同時，濟南市人民政府金融工作辦公室官方微信“泉城金融衛(wèi)士”也發(fā)布了關(guān)于中隆祥泰融資租賃公司涉嫌非法金融活動的通告，指出該公司已被列入 “失聯(lián)”和“空殼”類非正常經(jīng)營企業(yè)，該公司持有的融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證也系偽造。

根據(jù)天眼查，中隆祥泰融資租賃公司成立于2018年，位于山東省濟南市，是一家以從事貨幣金融服務(wù)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊資本3000萬美元，實繳資本2萬美元。經(jīng)營范圍包括融資租賃業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、向國內(nèi)外購買租賃財產(chǎn)、租賃財產(chǎn)的殘值處理及維修、融資租賃交易咨詢及擔(dān)保、從事兼營與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)等。

針對官方披露的偽造印章、違法經(jīng)營等情況，北京商報記者向中隆祥泰融資租賃公司進行采訪，但截至發(fā)稿未獲后者回應(yīng)。

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林告訴北京商報記者，首先，偽造印章的行為肯定是違法違規(guī)的，會帶來法律風(fēng)險，也會被監(jiān)管機構(gòu)查處；其次，此舉會為客戶帶來損失，這里既包含不正規(guī)融資租賃企業(yè)違規(guī)操作，挪用資金帶來的損失，也包含非法業(yè)務(wù)查處之后，給客戶帶來的連帶損失。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮同樣表示，山東中隆祥泰融資租賃偽造印章、違規(guī)經(jīng)營擾亂了融資租賃行業(yè)的正常秩序，可能會使得相信其資質(zhì)、與其開展業(yè)務(wù)的市場參與者權(quán)益受損。

從這一企業(yè)違規(guī)操作來看，盤和林認為，這也反映當前融資租賃牌照管理還需加強，一家沒有資質(zhì)的企業(yè)可以偽造公章來開展業(yè)務(wù)，說明資質(zhì)認證過程不夠嚴謹，未來需要公開牌照名單，或者改善融資租賃企業(yè)開展業(yè)務(wù)的認證制度。

汽車領(lǐng)域租賃亂象頻出

然而亂象不止于此，根據(jù)行業(yè)人士介紹，目前市場上仍存在大量空殼公司，有的主要是為倒賣融資租賃牌照所成立的公司；有的則為幫助關(guān)聯(lián)公司將標的去地方交易所掛牌，從而給關(guān)聯(lián)方“輸血”的公司；還有的是一些受讓融資租賃收益權(quán)或非標資產(chǎn)的財富管理公司。

據(jù)了解，這些公司在融資租賃監(jiān)管較為寬松時大量注冊牌照，但在金融屬性、股東背景、成立目的等方面都不符合融資租賃的行業(yè)特質(zhì)。

從業(yè)過程中違規(guī)操作比較突出的還有汽車融資租賃業(yè)務(wù)，從消費者反饋來看，不少借虛假融資租賃實施套路貸、亂收費、砍頭息、未經(jīng)允許惡意扣款等違法行為屢屢發(fā)生。

7月31日，北京商報記者在黑貓投訴平臺搜索融資租賃就發(fā)現(xiàn)有4219條投訴，其中大量涉及到車抵貸問題。例如其中一消費者反饋，于2022年12月在陜西一家融資租賃公司辦理車輛抵押貸款，但資金到賬后上，卻在不知情的情況下被扣了8400元，另外還存在貸款合同利息與還款利息不同、陰陽合同等問題。

對汽車領(lǐng)域租賃亂象，盤和林指出，關(guān)鍵還是要完善事前、事中、事后監(jiān)管，其中事前是資質(zhì)發(fā)放，需要關(guān)注公司合規(guī)性和經(jīng)營狀況，設(shè)定門檻，事中則是牌照的使用，建議公開有資質(zhì)機構(gòu)名單，事后則是及時對問題機構(gòu)跟進監(jiān)管。

