中信銀行強調客戶的全生命周期陪伴，讓客戶在人生各個階段、各個場景中都能享受到有溫度的服務。

在共同富裕的頂層邏輯下，全社會儲蓄、金融資產結構乃至整個社會財富格局都在發生重大變化，國民財富管理需求日增，財富管理也因此成為商業銀行零售轉型的主賽道之一。

作為“以人為本”的行業，銀行如何順應客戶需求和市場趨勢的變化，是必須面對的重要課題。在眾多上市銀行中，中信銀行是少有的、明確提出將“財富管理”作為零售業務核心引擎的銀行。

中信銀行在財報中提出的重要目標之一，即要做客戶首選的財富管理主辦銀行，全力打造具有市場影響力的財富管理體系。中信銀行有何底氣？其財富管理體系有何特色？

大財富管理戰略卓有成效

對于中信銀行來說，2021年開啟了新三年戰略，零售被提升到第一戰略，并提出以財富管理為核心打造“新零售”，構建“財富管理、資產管理、綜合融資”三大核心能力，同時招攬業界優秀的財富管理專業人士。

根據規劃，財富管理部將成為中信銀行零售金融板塊客戶經營的核心部門，負責全客戶、全產品、全渠道的建設和落地，整合專業化的數字經營能力、財富管理能力、客戶服務能力等，并垂直化賦能于分支行。

在優秀管理層推動下，2021年零售組織架構體系優化調整，總行提升專業化水平賦能一線，打通線上線下渠道，提升財富服務能力。

今年3月份，中信銀行行長方合英在業績發布會上再次系統地闡釋了“新零售”的實施戰略，表達了希望通過“一體(以財富管理為主體)、兩翼(數字化、生態化)、三全(全客戶、全產品、全渠道適配)、四環(板塊融合、全行聯動、集團協同、外部聯結)、五主(主結算、主投資、主融資、主活動、主服務)”的“12345”模式，串聯起 “財富管理-資產管理-綜合融資”的價值鏈，實現由大財富管理邁進“共富”的目標。

方合英表示，財富管理、資產管理、綜合融資三大核心能力要彼此推動、共榮共生。在這個過程中，以財富管理為核心牽引的“新零售”，要發揮好主體作用、引擎作用，形成三環的正向循環。

根據中信銀行半年報，亮眼的數字顯示了大財富管理戰略卓有成效。

截至2022年6月末，中信銀行營業收入1083.94億元，同比增長2.65%；歸屬于股東的凈利潤325.24億元，同比增長12.03%。其中，零售銀行業務營收420.15億元，同比增長6.25%，占本行營業凈收入的38.8%，同比提升1.4個百分點。

零售業務中，又以財富管理的成績最為亮眼。上半年，中信銀行零售AUM為3.7萬億元，較上年增長6.49%，創下該行同期歷史新高。零售金融的客戶數也保持了穩定的增長，個人客戶總數1.23億戶，較上年末增長3.04%。

陪伴客戶 向全生命周期財富管理需求轉型

優異成績的取得，離不開中信銀行自身對“財富”深刻而獨到的見解。

按照生命周期理論，客戶所處不同的階段都會有著不同的需求，而且這個需求會持續升級。中信銀行強調客戶的全生命周期服務，通過制定差異化的投資策略和資產配置方案，讓客戶在人生各個階段、各個場景中都能享受到有溫度的服務。

這樣的觀點非常符合當下的時代環境。因為當今中國的零售銀行市場已經度過了“跑馬圈地”的階段，相比追求新增客戶的數量，對存量客戶的精耕細作才是更大的挑戰。目標群體從“活客”向“深客”轉變，就必須聚焦深度服務和價值創造，亦旨在構建更為長期和緊密的客戶關系。

在中信銀行看來，要做好財富管理長期陪伴服務，需要從全客戶、全產品、全渠道出發，滿?每?個客戶對專業理財的進階需求。

1.針對養老客群

中信銀行創新推出“幸福+”養老賬本，升級“幸福+”養老金融服務體系。這也是順應監管層鼓勵第三方從事養老金融，支持國家養老第三支柱發展的創新舉措。

2.針對商旅客群

中信銀行持續拓展“商旅+”生態體系，首發“中信銀行萬豪旅享家聯名信用卡”，提供高品質旅行體驗，夯實業內商旅客群體系領先地位；構建“金融+汽車”生態，推出首款新能源車主專屬信用卡“中信銀行i車信用卡”，一站式滿足車主客戶的用車需求和金融服務需求。

