蘇州建行普惠金融貸款余額突破600億元

2月27日，建設(shè)銀行蘇州分行普惠金融貸款余額首次突破600億元。就在2021年年底，這個數(shù)字還是400億元。也就是說，建行蘇州分行用了1年多的時間，實現(xiàn)了200億元的增長。與此同時，授信服務(wù)小微企業(yè)、個體工商戶超過4萬戶。

一個個數(shù)字的背后是無數(shù)持之以恒的努力，是對普惠金融戰(zhàn)略的堅守。在努力與堅守下，去年，建行蘇州分行圍繞普惠金融服務(wù)拿下了多個第一：普惠金融貸款余額同業(yè)第一；普惠貸款當(dāng)年新增、普惠高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)四行第一；服務(wù)客戶數(shù)、客戶當(dāng)年新增數(shù)四行第一，支持首貸、信用貸，服務(wù)法人首貸戶當(dāng)年突破3.8萬戶，列同業(yè)第一；同業(yè)首創(chuàng)“創(chuàng)業(yè)者港灣旗艦店”、知識產(chǎn)權(quán)線上產(chǎn)品“云知貸”；總行系統(tǒng)內(nèi)提升普惠型小微企業(yè)制造業(yè)貸款占比第一；還有全國首個創(chuàng)新跨境平臺普惠貸款數(shù)字人民幣投放等等。

惠懂你App是建設(shè)銀行傳遞普惠金融服務(wù)的重要載體。新升級的惠懂你3.0把服務(wù)的關(guān)注點落在生態(tài)圈建設(shè)上。前瞻性投入普惠金融服務(wù)的建設(shè)銀行，又前瞻性地向前邁出了一大步。建行蘇州分行的普惠金融服務(wù)也在探索生態(tài)圈建設(shè)上不斷提升，既扎根蘇州制造業(yè)傳統(tǒng)領(lǐng)域，又緊跟科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需求；既服務(wù)小微企業(yè)，也關(guān)注個體小商戶需求。更把服務(wù)的觸角延伸到鄉(xiāng)村，以多元的服務(wù)、開放的場景、可持續(xù)的發(fā)展贏得企業(yè)的信賴。

保持小微制造業(yè)服務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢

蘇州是享譽(yù)全國的“制造業(yè)大市”，建行蘇州分行立足蘇州產(chǎn)業(yè)特色，通過金融創(chuàng)新整合資金、技術(shù)、渠道等要素，加大對戰(zhàn)略新興、科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造等領(lǐng)域的支持力度；深耕蘇州特色產(chǎn)業(yè)鏈，布局產(chǎn)業(yè)升級，聚焦生物醫(yī)藥、智能制造、新零售、現(xiàn)代物流等領(lǐng)域，搭建合作場景，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、提供金融顧問等多途徑支持企業(yè)智能改造等。其中，普惠金融服務(wù)瞄準(zhǔn)了面廣量大的制造業(yè)小微企業(yè)。

不久前，昆山建行完成的“廠房快貸”投放就是深化普惠金融對制造業(yè)服務(wù)的生動案例。貸款企業(yè)中鉆科創(chuàng)電子位于昆山高新區(qū)，為當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)制造企業(yè)，主要從事ESP消防應(yīng)急電源產(chǎn)品科研、開發(fā)、生產(chǎn)等的企業(yè)。建行積極踐行制造業(yè)重點客群深化經(jīng)營，客戶經(jīng)理通過持續(xù)拜訪、面對面接觸等，了解到這家企業(yè)新購廠房剛投入使用、新接到訂單擴(kuò)產(chǎn)后有一定資金需求，服務(wù)團(tuán)隊積極上門提供了專業(yè)化綜合服務(wù)方案，并多次協(xié)商方案細(xì)節(jié)，最終服務(wù)方案與服務(wù)效率贏得了企業(yè)的認(rèn)可。“從發(fā)起業(yè)務(wù)到放款僅三天，一下子就樹立了建行普惠金融品牌形象，為進(jìn)一步做好重點客群深化經(jīng)營打下扎實的基礎(chǔ)。”客戶經(jīng)理回想整個過程時也頗有成就感。

