建設銀行小企業貸款

小企業信貸產品

一、速貸通

產品釋義

主要依據小企業提供足額有效的抵（質）押物擔保，或我行認可的擔保公司擔保，而對小企業客戶發放的快捷、便利貸款業務。

適用對象

規模較小、財務報表不健全，內部管理規范度不高，但可提供足額有效的抵（質）押物或建行認可的擔保公司有效擔保的小企業。

可辦理業務品種

人民幣項下流動資金貸款、匯票承兌、匯票貼現、建設銀行核定的金融機構額度內的信用證項下票據貼現、應收款買入和轉開包函、占金融機構額度的出口議付等。

品牌特色

★金額期限寬松：

最大信貸金額可達2000萬元（含），單筆最長期限可達3年（含）。

★擔保方式多樣：

可選擇抵押、質押、保證中一種方式，或多種擔保方式混搭。

★可接受抵押物范圍：

☆普通住宅 ☆高檔住宅 ☆別墅 ☆商用物業 ☆標準工業廠房及其附屬的土地使用權 ☆國有土地使用權

★可接受質押物范圍：

☆標準倉單 ☆鋼材 ☆有色金屬等動產

★可接受保證范圍：

☆建行AAA級客戶 ☆建行認可的擔保公司

★還款方式靈活：

☆按月（按月還款優點：減小資金成本壓力） ☆按季（按季還款優點：合

理安排企業資金） ☆按半年（按半年還款優點：有效利用資金效率） ☆一次到期還本【一年期以內（含）】（一次到期還本優點：充分利用資金效率）

★業務簡便快捷：

☆受理快捷：各項資料齊備后建行在業務受理五個工作日內通知客戶是否同意貸款。

☆放款快捷：低風險業務在一個工作日內依約放款；低風險以外的信貸業務在抵（質）押物登記生效或其他擔保措施生效后次日依約放款。

二、成長之路

產品釋義

建設銀行針對成長型小企業的特點專門設計的產品，旨在通過提供全程金融服務，扶持企業發展壯大。

適用對象

經營期滿兩年，產品有市場和銷路、訂單較穩定的成長型小企業。

適用需求

日常經營資金需求;固定資產投資需求；應收賬款需求；臨時性資金周轉需求；小額信用資金需求；開票和保函辦理需求；國內和國際貿易融資需求。

品牌特色

★期限較長：

最長可達到三年。

★放款較快：

大大減少了銀行內部流程，各項資料齊備后建行在業務受理五個工作日內通

知是否同意貸款，在擔保措施完善后次日放款。

★擔保方式較多：

可選擇抵押、質押、保證、應收賬款轉讓（適用于保理業務）中一種方式，

或多種方式混搭。

★可接受抵押物范圍：

☆普通住宅 ☆高檔住宅 ☆別墅 ☆商用物業 ☆標準工業廠房及其附屬的土地使用權

★可接受質押物范圍：

☆標準倉單 ☆鋼材 ☆有色金屬等動產

★可接受保證范圍：

☆建行AAA級客戶 ☆建行認可的擔保公司

★可接受應收賬款轉讓范圍：

賒銷產生的應收賬款，通常情況下申請轉讓的應收賬款距商務合同項下的應

收賬款付款到期日不少于15日且最長不超過一年。

★還款靈活：

1年以內的貸款可選擇按月、按季或到期一次還本。1年以上貸款可按月、

按季或按半年等整貸零償方式還款。

三、國內保理

產品釋義

是建行為企業提供的一種解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案。服務內容包括賬款管理、融資及買方信用擔保等。

