近年來(lái)，中國(guó)銀行蘇州分行精準(zhǔn)對(duì)接普惠客戶多元化的業(yè)務(wù)需求，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。牛年伊始，中國(guó)銀行蘇州分行又推出了一批普惠“新年禮”，開(kāi)啟了普惠金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“一號(hào)工程”。

客戶線上可即時(shí)辦理“民宿貸”。 周長(zhǎng)國(guó)/攝

創(chuàng)新模式讓營(yíng)商環(huán)境更舒心

蘇州工業(yè)園區(qū)是江蘇省內(nèi)連續(xù)4年綜合排名第一的國(guó)家級(jí)經(jīng)開(kāi)區(qū)。為更好地解決區(qū)域內(nèi)眾多民營(yíng)小微企業(yè)的實(shí)際需求，該行與蘇州工業(yè)園區(qū)行政審批局合作，率先設(shè)立政銀合作企業(yè)注冊(cè)登記服務(wù)站，并在中行下轄行政中心支行和獨(dú)墅湖支行試點(diǎn)推行。在政銀合作企業(yè)登記服務(wù)站，企業(yè)可一站式完成設(shè)立咨詢、設(shè)立登記、公章刻制、銀行開(kāi)戶、稅務(wù)新辦套餐申請(qǐng)和社保登記等全流程的注冊(cè)登記服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“只跑一次、一次辦結(jié)”。

作為新年第一個(gè)體驗(yàn)政銀合作企業(yè)注冊(cè)登記服務(wù)的“幸運(yùn)兒”，蘇州不染會(huì)務(wù)會(huì)展有限公司負(fù)責(zé)人用歇歇腳的工夫就在中行辦理完成了企業(yè)登記領(lǐng)證、開(kāi)戶。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“以往民營(yíng)企業(yè)開(kāi)辦、變更需要先去審批局，再到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。有了政銀合作企業(yè)注冊(cè)登記服務(wù)站，我現(xiàn)在只要跑一次銀行就行了，真是既省心又省時(shí)。”

“政銀合作企業(yè)登記服務(wù)站有一個(gè)‘黑科技’，就是我們的‘證照自助登記服務(wù)一體機(jī)’。”中行園區(qū)分行下轄行政中心支行行長(zhǎng)潘政介紹，證照自助登記服務(wù)一體機(jī)將現(xiàn)有人工辦理申請(qǐng)的業(yè)務(wù)流程與自助申請(qǐng)模式進(jìn)行整合，企業(yè)只需提供身份證，就能在終端上自助打印領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，一個(gè)小時(shí)內(nèi)就能完成開(kāi)戶。相比原來(lái)，不僅節(jié)省了客戶來(lái)回奔波的時(shí)間，也降低了行政審批的人工成本，進(jìn)一步優(yōu)化了企業(yè)開(kāi)辦流程。

近年來(lái)，中國(guó)銀行蘇州分行積極探索普惠金融模式創(chuàng)新，孕育了“SIP模式”“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)登記”“小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)”等多項(xiàng)惠企新模式。政銀合作企業(yè)登記服務(wù)站是剛加入中行普惠金融新模式大軍的一個(gè)“新成員”，也是金融助力企業(yè)“加速跑”的又一次有益探索。

定制服務(wù)精準(zhǔn)對(duì)接普惠需求

近年來(lái)，越來(lái)越多的都市人來(lái)到蘇州東山，親近自然。坐落在東山鎮(zhèn)的近500家各具特色和主題的民宿應(yīng)運(yùn)而生，這里的民宿大多由農(nóng)家樂(lè)和宅基地改建而成。中行蘇州分行下轄的吳中東山支行也位于此處。

“雖然每年經(jīng)營(yíng)民宿的收入較為可觀，但隨著民宿管理要求日漸嚴(yán)格，我們也想把民宿越做越好，準(zhǔn)備民宿升級(jí)。可一下子哪里有這么多升級(jí)改造資金。”有民宿老板說(shuō)。

就在近日，中行蘇州分行幫東山民宿老板們破解了難題。

據(jù)介紹，中行東山支行員工大都是本地人，身邊親朋不少在東山經(jīng)營(yíng)民宿，對(duì)他們的實(shí)際金融需求有比較詳細(xì)的了解。在此基礎(chǔ)上，中行東山支行為民宿業(yè)主量身定制了“民宿貸”，讓民宿業(yè)主享受低至4%、純信用貸款最高額度高達(dá)50萬(wàn)元的資金支持。借著新年的契機(jī)，中行東山支行走進(jìn)東山鎮(zhèn)民宿、通過(guò)微信群和朋友圈等渠道將“民宿貸”這一普惠金融的好消息帶給民宿老板。開(kāi)辦不到1個(gè)月，中行東山支行就已投放“民宿貸”近千萬(wàn)元，為促進(jìn)東山民宿整體質(zhì)量的提升和旅游延伸產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了有力的金融支持。

中行蘇州分行消費(fèi)金融部主要負(fù)責(zé)人毛瑞芳介紹，中行蘇州分行在2020年還推出了“復(fù)工貸”“煙商貸”“蟹農(nóng)貸”“商圈貸”“租金貸”“中銀E貸”等各類經(jīng)營(yíng)貸款，滿足個(gè)體戶們多樣化經(jīng)營(yíng)需求。2020年，中行蘇州分行共投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款48億元，同比增幅近130%。