據(jù)了解，廠房快貸是建行蘇州分行自主創(chuàng)新，且是全國系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)服務(wù)小微企業(yè)的產(chǎn)品，契合的是蘇州制造業(yè)中心的經(jīng)濟(jì)特色。而在廠房快貸之外，建行蘇州分行還率先實現(xiàn)國稅數(shù)據(jù)直連，創(chuàng)新“云稅貸”“減稅云貸”；率先實現(xiàn)國家電網(wǎng)數(shù)據(jù)直連應(yīng)用，創(chuàng)新“云電貸”；率先實現(xiàn)公積金數(shù)據(jù)直連應(yīng)用，創(chuàng)新“薪金云貸”；首批上線地方征信數(shù)據(jù)對接，創(chuàng)新“征信云貸”；并系統(tǒng)首創(chuàng)“綠色設(shè)備貸”，滿足不同類型小微制造業(yè)企業(yè)的不同融資需求。數(shù)據(jù)顯示，至2022年底，該行的小微制造業(yè)貸款余額近170億元。

“2018年，總行確定了包括普惠金融在內(nèi)的三大戰(zhàn)略?？赡芤婚_始還有人有疑惑，一家國有大行為何把市場關(guān)注點放到小企業(yè)上。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的深層落腳點在于金融的供給方式和服務(wù)對象在出現(xiàn)根本性的改變?！苯ㄐ刑K州分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，多年發(fā)展，大家對于普惠金融的認(rèn)知在不斷提升，在對高質(zhì)量發(fā)展提出更高要求的當(dāng)下，建行蘇州分行在總行新金融思維引領(lǐng)下，已經(jīng)成功引導(dǎo)更多金融資源傾斜到小微企業(yè)。

加快布局科技企業(yè)“賽道”

蘇州擁有完整的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和集聚度顯著的新興產(chǎn)業(yè)集群，生物醫(yī)藥、航空航天、第三代半導(dǎo)體、人工智能、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)生水起。在培育新興產(chǎn)業(yè)的過程中，蘇州積極部署產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群建設(shè)，并實現(xiàn)了良好開局。

當(dāng)打造“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群”成為蘇州鮮明的發(fā)展標(biāo)識，作為其中重要細(xì)胞的科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展備受關(guān)注。建行蘇州分行落實總行科技成果評價改革試點工作，圍繞“創(chuàng)業(yè)者港灣”生態(tài)建設(shè)創(chuàng)新服務(wù)模式，為助推科創(chuàng)企業(yè)成長發(fā)展提供了金融支撐。

2021年7月，分行首家“創(chuàng)業(yè)者港灣”旗艦店落戶蘇州創(chuàng)業(yè)園，依托集成電路中心對于科技創(chuàng)新企業(yè)的集聚效應(yīng)，重點面向高端裝備制造、生物醫(yī)藥和高端醫(yī)療器械、新型顯示、光通信等先進(jìn)制造領(lǐng)域的企業(yè)，提供創(chuàng)業(yè)孵化、信貸融資、創(chuàng)投服務(wù)、輔導(dǎo)培訓(xùn)、產(chǎn)業(yè)對接等支持，普惠金融服務(wù)有了全生命周期服務(wù)的新特色。

在培育企業(yè)成長上，“創(chuàng)業(yè)者港灣”提供一站式綜合服務(wù)，通過政策庫、院所庫、導(dǎo)師庫和產(chǎn)品庫，從科技創(chuàng)新、人才激勵、財政引導(dǎo)、產(chǎn)業(yè)扶持等方面為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供政策指導(dǎo)，幫助企業(yè)與蘇州各類高水平研發(fā)載體開展合作，為入孵入灣企業(yè)提供專業(yè)指導(dǎo)并配套港灣創(chuàng)業(yè)貸等專屬信貸融資產(chǎn)品，以豐富的定貸模式，靈活的擔(dān)保方式，多種形式的投貸聯(lián)動，提供個性化的服務(wù)。港灣還引入多只基金和創(chuàng)投、證券公司、保險公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等多家機(jī)構(gòu)，為入駐小微企業(yè)提供豐富的咨詢服務(wù)對接等業(yè)務(wù)資源。截至2022年末，累計入孵企業(yè)28家，已有10家入孵企業(yè)順利畢業(yè)，目前在孵企業(yè)8家，累計7家企業(yè)獲批領(lǐng)軍人才稱號；通過“創(chuàng)業(yè)者港灣”舉辦路演推介、投融資對接、輔導(dǎo)培訓(xùn)等活動50余場，成功授信客戶185戶，信貸融資近5億元。目前，分行第二家“創(chuàng)業(yè)者港灣”旗艦店落戶蘇州工業(yè)園區(qū)，重點圍繞“數(shù)智醫(yī)養(yǎng)”產(chǎn)業(yè)鏈全面培育科創(chuàng)企業(yè)成長，突出招引強(qiáng)鏈、運營強(qiáng)企、產(chǎn)業(yè)融合、全面服務(wù)的運營理念。

