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渠道一：找銀行貸款

即使是在銀行做抵押貸款，對你的抵押品也是有要求的。

旺財之前說過了，大部分銀行只認房屋抵押，也有少數銀行認股權、知識產權等，但并不常見。房子年限需要在20年以內，無抵押無貸款的。有人也用這招盤活資產，房子住著的同時手上還拿著活錢。

再有，個人還得證明有良好的還款能力，銀行才有可能把錢貸給你。交給銀行一系列證明，包括身份證、戶籍證明（拿身份證、戶口本到戶口所在地派出所開具）、婚姻狀況證明、房產證、房屋評估證明（找專業評估公司進行評估，費用大概四五百元）、收入證明（每月收入基本是你每月還貸金額的2倍以上）、近半年銀行流水。

這里還有個年齡限制，在18到65周歲之間。

你沒有房也可以辦理信用貸款，說的是一些外資銀行。

在大部分國有銀行，除非你是銀行的大資產存量客戶或是社會知名人士，銀行才可能放貸給你。最高的貸款金額是100萬，利率在10%以上，最長只能貸款5年。

但是有些外資銀行是可以給你信用貸款的。只要你在職時間超過3個月，每個月稅前工資超過5000元，年齡在22—60歲之間。最高能貸給你50萬，一般是稅前工資的2—15倍。利率是每個月1%左右，你得用等額本息的方式還款，加上費用一般超過19%。

渠道二：找擔保公司

擔保公司可以這么來理解，它是可以讓你從銀行能夠順利貸到款的幫手。

你要去銀行貸款會有很多嚴格的條件，也會有貸款金額的限制，但擔保公司可以幫你搞定。

比如銀行一般是只能抵押房子，但是你去擔保公司，也可以抵押車子、沒還完貸款的房子、外地的房子等，這樣你能抵押物品的范圍就擴大了。再比如從貸款金額上，銀行一般會告訴你最高能貸款100萬或是房屋價值的70%，但是擔保公司甚至可以給到你房屋價值的100%或150%。

當然擔保公司給你貸來的錢其實也是從銀行貸的，只不過擔保公司事先會給銀行一些保證金，這樣銀行才能放心的通過擔保公司，再把錢貸給你。因為要走銀行的流程，所以放款時間一般也是在一個月左右，貸款年息在6.6%-7.8%之間。

一般擔保公司都會收你貸款金額2%—3%的擔保費

也就是如果擔保公司幫你貸到100萬，就有可能會收你2萬塊錢的擔保費。另外還有房屋評估費400元，抵押登記費85元，所以動用擔保公司還是要掂量一下你的成本問題。

渠道三：找小額貸款公司

小貸一周搞定，也很嚴。

選擇小額貸款公司最大的好處就是放款時間短，一般在一周之內就可以把錢貸給你。這是因為銀行貸款相當于國家的錢，所以審批的時間會比較長。但是小額貸款公司貸給你的是股東自己的錢，所以審批就會快一些。但是別以為小額貸款公司的貸款條件就會放松，他們對你的還款能力審核可能更加嚴格。第一，看有沒有房產抵押。第二，需要交的個人材料跟上文提到的銀行貸款差不多，用這些材料綜合考察你的還款能力。

房子還有貸款沒還完的也可以抵押，只不過貸款金額會降低。

比如一套全款的房子你最高能貸到的金額是房屋價值的70%，但是沒還完貸款的房子，就用70%的這個折扣價格減去房屋未還貸款部分的錢。也就是比如你200萬買的房子，有80萬的貸款沒有還，那么你得到的貸款就有可能是200萬×70%—80萬=60萬，同時房齡應該在30年以內，當然不同公司都會有規則上的差別。

小額貸款公司不會貸給你太長時間，一般最多期限是6個月。每個月還的利息大概在2%左右，另外還會收你咨詢費之類的，每個月利息和咨詢費等加在一起大概在2.2%—2.5%之間。你可以選擇先還利息再還本金的方式（一般這種還款壓力較?。?，或者有些小貸公司會讓你選擇等額本息、等額本金的還款方式。

如果抵押一輛30萬的車，可能只能得到10萬的貸款，每個月的利息大概在三、四千左右。

沒房沒車不伺候。

如果你沒有房屋、車輛抵押，大部分小貸公司是不會貸給你的。不過你可以到P2P貸到錢，怎么貸下文會介紹給你。

渠道四：找P2P

P2P服務就是給你一個平臺，讓有閑余資金的人通過這個平臺把錢貸給需要用錢的人。其實這也是P2P和小額貸款最大的區別，就是小額貸款公司給你的錢是公司股東自有的錢，而在P2P貸到的錢是擁有閑余資金的個人的錢。

利息+費用=真實利息

P2P貸款大多是信用貸，也就是不需要抵押就能貸到錢。一般P2P平臺和出借人都會收你費用，P2P平臺收的錢叫平臺服務費或手續費，費率大概在3%—5%；出借人收的錢是利息，月息在1%—3% 。最高能借給你50萬，但具體能借多少還要根據你的信用評估和借款時間確定，借款時間可以選擇3個月到3年不等。

信用評估主要看兩點：

1，央行征信報告（上面有你的信用記錄）

2，近半年銀行流水，要求工資在每月4000元以上。

當然有的P2P也可以做房屋、車輛的抵押，但要交的費用和信用貸款的費用都差不多，所以在費用上抵押貸款沒有便宜多少。但是可以借到更多的錢，房屋抵押最高能借你房屋評估值的70%，車輛抵押能借給你車輛評估值的80%—90%。

放款時間很快，一般在2到3天。還款的時候，有抵押可以每月還利息、最后還本金，信用貸款要選擇等額本息。

渠道五：典當行

房子、車子、珠寶鉆石、鐘表，什么都能抵押

抵押房子你可以貸到70%—75%的額度，如果是全款房月利息是2.5%，有貸款的房月利息大約是2.8%。抵押車子可以貸到80%—90%的額度，利息在3%—3.5%之間。

貸款期限是5天到5年，一般來說典當一年以上的較少，因為每個月要支付很高的利息。你可以每個月還利息，最后再還本金。

典當行貸款是有手續費的

抵押登記費80元，公證費是借款金額的千分之一。

抵押房子你還可以住，只不過這段時間你沒有處置房產的權利。但是抵押車子的話，車子就要放到典當行，每月還要收你車輛保管費。

一般2—3天或是當天就能放款，放款速度還是挺快的。

銀行貸款咨詢請加微信號

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