中行蘇州分行還將普惠金融的觸角延伸至農(nóng)村，以普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)的形式，延伸到更廣泛的客戶群體中。這種老百姓口中的“助農(nóng)點(diǎn)”不僅讓農(nóng)村居民能享受到“家門口”的存取款、貸款理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，也能因地制宜定制個(gè)性化服務(wù)。

樹(shù)山村位于蘇州高新區(qū)西部，2020年入選了第二批全國(guó)鄉(xiāng)村旅游重點(diǎn)村名單，但村里的宣傳力度不足，游客和村民進(jìn)村分流難，金融服務(wù)跟不上。尤其在疫情防控常態(tài)化的情況下，樹(shù)山村無(wú)法實(shí)現(xiàn)游客和村民的有效分流，這給景區(qū)管控帶來(lái)了較大壓力。不過(guò)，這些問(wèn)題隨著中行樹(shù)山村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)的設(shè)立迎刃而解。

前不久，中行樹(shù)山村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)專門為樹(shù)山村研發(fā)了極具地方特色的聯(lián)名儲(chǔ)蓄卡，以樹(shù)山標(biāo)志性的梨花為主背景，進(jìn)一步推廣了樹(shù)山旅游的品牌形象。該卡還特別加載了進(jìn)出樹(shù)山的門禁功能，本村村民可通過(guò)刷樹(shù)山聯(lián)名卡、車牌綁定聯(lián)名卡自動(dòng)識(shí)別進(jìn)入村內(nèi)，在提升樹(shù)山村數(shù)字化管理水平的同時(shí)，還實(shí)現(xiàn)了當(dāng)?shù)卮迕窈陀慰偷挠行Х至鳌榻o樹(shù)山村當(dāng)?shù)貍€(gè)體商戶打響知名度，中行還提供了不少定制版的增值服務(wù)，一方面為個(gè)體商戶提供無(wú)人機(jī)航拍服務(wù)，在“中銀VR+”程序上實(shí)景展示當(dāng)?shù)孛袼蕖⑸虘艉惋L(fēng)景，讓更多人了解樹(shù)山民俗風(fēng)情、來(lái)到樹(shù)山；另一方面為商戶開(kāi)通中銀智慧付，將樹(shù)山商圈納入信用卡活動(dòng)，讓更多人在樹(shù)山村享受到更便利、更優(yōu)惠的金融服務(wù)。

樹(shù)山村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)是中行蘇州分行因地制宜提供普惠金融服務(wù)的一個(gè)典型。截至2020年，該行已在蘇州大市范圍內(nèi)設(shè)立超80家普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)，全面鋪開(kāi)助農(nóng)之路，讓金融服務(wù)更接地氣。

線上化信貸

支持普惠金融駛上“高速路”

“沒(méi)想到抵押貸款也能這么快到賬。”蘇州某精密機(jī)械有限公司的負(fù)責(zé)人賀全看著中行網(wǎng)銀剛剛發(fā)放的授信款很是感慨。

該企業(yè)是蘇州的一家民營(yíng)制造業(yè)小微企業(yè)，在2020年年末剛談下一筆大單子。由于周期較緊，企業(yè)要在春節(jié)前就完成備貨生產(chǎn)，卻流動(dòng)資金不足。“單子比較大，占用的進(jìn)貨資金不是小數(shù)目，市面上的信用貸款額度遠(yuǎn)不能解決問(wèn)題。”賀全考慮用自己的住房來(lái)辦理抵押貸款，但按照以往的經(jīng)驗(yàn)，把審批、抵押、簽約、放款一整套流程走下來(lái)也要花費(fèi)不少時(shí)間。為完成生產(chǎn)、保證出貨，他不得已想了一個(gè)“退路”：把其他生產(chǎn)項(xiàng)目停下來(lái)，全力以赴保障春節(jié)前將這筆大單子辦好，但很可能會(huì)引起其他項(xiàng)目客戶的不滿。

這一條“退路”，賀全最終沒(méi)有用上。在向中行蘇州分行遞交完抵押貸款材料后，公司隔天就收到了中行蘇州分行營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理孔琳鋼的電話，告知他貸款已經(jīng)批下來(lái)了，現(xiàn)在就能辦理抵押、簽訂合同了。原來(lái)，孔琳鋼在了解賀全貸款用途和用款的緊急程度后，為其匹配了秒批秒貸的“中銀企E貸·抵押貸”產(chǎn)品。中行給到賀全的遠(yuǎn)不止速度和金額上的驚喜，這筆小微企業(yè)普惠貸款利率只有3.85%，而且在期限內(nèi)可以循環(huán)使用，在中行網(wǎng)銀上就能隨借隨還。

據(jù)了解，中國(guó)銀行推出的“中銀企E貸·抵押貸”以住房進(jìn)行抵押，借助“大數(shù)據(jù)”計(jì)算模型，靈活運(yùn)用客戶評(píng)估和分析模型，實(shí)現(xiàn)了線上審批、秒批秒貸、循環(huán)借款、隨借隨還的授信模式，授信金額可高達(dá)1000萬(wàn)元，備齊材料當(dāng)天即可出批復(fù)。“中銀企E貸·抵押貸”上線后的第8個(gè)工作日，中行蘇州分行就已支持小微企業(yè)超100家，提供了近4.5億元的普惠授信。

“‘中銀企E貸·抵押貸’是中行在2021年推出的首個(gè)線上化產(chǎn)品，也是我們?yōu)槊駹I(yíng)小微企業(yè)送上的一份‘新年禮’。其快捷、高效的線上化審批模式為小微企業(yè)解決臨時(shí)性融資難題。”中行蘇州分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理姚紅良說(shuō)。