近日，福建泉州銀保監(jiān)分局發(fā)布《行政處罰信息公開(kāi)表》，針對(duì)中國(guó)銀行泉州泉秀支行和泉州行政中心支行，因存在信用卡購(gòu)車(chē)分期業(yè)務(wù)辦理不盡職問(wèn)題，給予嚴(yán)厲處罰，兩家支行合計(jì)被罰100萬(wàn)元。涉事的中行兩名員工林某、駱某某被終身禁業(yè)。

這是繼續(xù)2月初，福州泉州銀保監(jiān)分局對(duì)平安銀行相關(guān)車(chē)輛騙貸案件實(shí)施處罰后的，又一起監(jiān)管處罰公告（參考閱讀：）。這百萬(wàn)罰款的背后，同樣和上次平安銀行案例類(lèi)似，牽涉出中國(guó)銀行兩家支行違法發(fā)放貸款的深度案件。

3月1日，泉州銀保監(jiān)分局網(wǎng)站接連發(fā)布行政處罰單，分別是泉銀保監(jiān)罰決字（2023）7號(hào)和8號(hào)，分別因中國(guó)銀行泉州行政中心支行和中國(guó)銀行泉州泉秀支行，存在信用卡購(gòu)車(chē)分期業(yè)務(wù)辦理不盡職的違法事實(shí)，依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第41條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)簡(jiǎn)單管理法》第21條第3條、4條、16條（五）項(xiàng)、48條（三）項(xiàng)，決定對(duì)以上兩家銀行處以50萬(wàn)元罰款；同時(shí)，禁止涉案人：林某、駱某某從事銀行業(yè)工作終身。

與上次平安銀行的處罰類(lèi)似，很快就有相關(guān)媒體發(fā)現(xiàn)一份2017年的法院刑事判決書(shū)，于是鷂石周也去法律裁判文書(shū)網(wǎng)找到該判決書(shū)原文，與各位老鐵一起回顧這起案件的始末。參考閱讀：

本次的法院判決，內(nèi)容簡(jiǎn)單，過(guò)程清晰，除一處表述個(gè)人表示疑問(wèn)之外，總體上來(lái)說(shuō)，是低級(jí)騙貸手法，這種手法早年常見(jiàn)，現(xiàn)在基本上已經(jīng)杜絕了。后附判決全文，現(xiàn)就判決特性?xún)?nèi)容及邏輯問(wèn)題，簡(jiǎn)單分析如下：

問(wèn)題1、為啥同時(shí)處罰兩個(gè)支行？各1名員工？

當(dāng)然是因?yàn)閮蓚€(gè)支行都被騙貸了，這次的事情很有蹊蹺，其實(shí)騙貸的車(chē)行黃某1、魏某還是同樣兩個(gè)做“零首付”購(gòu)車(chē)的騙子，只是先后騙貸換了個(gè)支行，而本次被處罰和判刑的兩名信貸員，當(dāng)時(shí)正好恰巧負(fù)責(zé)對(duì)接騙子車(chē)行。

警示1：近墨者黑！假如當(dāng)初他們兩沒(méi)有接這個(gè)業(yè)務(wù)，沒(méi)有被騙子蒙蔽雙眼，估計(jì)就不會(huì)釀成如此大禍！所以遇到垃圾人，不管是工作還是生活都要遠(yuǎn)離！

問(wèn)題2、為啥被報(bào)案、被公訴、被判刑？

當(dāng)然是因?yàn)闁|窗事發(fā)，兩家支行分別被放貸1674.8萬(wàn)元和1035萬(wàn)元，截止2016年12月4日，上述貸款逾期金額7151304.47元+4403053.24元，尚欠本金6761591.64元+4739718.63元，且有多名客戶(hù)失聯(lián)。

