富管理事業部副總裁、投研總監馮永昌博士。
馮永昌：首先，新能源車，尤其是造車新勢力的銷售場景和銷售模式和傳統燃油車差異較大，傳統燃油車的金融產品主要依賴線下4S店開展，新勢力整車廠商更加傾向與直銷，可以通過廠商線上渠道獲取金融服務，這樣比如車貸在新能源場景下就由B2B2C 切到了B2C模式，直接面向C端客戶。
其次，新能源車相對傳統燃油車更像消費電子產品，免購置稅+更低的首付比例讓客戶首筆支出門檻更低，這樣也要求金融產品提供商提高自身的風控水平。
第三，新能源車的特性也為金融產品提供了更大的創新空間，比如車電分離就可以設計電池租賃等產品，一方面降低了購車門檻，另一方面也有了新的服務場景。
財聯社：新能源汽車的汽車金融消費場景與傳統車有很大不同，應該如何進行金融產品的創新？
馮永昌：汽車金融包含分期付款購車、融資租賃、保險、二手車、新車置換等諸多金融場景，可以結合新能源車的新特性進行金融產品創新。
首先是場景創新，新能源車開始更多的繞開4S店直接面向客戶，開展線上業務，可以開展社交化連接，社群和運營，后續進行增值服務。
其實是產品創新，新能源車的車電分離帶來了電池租賃等新場景，可以和車廠深度融合，降低購車門檻，增加客戶粘性，增設服務場景。
還有是數字化創新，利用傳統金融風控的用戶畫像，可以更精準的匹配客戶，與車廠共同做好數字化營銷，同時運營數據反哺風控模型。
財聯社：目前，新能源汽車企業主要的融資難點在哪里？對此，你有哪些建議？
馮永昌：目前，新能源車企的融資主要幾方面難點。一是當前融資主要是抵押或擔保貸款的銀行短期貸款，與制造業本身具有的投資回報周期長不相符。二是對政府補貼依賴較重，但扶持政策調整頻繁。三是缺乏專業融資規劃，債務期限不適配。
基于這些難點，建議新能源車企完善融資結構，構建多元化融資渠道，拓寬融資渠道，加大對股票、債券、資產證券化等金融工具的利用，構建多種融資組合，結合當期企業資金缺口、使用期限、融資成本等選擇合理的融資方案，避免還款期限過度集中或是融資成本過高等情況的出現。同時政策調整要有規劃，打提前量，幫助企業調整過去嚴重依賴國家補貼的心理。
本文源自財聯社記者 郭松嶠