適用對象

與大中型企業有穩定的協作配套關系，貨款回收期較長，回籠不及時，導致生產備貨資金短缺的小企業。

產品特色

★不需提供抵押，打通融資瓶頸：

企業銷售產品后，將經買方確認付款、無爭議的應收賬款債權“賣“給建設銀行，不需另外提供抵押。

★及時回收貨款，建少資金占用：

賬款未到期時，提前從建設銀行獲得預付款融資，從而加快貨款回籠。

★降低融資成本，改善財務結構：

以應收賬款為“債權”節約擔保費用，應收賬款的快速回籠，優化財務報表。

★加快資金周轉，擴大銷售規模

貨款

回籠周期

周轉次數

每年可實現銷售售

不開辦保理業務

100萬元

3個月

4次

400萬元

開辦保理業務

100萬元

15天

24次

2400萬元

注：回籠周期僅指應收賬款回收周期

四、額度抵押貸款

產品釋義

是企業僅辦理一次抵押登記，就可在建行允許的額度和期限內，全額支用或分額多次循環支用貸款的金融產品。

適用對象

經國家工商行政管理機關核準登記的小企業法人，并能提供建行認可的商品房住宅、商鋪、辦公寫字樓、標準工業廠房（含土地使用權）、機器設備作為貸款抵押物。

適用需求

補充小企業正常生產經營中所需的流動資金，補充企業小額設備、廠房投資所需資金。

產品特色

★節約成本

減少多次抵押登記費用；借款期限與企業實際資金需求匹配，節約貸款利息。

★手續簡便

簽訂一份總的借款合同和抵押合同，循環支用貸款無需再簽訂新的借款合

同。

★期限靈活

在額度有效期內，借款人可根據實際資金需求申請支用或償還貸款，單筆貸

款期限不受額度有效期限制，最長可達3年。

五、法人帳戶透支

產品釋義

小企業法人帳戶透支業務，是指建設銀行同意小企業客戶在約定的帳戶、額度和期限內進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業務。借款對象生產經營正常、財務管理規范、信譽良好的小企業客戶。

適用需求

發生頻率較高但單筆金額不大、期限不長的臨時性融資需求。

產品特色

★手續方便快捷

客戶與銀行簽訂透支業務合同后，指定在建行開立的基本存款帳戶或一般存款帳戶為透支帳戶，不需要開立貸款帳戶；客戶使用透支資金，無須提前通知銀行或提出專門的申請。

★額度可循環使用

借款人在額度有限期內可以循環使用貸款額度。借款人支用貸款后，可用額度相應扣減，借款人歸還貸款后，可用額度相應增加。在透支余額未突破透支額度的情況下，客戶可以連續多筆透支。

★還款方便快捷

在客戶透支帳戶存有透支余額期間，客戶劃入款項沖抵透支貸款。

★融資利息低

按日計息

辦理流程：客戶申請→建行審批→簽署透支合同→開通帳戶

六、小額無抵押貸款

產品釋義

建設銀行為小企業客戶發放，由企業主或企業實際控制人提供個人連帶保證，無需抵（質）押物的人民幣循環額度貸款。

適用對象

經工商行政管理部門核準登記的小企業法人

適用需求

主要用于小企業客戶生產經營資金周轉

產品特色

★憑信用申請，無需抵（質）押物。

★在授信期內可以用循環使用額度。

★隨借隨還，方式靈活。

業務流程

客戶申請→客戶調查→建行審批→合同簽訂→貸款支用

七、互助通貸款

產品釋義

建設銀行“互助通”是指若干小企業自愿組成一個聯合體，每個借款人均對組成聯合體成員在建行的借款提供連帶責任保證，同時由小企業互助公司或專業擔保機構進行擔保的信貸業務。

適用對象

經工商行政管理部門核準登記的小企業法人。

適用需求

適用于各類流動資金貸款、匯票承兌、保證、貿易融資等業務，主要用于小企業客戶生產經營資金周轉。

產品特色

★自由組建聯合體，程序快捷方便，批量發放貸款。

★擔保方式靈活，無需提供抵押物品（由聯合體成員、成員單位主要股東、

互助公司或專業擔保機構提供連帶責任擔保）。

★解決抵押不足，減少評估費用，節約財務成本。

★由商會、協會、專業市場牽頭組建互助公司，互助公司或擔保機構批量

向建設銀行推薦辦理“互助通”貸款。

業務流程

組建聯合體→互助公司或擔保機構推薦→受理調查→建行審批→合同簽訂→貸款發放