3.針對出國客群

中信銀行推出留學金融服務場景“兩卡、一簽、一匯、一證明”26為核心的產品體系，滿足客戶留學全周期金融服務需求，結合客戶旅程開展客戶數字化運營，進一步提升客戶體驗，持續深化“要出國、找中信”的中信銀行出國金融的品牌影響力。

事實上，機構要為客戶提供全生命周期服務，就必須要對客戶分層、分群經營，做到以客戶為價值導向。中信銀行目前集中鞏固養老客群、出國客群、商旅客群等客戶群的特色金融需求，滿足了消費者不同階段的需求，極大提高了客戶黏性。按照中信銀行的規劃，未來服務還會擴大到全客群。

全產品方面，主要體現在中信銀行提供的多樣化適配產品上。完善財富產品生態圈、豐富產品貨架、新增規模持續向非貨幣凈值型理財產品轉化，強化為重點客戶提供個性化、定制化的財富增值服務，這些均是中信銀行加強產品端所采取的舉措。

相比其他銀行，中信銀行在產品端有一大優勢，即可以充分發揮中信集團協同合作優勢，加深與證券、信托、基金等中信集團內頭部金融子公司的縱向合作，為客戶提供投資債券、股權、金融衍生品等多元化的產品和服務。

這種優勢對于客戶來說，貨架上有可供匹配的不同風險偏好的理財產品，從銀行理財、基金、債券、股權到金融衍生品、海外投資、家族信托不一而足。對于中信銀行來說，提升了優選產品的能力，可以把最適合的產品推薦給客戶。

大財富管理板塊強化聚合，中信銀行在全渠道打造方面，則充分發揮內部板塊融合、集團協同以及外部聯結等多重優勢，聚集最好的財富服務。

1.內部板塊融合方面

中信銀行通過啟動個貸客戶綜合經營，推進借記卡信用卡“雙卡融合”，從而構建信用卡客戶特色財富管理服務體系，推進無限卡與私人銀行權益、資源、團隊融合。

2.全行聯動方面

打通資產管理端和綜合融資端，持續供給優質資產以及理財產品，助力財富管理規模增長；公私聯動戰略性推進代發業務，“投行+私行”聯動提升資本市場渠道產能。

3.集團協同方面

開展推薦轉介，拓展私人銀行“個人+家庭+企業”綜合服務，塑造中信銀行“云企會”私人銀行品牌。外部聯結方面，梳理房、車、消費、教育等十大生態23個重點獲客場景，建立場景化營銷閉環。

2022年3月，中信集團成立中信金控，將進一步釋放財富管理潛力。數據顯示，上半年，中信銀行‘五主’及以上客戶數量突破了 1600 萬。其中，個貸客戶轉化財富管理客戶同比增長22%，轉化貴賓和富裕客戶超過2萬戶；分行端的信用卡獲客同比增長53%。

在數字經濟時代，金融機構只有利用金融科技，用數字化手段賦能，對客戶進行精準識別，清晰畫像，才能深度挖掘長尾增量客戶群體，實現差異化、個性化的服務提供。中信銀行在數字化建設上不遺余力，持續推進手機銀行APP、企業微信、遠程銀行、線下網點等全渠道的一體化，提升一致性體驗；同時部署千人千面差異化產品策略，為客戶提供更好的數字化體驗和財富管理服務。

值得期待的是，2022年9月16日-10月16日，以35周年行慶為契機，零售板塊推出了“我信”35周年尊客理財節，借勢中信銀行品牌升級和全渠道觸客能力，結合目前市場情況，為客戶推出品類多樣的理財產品配置，全面滿足各類客群的金融需求，進一步釋放大財富管理業務增長潛能。

升維角力新戰場，真正“讓財富有溫度”

“有溫度的銀行” 在過去幾年中頻繁被中信銀行強調，意在表達其服務寬度。這顯然是具備差異化競爭力的，相比其他銀行的同質化競爭，中信銀行的“情感銜接”明顯是將競爭升維了。

從社會責任來講，“有溫度” 與中信集團、中信金控財富管理的價值理念一脈相承，不僅承接中信集團統一的財富管理，又體現自身發展與履行服務實體經濟責任、社會責任相結合，做一個有“大愛”的國有金融企業。

從客戶層面， “有溫度” 不僅關注客戶的物質富裕，更關注客戶的精神富裕。財富管理服務不僅是投資，更延伸至融資、結算、非金融服務。

可以看到的是，在“新零售”戰略推進的一年時間里，中信銀行零售金融板塊的各項核心指標都取得了不俗的成績。相信在不久的將來，中信銀行憑借卓越前瞻的管理思維、科技賦能的金融手段和客群中優質的業界口碑，定能成為真正重構零售銀行價值的領軍者。

來源：每日財報網（以上圖由中信銀行提供 授權給中國網財經使用）