簡(jiǎn)單說(shuō)就是違法放了2700萬(wàn)，基本上壞賬是1150萬(wàn)，壞賬率42.5%。如此巨大的壞賬規(guī)模和比例其實(shí)只做了34個(gè)申請(qǐng)，單車(chē)平均融資額79.4萬(wàn)！為何做到如此之高的融資額且壞賬了？是通過(guò)購(gòu)車(chē)發(fā)票、首付和合同造假實(shí)現(xiàn)的，這樣的低級(jí)手段，其實(shí)一查一個(gè)準(zhǔn)的！34個(gè)客戶(hù)目前看來(lái)有頂包的、有要錢(qián)、可能也有想買(mǎi)車(chē)的（沒(méi)壞賬的），但是騙子車(chē)行照樣收取10%甚至更高的手續(xù)費(fèi)。

警示2：貸款手續(xù)造假是大忌！同時(shí)造假的東西經(jīng)不起考驗(yàn)，不出事可能就蒙混過(guò)關(guān)了，一旦東窗事發(fā)，大難臨頭各自飛。判決中沒(méi)有提及駱**、林*直接拿錢(qián)的證據(jù)，但是當(dāng)事人麻痹大意，接受吃請(qǐng)，最終害了自己身陷囹吾。

問(wèn)題3：為啥這次銀行果斷報(bào)警？且順利立案

主要原因是造假明確、金額巨大！事發(fā)2014年2月-2015年6月期間14個(gè)月騙貸客戶(hù)34名，平均每個(gè)月3名不到，應(yīng)該說(shuō)騙貸車(chē)行黃某1還是挺收斂的，但是單車(chē)和總金額巨大，問(wèn)題是被市行報(bào)警的，字面理解也就是中國(guó)銀行泉州分行了。關(guān)鍵點(diǎn)就是發(fā)票造假、客戶(hù)逾期，甚至失聯(lián)，問(wèn)題巨大！

警示3：莫伸手，必被抓！如今監(jiān)管不斷加碼，過(guò)去留下的賬！壞賬！遲早還要算的，人在做，天在看！

問(wèn)題4：案件其他當(dāng)事人、證人如何了？其中還有個(gè)很大疑問(wèn)！

首先，自然是騙子車(chē)行黃某1、魏某，判決中明確另案處理了，應(yīng)該早就判過(guò)了；其次，證人若干，包含銀行領(lǐng)導(dǎo)、銀行其他員工以及34個(gè)客戶(hù)中的部分，參加舉證的客戶(hù)自然不是失聯(lián)的，判決沒(méi)有明確是否另案處理，銀行領(lǐng)導(dǎo)和其他員工判決中標(biāo)明都是按照正常審核手續(xù)參與流程審批的。

最大的問(wèn)題來(lái)了，證人吳某1先后在這兩家支行當(dāng)行長(zhǎng)，且騙子車(chē)行是他介紹給駱**和林*的，最后出事了，出大事了！結(jié)果是駱**和林*全責(zé)，行領(lǐng)導(dǎo)甚至連監(jiān)管處罰都沒(méi)有。

警示4：就算是領(lǐng)導(dǎo)交辦的事情！也必須按照原則辦事！否則可能萬(wàn)劫不復(fù)！

就說(shuō)這么多吧，感覺(jué)都說(shuō)多了，

下面是判決各位自己看吧，

反正警示部分值得仔細(xì)品！

附：判決原文如下：

福建省泉州市豐澤區(qū)人民法院

刑 事 判 決 書(shū)

（2017）閩0503刑初36號(hào)

公訴機(jī)關(guān)泉州市豐澤區(qū)人民檢察院。

被告人駱**，男，1969年11月24日出生于福建省惠安縣，漢族，大學(xué)本科文化，原中國(guó)銀行泉州分行泉秀支行信貸員（客戶(hù)助理），戶(hù)籍所在地泉州市豐澤區(qū)，因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪于2015年7月22日被刑事拘留，同年8月6日被取保候?qū)彙，F(xiàn)在家候?qū)彙?/p>

辯護(hù)人張**、謝**，福建泉南律師事務(wù)所律師。

被告人林*，男，1988年12月3日出生于福建省南安市，漢族，大學(xué)本科文化，原中國(guó)銀行泉州分行刺桐支行信貸員（客戶(hù)助理），戶(hù)籍所在地泉州市鯉城區(qū)，住泉州市豐澤區(qū)，因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪于2015年7月21日被刑事拘留，同年8月6日被取保候?qū)彙，F(xiàn)在家候?qū)彙?/p>

