第一車貸(貸車之家)?
現在人買車多貸款，貸款買車與貸款買房不同的是，車子是流動的，所以辦理貸款時需要擔保公司進行擔保，近日，山東的廖先生卻因為逾期了一次車就被擔保公司扣了，想要贖車還得交1萬塊扣車費和6400的違約金，這個合理嗎?如果車貸逾期了，后果真的有那么嚴重嗎?
據廖先生介紹，2015年1月，他購車時通過汽車銷售處，由山東榮威擔保有限公司臨沂分公司擔保貸款32000元，購買了一輛海馬兩廂轎車，每月需還貸近2000元。
今年11月，因為出差，廖先生沒有在還款日之前及時還當月貸款。事后，在收到銀行還貸提醒的短信后，廖先生立刻將貸款存入到銀行卡中。
11月底，廖先生接到擔保公司工作人員打來的電話。對方稱因為廖先生還款不及時，需要當面核實貸款車輛是否由貸款人使用。“第二天，擔保公司來了4個人，稱公司領導要看車，由對方開車一起來到了擔保公司。”廖先生說，“到了公司，工作人員表示領導不在，車不能開走。還把我的行車證和車鑰匙拿走了，說只要付上車貸余款，就能將車開走。”
想到僅剩4400元的車貸余款，第二天，廖先生帶著4400元現金來到擔保公司，還上了貸款。“對方連收據都沒給開，我想提車，但工作人員卻讓我交1萬元的扣車費和6400元的違約金。”廖先生說。
廖先生認為1萬元扣車費不合理，便多次找工作人員協商。“找了對方幾次后，他們稱不受理此事，并稱車輛已經運到濟南總部，需要總公司進行處理。我索要總公司電話，工作人員也不給。”廖先生說。
更讓廖先生不解的是，自己明明已將貸款余款交給了擔保公司，但近期他仍然接到銀行的催還款通知。“擔保公司是銷售人員推薦的，但貸款購車后擔保合同和購車合同都沒有。”廖先生說。
近日，山東榮威擔保有限公司臨沂分公司工作人員表示，廖先生所稱只逾期8天即被扣車的情況不可能存在。而因客戶逾期還款采取的扣車費用、車輛存管費用則由客戶承擔。
“逾期清單都是銀行發給我們的。一般我們會分為幾類，比如有臨時逾期一次的，我們會打電話提醒對方，對方只要及時還款，我們不會扣車。而有一些客戶，在工作人員催款后，仍然拖著不還貸款，逾期2個月以上到3個月，成為惡意性逾期，我們才會扣車。”對于廖先生稱只逾期8天就被扣車的情況，工作人員表示絕對不會存在。
“收取的20%的違約金也是嚴格按照國家規定制定的，規定要求違約金的比例不超過24%，目前我們實行的是20%。”這位工作人員表示，而在與客戶簽訂的合同中，對于扣車費等問題也表述清楚，合同中已經寫明因逾期等所產生的扣車費用、車輛存管等費用，需要由客戶承擔。
對于廖先生已將費用交給公司但仍收到銀行催款通知的問題，工作人員稱，公司會在銀行扣款前將費用存入到銀行卡中。“比如銀行4日扣款，公司會在3日晚將費用存入卡中。客戶只要已經將費用交到公司，就可以放心。”工作人員說。
對此，山東品眾元律師事務所王自豪律師認為，擔保公司在未承擔擔保責任之前，采取的扣車行為屬于無權占有。即使擔保公司因借款人逾期還款承擔了擔保責任，也應當向人民法院申請財產保全。
據業內人士介紹，現在分期購車的貸款形式大致分為3類，一類是銀行自身作擔保，與汽貿公司達成一致;第二類是廠家自己成立的擔保公司;第三類是銀行與保險公司合作。“通過第三方擔保公司或分期公司進行貸款，能減少銀行自身的貸款風險。以往銀行直接貸款給個人，一旦客戶無法按時還款或惡意拖延還款，銀行會受損失。所以，一些銀行就與第三方擔保公司或分期公司合作，由擔保公司或分期公司幫其招攬貸款客戶。客戶不還款，由擔保公司或分期公司去處理，銀行幾乎不用承擔任何風險。”該業內人士表示。
該業內人士還表示，如果客戶出現貸款長期逾期、或者GPS信號異常，都會導致扣車費，車主維權有些難。業內人士表示，現在有些銷售人員會主動介紹分期購車，消費者也要仔細考察慎重選擇，選擇有資質的擔保公司。
