未來網北京8月12日電(記者 凌萌)“沒想到,學會Python即使不做程序員都能收入過萬!”

“成功的人生,可以從學習Python開始!”

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剛剛參加完2022年高考的高三畢業生筱筱(化名)沒有想到,在即將邁入大學校門之前,生活和他開了一個大大的“玩笑”。

抱著學習一門新技能的心態,筱筱報了湖南杰越教育科技有限公司(以下簡稱“杰越教育”)開設的Python技術課程,卻不曾想被誘導以“在薪人員”的身份申請了7100元的貸款。

為杰越教育提供貸款服務的是持牌消費金融機構——海爾消費金融有限公司(以下簡稱“海爾消費金融”)。近日,多位在校學生向未來網記者投訴稱,在插畫、計算機技術等培訓機構的誘導下,掉進“培訓貸”的陷阱,而背后的貸款公司,均為海爾消費金融。

在“培訓貸”“校園貸”監管趨嚴的背景下,持牌消費金融機構海爾消費金融是否需對此承擔相應的責任?

多位在校學生投訴:被培訓機構誘導,背上數千元貸款

8月初,筱筱被杰越教育微信公眾號上發布的多篇推文所吸引,留下了自己的聯系電話。很快,一位自稱“Python導師-七七”的人聯系到他,稱能夠線上觀看一節Python技術的免費直播課。

據筱筱回憶,這節課令當時的他獲益匪淺。“授課老師在介紹Python技術外,還稱學習這門技術后可以接單賺錢。”筱筱告訴未來網記者,在直播課中,授課老師曬出了學員的接單圖片,并稱初學者每單的費用大致在三、四百元左右,經驗豐富后可接到千元左右的單子。

受訪者供圖

抱著既能學習又能賺錢的想法,筱筱報了學費為8780元的全套課程。隨后,“Python導師-七七”主動向其提出,“有壓力可申請騰訊官方教育助學分期24期,每月365元左右”,并發來了一張海爾消費金融分期辦理的二維碼截圖。

未來網記者在聯系海爾消費金融方面后了解到,杰越教育為騰訊課堂的入駐商戶。由于騰訊課堂與海爾消費金融存在合作關系,騰訊課堂的入駐商戶均能夠為有需要的消費者辦理海爾消費金融的分期貸款服務。而在騰訊課堂官網的客服窗口輸入“海爾消費金融”后,也會出現“海爾消金”的關鍵詞。

受訪者供圖

“當時被教育助學分期的說法誤導了,以為是對學生的優惠政策,后來才意識到是貸款。”筱筱稱。然而,在提出了退款訴求后,他卻被要求支付違約金3280元。截至目前,筱筱仍未就退款金額與杰越教育方面達成一致。

事實上,掉進“培訓貸”陷阱的并非只有筱筱一人。大三學生安然(化名)向未來網記者表示,今年5月初,其在小紅書平臺看到湖南插畫喵教育科技有限公司(以下簡稱“插畫喵教育”)旗下賬號發布的“開啟副業,接單賺錢”的廣告。

受訪者供圖

與筱筱的經歷類似,售課老師同樣以“教育分期”的說法讓安然申請了海爾消費金融的分期貸款。“其實你真沒必要擔心這些,一個月就三百多塊錢,肯定是能還上的。就算你用花唄分期都是一樣的道理……”在安然提供的聊天截圖中,售課老師以各種說辭勸導其買課及辦理分期貸款。最終,在售課老師的指示下,安然以“無業”身份成功申請了貸款。

未來網記者在調查中了解到,多位在校學生遭遇的“培訓貸”經歷近乎如出一轍:從出于興趣、兼職的角度,被宣稱“能夠接單”“0基礎學習”的培訓機構吸引。而這些機構普遍以“教育分期”“用兼職還學費”的說辭,同時示以學員的接單截圖,誘導無經濟收入來源的在校學生以“社會人員”“在薪人員”等身份辦理分期貸款。

值得注意的是,從多位在校學生的反饋來看,整個貸款過程似乎都頗為順利。前述在校學生向未來網記者表示,在貸款過程中及貸款成功申請后,均未收到海爾消費金融方面關于身份、年齡等信息核實操作。

在校學生輕松通過貸款審核?海爾消費金融貸款糾紛不斷

在校學生為何能夠輕松申請貸款?“培訓貸”背后的借貸公司海爾消費金融又是何來頭?

對此,未來網記者根據受訪者提供的海爾消費金融申請貸款的二維碼,僅在填寫身份證信息、銀行卡信息、勾選《用戶注冊協議》、《個人信息保護政策》、《消費信貸服務協議》、《用戶隱私政策》幾步操作后便成功完成了海爾消費金融平臺的賬號注冊,進入貸款申請界面。

而據多位在校學生陳述,在貸款申請過程中,僅需按照培訓機構老師的指示,填寫職業、工作單位、年收入等,便可成功申請貸款,整個過程在十余分鐘左右。

受訪者供圖

海爾消費金融官網顯示,海爾消費金融有限公司由海爾集團、海爾財務公司、紅星美凱龍、綠城電商及中國有贊五家大型企業集團共同發起成立,是國內首家由產業發起設立、致力于場景消費的持牌消費金融機構。

對于在校學生被誘導借貸的問題,海爾消費金融公關部人員張女士在回應未來網記者采訪時直言道,“向在校學生貸款并非我們所愿。杰越教育、插畫喵教育、云易繪教育均為騰訊課堂的入駐商戶,消費者在騰訊課堂上購買上述商戶提供的培訓課程時,可以選擇使用我司的分期貸款服務。如確切證明商戶誘導用戶隱瞞學生身份向我司取得貸款,我司會立刻永久停止與其合作。”

而對于多位在校學生反饋稱未收到海爾消費金融方面關于身份、年齡等信息核實操作,張女士則表示,“用戶向我司申請貸款需要進行身份證、銀行卡、姓名、手機號四要素驗證和人臉活體識別。基于四要素信息,我司模型系統會自動跑出年齡,也就是用戶通過上傳身份證信息已經與我司完成了年齡確認,不存在未確認身份/年齡的情況。”

不過,在北京京麟律師事務所李揚律師看來,作為借貸平臺的海爾消費金融,在審核貸款人的身份方面存在漏洞。

“目前大學生通常都已經年滿十八周歲,高中生普遍還屬于未成年人。如果僅通過審查身份證、銀行卡等信息來確認年齡,只能區分成年與未成年,但無法區分學生或工作狀態。”李揚律師向未來網記者表示。

另外,博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博也在接受媒體采訪時表示,在監管已經明令禁止對在校學生放貸的前提下,如果已知是在校學生身份,就屬于違反相關的管理規定。“更多的責任在于消費金融公司,作為監管發布條例主要的監管對象,消費金融公司沒有做到充分審核就大額放貸,明顯未落實相應監管要求。”

值得注意的是,作為持牌消費金融機構,海爾消費金融近年來頻頻因“培訓貸”“醫美貸”問題遭到消費者投訴。