動產權利擔保登記 助力企業融資發展

解讀《動產和權利擔保統一登記辦法》

消費日報網訊（記者 汪宏勝） 為貫徹落實《國務院關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》（國發【2020】18號,以下簡稱《決定》），2021年12月29日，中國人民銀行發布了《動產和權利擔保統一登記辦法》（中國人民銀行令【2021】第7號，以下簡稱《辦法》）。《辦法》于2022年2月1日起正式施行。

《辦法》發布的背景

隨著經濟的發展，動產擔保和權利擔保越來越多的出現在融資領域，成為債權擔保的重要方式之一。為進一步規范動產和權利擔保統一登記，提高動產和權利擔保融資效率，優化營商環境，促進金融更好服務實體經濟。2020年12月22日，國務院正式印發《決定》。《決定》規范動產和權利擔保統一登記，保護擔保當事人和利害關系人的合法權益，中國人民銀行根據市場需求，在《辦法》中進一步明確了動產和權利統一登記范圍、登記機構及職責、細化登記內容、優化登記和查詢操作流程。

《辦法》修訂的主要內容

拓展了統一登記系統的登記范圍。將《決定》中企業融資常用的典型的動產和權利擔保業務，以及不屬于《決定》排除項之外的其他動產和權利擔保業務，都納入統一登記系統的登記范圍。具體包括：生成設備、原材料、半成品、產品抵押；應收賬款質押；存款單、倉單、提單質押；融資租賃；保理；所有權保留等可以登記的動產和權利擔保。同時，《辦法》明確機動車抵押、船舶抵押、航空器抵押，債券質押、基金份額質押、股權質押，知識產權中的財產權質押、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權以及法律、行政法規禁止轉讓的付款請求權不屬于動產和權利擔保統一登記范圍的擔保類型。

明確登記機構職責與擔保權人的登記義務?！掇k法》明確中國人民銀行征信中心（以下簡稱“征信中心”）是動產和權利擔保的登記機構，不開展事前審批性登記。不對登記內容進行實質審查；登記注銷、登記期限屆滿或登記撤銷后，征信中心應當對登記記錄進行電子化離線保存，保存期限為15年。由擔保權人負責通過動產融資統一登記公示系統（以下簡稱“統一公示系統”）辦理動產和權利擔保登記。

刪除了展期登記時間限制?！稇召~款質押登記辦法》規定登記期限屆滿90日內可以申請展期，《辦法》將該時間限制取消，明確在登記期限屆滿前，擔保權人均可以申請展期，且擔保權人可以多次展期，每次展期期限最短1個月，最長不超過30年。

明確了動產和權利擔保登記的具體內容。登記內容包括擔保權人和擔保人的基本信息、擔保財產的描述、登記期限。擔保權人可以與擔保人約定將主債權金融、擔保范圍、禁止或限制轉讓的擔保財產等項目作為登記內容。對擔保財產進行概括性描述的，應當能夠合理識別擔保財產。最高額擔保應登記最高債權額。

明確了動產和權利擔保的異議登記程序。擔保人或其他利害關系人認為登記內容錯誤的，可以要求擔保權人辦理變更登記或注銷登記。擔保權人不同意變更或注銷的，擔保人或其他利害關系人可以辦理異議登記，擔保人或其他利害關系人應當自異議登記辦理完畢之日起7日內通知擔保權人。擔保人或其他利害關系人自異議登記之日起30日內，未就爭議起訴或提請仲裁并在統一登記系統提交案件受理通知的，征信中心撤銷異議登記。

《辦法》登記和查詢服務

中國人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統（網址：/www.zhongdengwang.org.cn以下簡稱統一登記系統）為社會公眾提供動產和權利擔保統一登記和查詢服務。

登錄動產融資統一登記公示系統，注冊為統一登記系統的常用戶或攜帶資料到人民銀行現場服務點驗證身份（用戶審核）。由創建操作員進行登記、查詢操作。

辦理登記時，存在提供虛假材料等行為給他人造成損害的，應當承擔相應的法律責任。因擔保權人或擔保人名稱填寫錯誤，擔保財產描述不能夠合理識別擔保財產等情形導致不能正確公示擔保權利的，其法律后果由當事人自行承擔。

任何法人、非法人組織和自然人均可以在注冊為統一登記系統的用戶后，查詢動產和權利擔保登記信息。擔保人未法人、非法人組織的，查詢人以擔保人的法定注冊名稱進行查詢；擔保人未自然人的，查詢人以擔保人的身份證件號碼進行查詢。

《辦法》發布的成效

日前，在人民銀行蘇州中心支行的指導下，昆山農商銀行積極創新信貸產品，拓寬企業融資抵質押品范圍，為企業提供優質信貸支持，借助人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統，成功為轄內某電子企業成功辦理昆山市首單排污權抵押貸款業務，金額4100萬元。此次貸款的成功落地也意味著金融活水通過創新金融產品，盤活企業環保資產，讓減污降碳工作“上心”的企業獲得更多綠色信貸支持。近日，昆山農商銀行借助動產融資統一登記公示系統，又成功為農戶養殖的12000只大閘蟹辦理動產融資登記，通過創新大閘蟹質押貸款的方式，切實幫助農民破解活體資產“抵押難”的困境，助推農村產業高質量發展。據了解，該筆業務也是昆山市借助該系統辦理的首筆“生物活體”抵押貸款。

下一步，人民銀行蘇州中心支行將繼續貫徹國務院關于動產權利擔保統一登記工作的總體部署，做好動產和權利擔保統一登記工作宣傳，指導金融機構開發創新型動產融資信貸產品，提高動產和權利擔保融資效率，優化銀商環境，推動全市動產融資工作取得新成效。