辯護(hù)人楊**、蔡**，福建泉順律師事務(wù)所律師。

泉州市豐澤區(qū)人民檢察院以泉豐檢公訴刑訴﹝2017﹞32號(hào)起訴書(shū)指控被告人駱**、林*犯違法發(fā)放貸款罪，于2017年1月19日向本院提起公訴，本院于次日立案。本院依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。泉州市豐澤區(qū)人民檢察院指派檢察員陳**出庭支持公訴，被告人駱**及其辯護(hù)人張**、被告人林*及其辯護(hù)人楊**、蔡**到庭參加訴訟。期間，被告人的辯護(hù)人以調(diào)取新證據(jù)為由向本院申請(qǐng)延期審理，本院依法決定延期審理。現(xiàn)已審理終結(jié)。

泉州市豐澤區(qū)人民檢察院指控，2013年11月，被告人駱**被聘為中國(guó)銀行泉州分行泉秀支行信貸員（綜合業(yè)務(wù)類(lèi)客戶(hù)助理），履行貸款發(fā)放一級(jí)審批職能。2014年2月至2015年2月間，在審查泉州晨華汽車(chē)貿(mào)易有限公司和泉州祥馳汽車(chē)貿(mào)易有限公司辦理的車(chē)貸業(yè)務(wù)中，沒(méi)有審查出上述公司實(shí)際負(fù)責(zé)人黃某1、魏某（均已起訴）開(kāi)展“零首付”業(yè)務(wù)，對(duì)楊某、吳某2、林某1、陳某2、黃某5、施某、王某1、魏某、王某2、黃某1、賴(lài)某、周某、黃某6、黃某7、鄭某1、蔡某1、陳某3、蔡某2、武某、陳某4、李某2等21名客戶(hù)提供材料的真實(shí)性疏于審查，沒(méi)有對(duì)客戶(hù)個(gè)人薪資證明等信用狀況進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票、購(gòu)車(chē)協(xié)議等重要材料真假?zèng)]有查驗(yàn)，對(duì)明顯超出汽車(chē)真實(shí)價(jià)格的申請(qǐng)未予審查，并存在接受吃請(qǐng)行為，致使上述楊某等21人通過(guò)虛假材料向中國(guó)銀行泉州分行騙取貸款合計(jì)人民幣1674.8萬(wàn)元（以下元均指人民幣），截止2016年12月4日，上述貸款逾期金額7151304.47元，尚欠本金6761591.64元，且有多名客戶(hù)失聯(lián)。

2013年4月，被告人林*被聘為中國(guó)銀行泉州分行刺桐支行大堂經(jīng)理，2014年9月，又被聘為上述支行信貸員（綜合業(yè)務(wù)類(lèi)客戶(hù)助理），履行貸款發(fā)放一級(jí)審批職能。2014年1月至2015年4月間，在審查泉州晨華汽車(chē)貿(mào)易有限公司和泉州祥馳汽車(chē)貿(mào)易有限公司辦理的車(chē)貸業(yè)務(wù)中，沒(méi)有審查出上述公司實(shí)際負(fù)責(zé)人黃某1、魏某開(kāi)展“零首付”業(yè)務(wù)，對(duì)黃某4、馬某、黃某1、廖某、劉某、王某、張某、鄭某2、林某2、黃某2、尤某、白某、許某等13名客戶(hù)提供材料的真實(shí)性疏于審查，沒(méi)有對(duì)客戶(hù)個(gè)人薪資證明等信用狀況進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票、購(gòu)車(chē)協(xié)議等重要材料真假?zèng)]有查驗(yàn)，對(duì)明顯超出汽車(chē)真實(shí)價(jià)格的申請(qǐng)未予審查，并存在接受吃請(qǐng)行為，致使上述黃某4等13人通過(guò)虛假材料向中國(guó)銀行泉州分行騙取貸款合計(jì)人民幣1035萬(wàn)元，截止2016年12月4日，上述貸款逾期金額4403053.24元，尚欠本金4739718.63元，且有多名客戶(hù)失聯(lián)。