“科創(chuàng)企業(yè)的特性，決定了他們所需要的金融服務(wù)的特點，種子期、初創(chuàng)期等不同階段的需求是不一樣的?！苯ㄐ刑K州分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，像種子期企業(yè)，該行首創(chuàng)“天使貸”，推動信貸服務(wù)向早向??；針對初創(chuàng)期企業(yè)，打造線上線下協(xié)同發(fā)展科創(chuàng)產(chǎn)品體系，線上首創(chuàng)“云知貸”，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)等在金融領(lǐng)域的“信用化”和“數(shù)字化”，線下創(chuàng)新“港灣創(chuàng)業(yè)貸”“蘇知貸”等特色產(chǎn)品。最近，還與市人社局合作，在全國率先推出針對留學(xué)歸國人員和留創(chuàng)企業(yè)的“留創(chuàng)貸”金融產(chǎn)品服務(wù)，首批授信11家留創(chuàng)企業(yè)，合計1億元。目前，分行科創(chuàng)小微貸款客戶突破1800戶，貸款余額近50億元，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資30億元，列同業(yè)第一，成為獲得蘇州市“知識產(chǎn)權(quán)金融突出貢獻(xiàn)獎”的唯一金融機(jī)構(gòu)；“港灣創(chuàng)業(yè)貸”也獲得了蘇州自貿(mào)片區(qū)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新獎。

在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的過程中，建行蘇州分行依托總行投貸聯(lián)金融中心，深化投資者聯(lián)盟建設(shè)，形成以投促貸、以貸促投、投貸并舉等股債協(xié)同發(fā)展模式；與蘇州天使母基金聯(lián)合創(chuàng)新發(fā)布“天使貸”，梳理頭部投資機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)客戶，通過“以投定貸”將投資生態(tài)資源賦能普惠客戶價值挖掘。該行還聯(lián)動建銀國際，系統(tǒng)首家落地小企業(yè)索邇電子3000萬元股權(quán)投資，配置普惠貸款1000萬元；建立投貸聯(lián)動協(xié)同機(jī)制，辦理認(rèn)股期權(quán)客戶超200戶，金額近20億元，其中科創(chuàng)小微企業(yè)占比超60%，為39戶獲投企業(yè)提供授信支持，授信金額超40億元。

瀚宸科技是一家擁有14項發(fā)明專利的初創(chuàng)型科技企業(yè)，主營業(yè)務(wù)為光通信芯片的設(shè)計和銷售，獲得蘇州市領(lǐng)軍人才和江蘇省雙創(chuàng)企業(yè)稱號，是蘇州市天使投資引導(dǎo)基金子基金所投資的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。為支持企業(yè)在批量出貨階段的資金需求，蘇州分行以“天使貸”精準(zhǔn)服務(wù)，在一周時間內(nèi)完成材料收集、申報審批并最終落地投放300萬元。

強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域小微扶持

農(nóng)為邦本，本固安寧?！百J”動鄉(xiāng)村振興發(fā)展是建行蘇州分行普惠金融服務(wù)的又一個切入點。該行普惠涉農(nóng)貸款余額總行任務(wù)完成率達(dá)到了297.23%，目前，普惠服務(wù)鄉(xiāng)村振興的業(yè)務(wù)模式在蘇州下屬縣級市（區(qū)）已有不少成功案例。

其中，在張家港，建行普惠金融為拓展村級經(jīng)濟(jì)、助力鄉(xiāng)村振興建設(shè)發(fā)展提供了探索新動能的有益實踐。張家港市后塍街道為富縣強(qiáng)鎮(zhèn)，下轄8個村委均為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)村，各村委均有一定量的工業(yè)企業(yè)，但村委也面臨著一些發(fā)展的困難和挑戰(zhàn)。像村內(nèi)工業(yè)企業(yè)在為當(dāng)?shù)卮逦峁┚蜆I(yè)崗位、帶來可觀的租金的同時，也存在著分布散亂，生產(chǎn)所用的房產(chǎn)建筑標(biāo)準(zhǔn)不一，且普遍存在環(huán)保、消防、安全等問題。一些被動遷的企業(yè)面臨無處生產(chǎn)的困境。如何在“十四五”期間實現(xiàn)村級產(chǎn)值翻番是各村村委的關(guān)注點。

