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筆記

年利率從最低的4.32%降至3.90%。 季先生注意到，去年以來，建設(shè)銀行向他推薦的消費(fèi)貸款產(chǎn)品“中銀E貸”最低年化利率發(fā)生了較大變化。

季先生觀察到的現(xiàn)象并非孤例。 近日，《建行保險報》注意到，不少小型建行、股份制銀行消費(fèi)貸款最低年利率已降至4%以下。

有專家強(qiáng)調(diào)，提高個人消費(fèi)貸款利率，有利于降低申請人使用資金成本，刺激消費(fèi)貸款需求，從而促進(jìn)消費(fèi)。 不過，即使利率較低，申請消費(fèi)貸的“門檻”也不低，同時還必須遵守相關(guān)的使用規(guī)則。

利率低，“門檻”不低

建行保險報走訪多家建行、采訪個人客戶后注意到，各大銀行、股份制銀行消費(fèi)貸款最低年利率確實(shí)有所下調(diào)。 不過，客戶若享受最低利率水平，仍需通過交通銀行規(guī)定的資格“門檻”。

據(jù)中國工商建設(shè)銀行某分行個人客戶總監(jiān)介紹，該行目前的消費(fèi)貸款利率可以低至3.75%，但要看客戶的資質(zhì)。 一般來說，公積金繳存良好的公職人員和客戶更有可能申請低息消費(fèi)貸款。

李先生在廣州CBD核心區(qū)的一家金融機(jī)構(gòu)工作。 “今年，偶爾會有建行業(yè)務(wù)人員過來詢問是否需要代辦消費(fèi)貸款。” 李先生告訴建行保險報，她的公司在建行有很多業(yè)務(wù)。 “可能是因?yàn)槠髽I(yè)信用的背書，銀行給我們每個人都開通了快速貸款額度，想用就可以隨時申請。以前年利率是4.5%，現(xiàn)在已降至 4.35%。”

一位銀行個人貸款業(yè)務(wù)人士也告訴記者，目前銀行消費(fèi)貸款利息低至0.25%，但具體要看個人資質(zhì)。

在合肥市一家事業(yè)單位工作的于先生，去年初還清了貸款。 她告訴建行保險報，據(jù)她了解，目前廣州部分建行信用貸款、消費(fèi)貸款利率可以在3.85%左右。

與大銀行相比，股份制銀行和城市商業(yè)銀行的消費(fèi)貸款利率普遍較高，但部分建行推出了一些利率優(yōu)惠。 符合條件的客戶還可以申請年化利率高于4%的消費(fèi)貸款產(chǎn)品。 。

例如，去年6月，招商建設(shè)銀行“閃貸”推出7.8%貼現(xiàn)利率優(yōu)惠，貼現(xiàn)年利率低至3.95%； 享受低至3.96%的年化利率； 武漢建設(shè)銀行的“喜信貸”也在5月份推出了30%的貼息利率，最低年化利率為4.85%。

“低利率的消費(fèi)貸款可能并不針對所有消費(fèi)者，不同地區(qū)的利率標(biāo)準(zhǔn)也不同。” 中國建設(shè)銀行研究院研究員梁思向《中國建設(shè)銀行保險報》指出，“貸款人自身資質(zhì)、信用評級等都會影響房貸利率水平。相對而言，消費(fèi)者低利率的房貸更針對優(yōu)質(zhì)客戶群體。”

梁思指出，消費(fèi)貸款利率上調(diào)并不意味著“門檻”變了，因?yàn)榻ㄐ袑蛻糍Y產(chǎn)的初步審核有專業(yè)的流程。 在繼續(xù)拓展業(yè)務(wù)機(jī)會的同時，建行也將做好風(fēng)險防范工作，確保資產(chǎn)質(zhì)量安全和業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

消費(fèi)貸要用來“消費(fèi)”

對于近期建行消費(fèi)貸“降價”的原因，實(shí)體分析中級金融行業(yè)分析師蘇曉銳認(rèn)為，一方面，當(dāng)前宏觀環(huán)境資金相對自給自足。車主貸哪家好，為建行降息提供了良好的外部環(huán)境； 另一方面，目前優(yōu)質(zhì)客戶仍然是建行競爭的重點(diǎn)對象，農(nóng)行也愿意以類似的方式為優(yōu)質(zhì)客戶提供優(yōu)惠。

雖然建行低息消費(fèi)貸款目前主要針對優(yōu)質(zhì)客戶群體，但此次調(diào)整背后釋放的促消費(fèi)信號不容忽視。

去年上半年，新冠腦炎疫情反復(fù)爆發(fā)，對個人消費(fèi)造成一定影響。

建行公布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，業(yè)主抵押貸款減少2.18萬元，比上年同期減少2.39萬元，其中消費(fèi)抵押貸款減少6468萬元元，比上年同期減少2.13萬元。

梁思表示，消費(fèi)仍然是我國經(jīng)濟(jì)增長的重要動力源，對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率常年在60%以上。 消費(fèi)抵押貸款利率上調(diào)有利于更好拉動消費(fèi)貸款需求，擴(kuò)大消費(fèi)規(guī)模，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長。

需要注意的是，農(nóng)業(yè)銀行的消費(fèi)貸款只能用于消費(fèi)，但申請人仍不時使用該抵押貸款進(jìn)行投資或償還貸款。

對此，蘇曉銳提醒，個人客戶申請消費(fèi)貸款時，應(yīng)注意貸款的形式、金額和還款期限，謹(jǐn)防逾期。 同時車主貸哪家好，要把資金集中用于消費(fèi)，不能用于炒房、炒股票。

梁思還表示，個人客戶申請消費(fèi)貸款時，需要確保其用途，防止資金被用于其他領(lǐng)域。 同時，要防止申請超出承受能力的消費(fèi)貸款，不提前消費(fèi)、過度消費(fèi)，防止還款困難影響信用。

實(shí)習(xí)記者徐玉鵬

韓葉清 編輯