2015年6月，位于本區(qū)豐澤街道的被害單位即中國(guó)銀行股份有限公司泉州分行發(fā)現(xiàn)被騙后立即報(bào)警，被告人林*、駱**分別于2015年7月21日、2015年7月22日主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案。

公訴機(jī)關(guān)據(jù)以指控的證據(jù)有證人證言、被告人供述和辯解、書(shū)證等。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為被告人駱**、林*身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，造成特別重大損失，其行為均觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任，被告人駱**、林*在犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的主要罪行，系自首，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第一款之規(guī)定，可以從輕或者減輕處罰。

被告人駱**對(duì)起訴書(shū)指控的罪名和犯罪事實(shí)均無(wú)異議。被告人駱**的辯護(hù)人對(duì)起訴書(shū)指控的罪名和犯罪事實(shí)亦無(wú)異議，但提出駱**犯罪情節(jié)較輕，主觀惡性較小，有自首情節(jié)，請(qǐng)求對(duì)其減輕處罰并適用緩刑。

被告人林*對(duì)起訴書(shū)指控的罪名和犯罪事實(shí)均無(wú)異議。被告人林*的辯護(hù)人對(duì)起訴書(shū)指控的罪名和犯罪事實(shí)亦無(wú)異議，但提出林*犯罪情節(jié)較輕，主觀惡性較小，有自首情節(jié)，請(qǐng)求對(duì)其減輕處罰并適用緩刑。

經(jīng)審理查明，2013年11月，被告人駱**被聘為中國(guó)銀行泉州分行泉秀支行信貸員（綜合業(yè)務(wù)類(lèi)客戶(hù)助理），履行貸款發(fā)放一級(jí)審批職能。2014年2月至2015年2月間，被告人駱惠斌在辦理泉州晨華汽車(chē)貿(mào)易有限公司和泉州祥馳汽車(chē)貿(mào)易有限公司的“零首付”車(chē)貸業(yè)務(wù)中，沒(méi)有履行信貸員的職責(zé)，未對(duì)上述公司實(shí)際負(fù)責(zé)人黃某1、魏某（均已判刑）提供的對(duì)楊某、吳某2、林某1、陳某2、黃某5、施某、王某1、魏某、王某2、黃某1、賴(lài)某、周某、黃某6、黃某7、鄭某1、蔡某1、陳某3、蔡某2、武某、陳某4、李某2等21名客戶(hù)申辦車(chē)貸材料的真實(shí)性認(rèn)真審查，未對(duì)客戶(hù)個(gè)人薪資證明等信用狀況進(jìn)行盡職調(diào)查，未對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票、購(gòu)車(chē)協(xié)議等重要材料真假進(jìn)行核實(shí)查驗(yàn)，對(duì)明顯超出汽車(chē)真實(shí)價(jià)格的申請(qǐng)未予審查，致使上述楊昔省等21人通過(guò)虛假材料向中國(guó)銀行泉州分行騙取貸款合計(jì)1674.8萬(wàn)元。截至2016年12月4日，上述貸款尚欠6761591.64元未還，且有多名客戶(hù)失聯(lián)。