北京商報記者注意到，就在幾日前，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知，強調(diào)融資租賃公司不得以車輛售后回租或其他形式變相開展個人抵押貸款業(yè)務(wù)，不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購”“汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等語義模糊或不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的字樣，不得為客戶提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。融資租賃公司經(jīng)營車輛售后回租業(yè)務(wù)時，不得先行在支付款中扣除利息等費用。開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)正常完結(jié)時，應(yīng)遵照合同條款及時履行車輛解押義務(wù)，不得收取不合理的額外費用。

預(yù)計超七成將在今年被清退

融資租賃公司亂象不斷，且空殼公司泛濫也離不開歷史原因。

早在2018年5月，商務(wù)部曾印發(fā)《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，明確將融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給原銀保監(jiān)會，有關(guān)職責(zé)由原銀保監(jiān)會履行?！霸诖酥?，因為由商務(wù)部監(jiān)管，融資租賃公司更多屬于一般的商業(yè)機構(gòu)，因此，市場上存在大量融資租賃公司?！北b科技研究院高級研究員王詩強指出。

直到2020年5月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，明確融資租賃由中央制定統(tǒng)一規(guī)則，地方實施監(jiān)督管理，并設(shè)立三年過渡期。在此期間，只有少量融資租賃公司納入監(jiān)管名單，如山東省先后發(fā)布3批監(jiān)管名單，分別有29家、35家、29家。與此同時，截至2023年6月末，511家融資租賃公司未在過渡期內(nèi)達到監(jiān)管辦法規(guī)定的各項要求，被山東監(jiān)管認定為符合“失聯(lián)”和“空殼”類非正常經(jīng)營企業(yè)。

王詩強認為，目前正是融資租賃行業(yè)三年過渡期結(jié)束之際，大量異常、空殼融資公司或者不符合監(jiān)管要求的融資租賃公司將被清退出市場，這也是今年地方監(jiān)管部門的重點工作。冰鑒科技研究院預(yù)估，超過七至九成融資租賃公司將被清退，行業(yè)將從過去數(shù)量眾多、良莠不齊的局面轉(zhuǎn)變?yōu)榕普障∪薄⑿袠I(yè)健康發(fā)展的階段，整個融資租賃行業(yè)將迎來新的發(fā)展機會。

實際上，為規(guī)范融資租賃企業(yè)經(jīng)營行為、有效防控地方金融風(fēng)險，近年來北京、深圳、上海、天津、重慶、江蘇、浙江等多地都對整治融資租賃行業(yè)亂象頻出重拳。其中，除了重點對存量企業(yè)中偏離主業(yè)、無序發(fā)展、“空殼”“失聯(lián)”公司進行分類整頓，重點打擊行業(yè)炒殼賣殼現(xiàn)象；此外，各地也在進一步明確融資租賃公司的準入門檻和經(jīng)營范圍。

融資租賃行業(yè)也將迎來一場監(jiān)管“大考”。盤和林認為，當前公開有資質(zhì)機構(gòu)名單，并對資質(zhì)名單上的機構(gòu)進行資質(zhì)復(fù)核是重點。既然有牌照資質(zhì)管理，那么首要的是獲得資質(zhì)，否則怎么經(jīng)營都是違規(guī)，次要的是壯大自身資金實力，最后是制定風(fēng)控流程，嚴格按照操作流程來規(guī)避風(fēng)險。

蘇筱芮則稱，近年來融資租賃行業(yè)圍繞市場健康發(fā)展、機構(gòu)高質(zhì)量運營等開展各類動作，針對融資租賃行業(yè)的清理整頓，便是其中一項必不可少的環(huán)節(jié)，旨在推動一批機構(gòu)有序退出市場、剔除融資租賃行業(yè)的沉疴舊疾。她建議，后續(xù)融資租賃機構(gòu)應(yīng)不斷優(yōu)化授信機制，根據(jù)自身所在重點行業(yè)領(lǐng)域、圍繞重點客戶開展業(yè)務(wù)，根據(jù)最新形勢將可持續(xù)發(fā)展理念融入到日常經(jīng)營過程中，為推動融資租賃行業(yè)服務(wù)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻。

北京商報記者 劉四紅