建行張家港分行通過走進(jìn)村委實地調(diào)研，了解到當(dāng)?shù)刈匀淮褰?jīng)濟(jì)建設(shè)普遍較強(qiáng)，且大部分以工業(yè)為主、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值不高，各個村幾乎都有集體工業(yè)房產(chǎn)，部分還形成了村級工業(yè)園區(qū)等，但年代久遠(yuǎn)、配套設(shè)施相對落后?！叭绻右孕蘅槨⒄希环矫婺軌虬仓酶嗥髽I(yè)，另一方面可以增加租金收入?！睆埣腋鄯中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行針對整村擬定了適配服務(wù)方案，為了解決擔(dān)保方式問題，多次與當(dāng)?shù)貒Y背景擔(dān)保公司溝通，最終準(zhǔn)入其中兩家為客戶提供擔(dān)保，還協(xié)商下調(diào)擔(dān)保費率，降低村級經(jīng)濟(jì)整體融資費用。目前，該行已成功為轄內(nèi)7個村提供了授信，其中4個已實現(xiàn)投放。同時，該行針對村內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、村內(nèi)企業(yè)融資、村民個人住房及理財?shù)刃枨?，也提供了專業(yè)化、綜合化、針對性服務(wù)。

“蘇州建行為鄉(xiāng)村振興市場和客群，持續(xù)創(chuàng)新‘美麗鄉(xiāng)村貸’等產(chǎn)品，為蘇州在中國式農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化新征程上再添一把火、再助一份力、再加一把勁?！苯ㄐ刑K州分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣說。

拓展個人客群覆蓋面

“普惠服務(wù)從來不嫌客戶小。”這是活躍普惠金融服務(wù)一線的建行客戶經(jīng)理的共識，科學(xué)的評估體系、完善的產(chǎn)品線，讓從事高精尖科技行業(yè)的科創(chuàng)企業(yè)能夠找到適配的服務(wù)，也讓小小的路邊餐飲店、花店、咖啡吧獲得來自普惠金融的支持。

黨中央、國務(wù)院提出“支持中小微企業(yè)發(fā)展”“穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、保就業(yè)”的決策部署，2022年蘇州市以個體工商戶、小微企業(yè)為代表的個人類客戶群體，數(shù)量達(dá)到199.21萬戶，占各類市場主體總量的七成。建行蘇州分行全力服務(wù)個體工商戶、農(nóng)戶、小微企業(yè)主等市場主體，深化平臺合作對接，建立服務(wù)個人經(jīng)營的產(chǎn)品體系，不斷提升對廣大個人客群的服務(wù)支撐力度。2022年末，該行普惠個人經(jīng)營性貸款余額突破200億元，較年初新增近50億元，四行排名第一；普惠個人貸款客戶較年初新增超4200戶，增速達(dá)25%。

“去年，為落實全市金融助企紓困工作會議精神，幫助廣大小微企業(yè)和個體工商戶渡過難關(guān)，我們?nèi)骈_展‘惠市·惠企’助企行動，推出‘四專八舉措’以及‘五惠’專屬服務(wù)方案?！苯ㄐ刑K州分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，通過開辟專門通道、配備專項規(guī)模、實施專業(yè)政策、提供專業(yè)服務(wù)等四項專屬服務(wù)，推出足額保障規(guī)模、開辟綠色通道、實施減費讓利、延長貸款期限、加強(qiáng)續(xù)貸支持、本金利息寬限、調(diào)整結(jié)息頻率、開展線上服務(wù)等八項服務(wù)舉措，該行的“個人經(jīng)營抵押快貸”“個人經(jīng)營信用快貸”“商戶云貸”“商葉云貸”“蘇移云貸”等支持了一大批小微企業(yè)和個體工商戶。該行還為近7900戶小微企業(yè)、個體工商戶提供延期續(xù)貸支持，貸款金額超114億元，為小微企業(yè)減免費用超370萬元。

此外，該行持續(xù)開展“普百業(yè)·惠萬企”“美好未來·貸你出彩”等專項活動，依托“惠懂你”平臺，為小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)放專項權(quán)益價值，覆蓋客戶超萬戶，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)力度。

“生態(tài)圈的建設(shè)應(yīng)該有著多元、開放、融合、共享的特點。普惠金融服務(wù)中，實現(xiàn)對小微企業(yè)全生命周期的跟隨，對個人小商戶的暖心關(guān)懷，因地制宜、貼近服務(wù)等都是生態(tài)圈建設(shè)的應(yīng)有之義?！苯ㄐ刑K州分行普惠金融部負(fù)責(zé)人這樣說。