2013年4月，被告人林*被聘為中國(guó)銀行泉州分行刺桐支行大堂經(jīng)理，2014年9月，又被聘為上述支行信貸員（綜合業(yè)務(wù)類(lèi)客戶(hù)助理），履行貸款發(fā)放一級(jí)審批職能。2014年9月至2015年4月間，在辦理泉州晨華汽車(chē)貿(mào)易有限公司“零首付”車(chē)貸業(yè)務(wù)中，沒(méi)有履行信貸員的職責(zé)，未對(duì)上述公司實(shí)際負(fù)責(zé)人黃某1、魏某提供的黃某4、馬某、黃某1、廖某、劉某、王某、張某、鄭某2、林某2、黃某2、尤某、白某、許某等13名客戶(hù)申辦車(chē)貸材料的真實(shí)性認(rèn)真審查，未對(duì)客戶(hù)個(gè)人薪資證明等信用狀況進(jìn)行盡職調(diào)查，未對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票、購(gòu)車(chē)協(xié)議等重要材料真假進(jìn)行核實(shí)查驗(yàn)，對(duì)明顯超出汽車(chē)真實(shí)價(jià)格的申請(qǐng)未予審查，致使上述黃某4等13人通過(guò)虛假材料向中國(guó)銀行泉州分行騙取貸款合計(jì)人民幣1035萬(wàn)元。截至2016年12月4日，上述貸款尚欠4739718.63元未還，且有多名客戶(hù)失聯(lián)。

2015年6月，中國(guó)銀行股份有限公司泉州分行發(fā)現(xiàn)被騙后立即報(bào)警。被告人林*、駱**分別于2015年7月21日、2015年7月22日主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，并如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。

上述事實(shí)，有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證的以下證據(jù)予以證實(shí)：

1、證人陳某1的證言，證實(shí)黃某1、魏某在泉州市豐澤區(qū)寶洲路開(kāi)辦汽車(chē)貸款、抵押貸款業(yè)務(wù)的公司，長(zhǎng)期以虛假提高車(chē)輛價(jià)格數(shù)倍的價(jià)格虛開(kāi)發(fā)票等手段，伙同銀行人員超額貸款取現(xiàn)揮霍。

證人呂某的證言、報(bào)案材料，證實(shí)其系中國(guó)銀行泉州分行的工作人員，泉州市晨華汽車(chē)貿(mào)易有限公司于2014年9月向中國(guó)銀行泉州分行申請(qǐng)成為特約分期商戶(hù)。從2014年9月起，泉州市晨華汽車(chē)貿(mào)易有限公司購(gòu)車(chē)客戶(hù)共18人先后在中國(guó)銀行泉州分行辦理信用卡汽車(chē)分期業(yè)務(wù)及車(chē)輛抵押手續(xù)，總金額為1541萬(wàn)元。泉州祥馳汽車(chē)貿(mào)易有限公司于2013年9月申請(qǐng)成為特約分期商戶(hù)，從2013年9月起泉州祥馳汽車(chē)貿(mào)易有限公司購(gòu)車(chē)客戶(hù)共16人先后在中國(guó)銀行泉州分行辦理信用卡汽車(chē)分期業(yè)務(wù)及車(chē)輛抵押收取，總金額為1168.8萬(wàn)元。其中的不少客戶(hù)出現(xiàn)逾期或失聯(lián)，銀行在催討信用卡欠款時(shí)發(fā)現(xiàn)晨華公司、祥馳公司提供的購(gòu)車(chē)合同與持卡人所購(gòu)車(chē)輛存在較大出入，銀行懷疑兩公司通過(guò)虛增汽車(chē)交易價(jià)格。后通過(guò)核對(duì)，發(fā)現(xiàn)兩家公司提供的機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票系偽造。

證人吳某1的證言，證實(shí)2011年5月至2014年7月間其擔(dān)任中國(guó)銀行泉秀支行的行長(zhǎng)，2014年8月至2015年8月間，其擔(dān)任中國(guó)銀行刺桐支行行長(zhǎng)。駱**、林*將車(chē)貸的資料整理上報(bào)給其，其按規(guī)定審核把關(guān)，駱、林二人并沒(méi)有提及車(chē)行造假發(fā)票的事。2015年6月市行發(fā)現(xiàn)黃某1車(chē)行車(chē)貸業(yè)務(wù)中發(fā)票虛高造假的情況，后市行報(bào)警。

證人黃某2的證言，證實(shí)其從2014年8月起擔(dān)任中國(guó)銀行泉秀支行的行長(zhǎng)，其是按照流程審批，相關(guān)車(chē)貸的一手資料都是經(jīng)辦人員駱**去審核報(bào)關(guān)的。其是案發(fā)后才知道黃某1車(chē)行辦理的汽車(chē)信用卡分期業(yè)務(wù)中出現(xiàn)發(fā)票造假現(xiàn)象。

證人黃某3的證言，證實(shí)2013年4、5月份，其通過(guò)朋友認(rèn)識(shí)了黃某1，黃雇傭其到祥馳公司當(dāng)司機(jī)。上了十幾天班，黃某1交代其找一個(gè)屬羊的人來(lái)更換法人代表，剛好其岳母屬羊，其就拿其岳母及其本人身份證給黃某1讓其去更換法人代表。

證人李某1的證言，證實(shí)黃某1讓其弟李某2用李某2的名字貸款買(mǎi)一部奔馳車(chē)，貸款由黃某1代還，車(chē)貸款出來(lái)后，車(chē)只給其弟開(kāi)了兩三個(gè)月，黃某1就自己拿去開(kāi)了。

證人林某1的證言，證實(shí)其找祥馳車(chē)行購(gòu)車(chē)并向中國(guó)銀行泉州分行申請(qǐng)辦理“零首付”車(chē)貸，車(chē)貸得款均比車(chē)價(jià)高，具體都是由車(chē)行辦理，車(chē)行收取貸款總數(shù)的10%左右作為手續(xù)費(fèi)。

證人廖某、王某、馬某、黃某4、林某2等的證言，證實(shí)其找晨華公司購(gòu)車(chē)并向中國(guó)銀行泉州分行申請(qǐng)辦理“零首付”車(chē)貸，車(chē)貸得款均比車(chē)價(jià)高，具體都是由車(chē)行辦理，車(chē)行收取貸款總數(shù)的10%左右作為手續(xù)費(fèi)。

證人黃某1、魏某的證言，證實(shí)二人合伙采用偽造機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票、首付款證明、購(gòu)車(chē)合同等證明文件材料的方式，銀行申請(qǐng)辦理汽車(chē)分期貸款，騙取購(gòu)車(chē)貸款并從中套取現(xiàn)金及賺取手續(xù)費(fèi)的事實(shí)。

2、扣押決定書(shū)、發(fā)還清單，證實(shí)本案涉案財(cái)物的扣押、發(fā)還情況。

3、泉州市晨華汽車(chē)貿(mào)易有限公司、泉州市祥馳汽車(chē)貿(mào)易有限公司中國(guó)銀行辦理汽車(chē)信用卡分期業(yè)務(wù)匯總、結(jié)清證明，證實(shí)涉案車(chē)貸的還款及欠款情況。

4、中國(guó)銀行泉州分行文件、職位聘任解聘情況表、勞動(dòng)合同書(shū)、職位職責(zé)等，證實(shí)二被告人原系中國(guó)銀行泉州分行信貸員。

5、機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票、關(guān)于普通發(fā)票鑒定的函、泉州市公安局物證鑒定所鑒定書(shū)，證實(shí)涉案的購(gòu)車(chē)發(fā)票均系偽造。

6、公安機(jī)關(guān)出具的到案經(jīng)過(guò)、戶(hù)籍證明，證實(shí)二被告人的歸案情況及身份情況。

7、被告人駱**的供述及辨認(rèn)筆錄，證實(shí)2013年10月，其所在的中國(guó)銀行泉秀支行行長(zhǎng)吳某1介紹泉州祥馳汽車(chē)貿(mào)易有限公司和泉州晨華汽車(chē)貿(mào)易有限公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)者黃某1給其認(rèn)識(shí)。后黃某1車(chē)行到泉秀支行做汽車(chē)分期業(yè)務(wù)都由其負(fù)責(zé)。后市行發(fā)現(xiàn)泉州市祥馳汽車(chē)貿(mào)易有限公司所辦理的汽車(chē)信用卡分期業(yè)務(wù)出現(xiàn)發(fā)票造假現(xiàn)象。黃某1就用泉州市晨華汽車(chē)貿(mào)易有限公司的名義到刺桐支行繼續(xù)做這個(gè)業(yè)務(wù)。由于其太相信車(chē)行，所以對(duì)車(chē)行提供的機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票的真實(shí)性沒(méi)有去核查，對(duì)申請(qǐng)貸款的材料和抵押物沒(méi)有審查，才出現(xiàn)發(fā)票等材料造假的現(xiàn)象。

被告人林*的供述及辨認(rèn)筆錄，證實(shí)其2014年9月起在中國(guó)銀行泉州分行刺桐支行做客戶(hù)經(jīng)理，時(shí)任刺桐支行的行長(zhǎng)吳某1跟其說(shuō)晨華車(chē)行要來(lái)辦汽車(chē)信用卡分期業(yè)務(wù)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)由其負(fù)責(zé)。其認(rèn)為車(chē)行提供的購(gòu)車(chē)發(fā)票都是真的，所以沒(méi)有去核實(shí)發(fā)票的真實(shí)性，其他申辦材料和所抵押車(chē)輛其也沒(méi)有去審查。

上述證據(jù)互相關(guān)聯(lián)，取證程序合法，本院對(duì)符合客觀事實(shí)部分予以確認(rèn)，并作為定案依據(jù)。

本院認(rèn)為，被告人駱**、林*身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成特別重大經(jīng)濟(jì)損失，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。被告人駱**、林*在犯罪后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，是自首，可以從輕或減輕處罰。辯護(hù)人的相關(guān)辯解、辯護(hù)意見(jiàn)予以采納。綜上，根據(jù)被告人的犯罪事實(shí)、犯罪的性質(zhì)、情節(jié)、對(duì)社會(huì)的危害程度，決定對(duì)二被告人減輕處罰并適用緩刑。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條、第六十七條第一款、第七十二條第一款、第三款、第七十三條第二款、第三款、第六十四條、第五十三條的規(guī)定，判決如下：

一、被告人駱**犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。（緩刑考驗(yàn)期從判決確定之日起計(jì)算。罰金應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)繳納。）

二、被告人林*犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。（緩刑考驗(yàn)期從判決確定之日起計(jì)算。罰金應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)繳納。）

如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向泉州市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份、副本二份。

審判長(zhǎng)許奕

人民陪審員彭和平

人民陪審員邱佩華

二〇一七年九月二十九日

書(shū)記員鐘敏敏

附本案所適用的法律條文：

1、《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百八十六條銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

第六十七條犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

第七十二條對(duì)于被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同時(shí)符合下列條件的，可以宣告緩刑，對(duì)其中不滿(mǎn)十八周歲的人、懷孕的婦女和已滿(mǎn)七十五周歲的人，應(yīng)當(dāng)宣告緩刑：

(一)犯罪情節(jié)較輕;

(二)有悔罪表現(xiàn);

(三)沒(méi)有再犯罪的危險(xiǎn);

(四)宣告緩刑對(duì)所居住社區(qū)沒(méi)有重大不良影響。

宣告緩刑，可以根據(jù)犯罪情況，同時(shí)禁止犯罪分子在緩刑考驗(yàn)期限內(nèi)從事特定活動(dòng)，進(jìn)入特定區(qū)域、場(chǎng)所，接觸特定的人。

被宣告緩刑的犯罪分子，如果被判處附加刑，附加刑仍須執(zhí)行。

第七十三條拘役的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上一年以下，但是不能少于二個(gè)月。

有期徒刑的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。

緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。

第六十四條犯罪分子違法所得的一切財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠；對(duì)被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還；違禁品和供犯罪所用的本人財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以沒(méi)收。沒(méi)收的財(cái)物和罰金，一律上繳國(guó)庫(kù)，不得挪用和自行處理。

第五十三條罰金在判決指定的期限內(nèi)一次或者分期繳納。期滿(mǎn)不繳納的，強(qiáng)制繳納。對(duì)于不能全部繳納罰金的，人民法院在任何時(shí)候發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可以執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)追繳。如果由于遭遇不能抗拒的災(zāi)禍繳納確實(shí)有困難的，可以酌情減少或者免除。

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