2、客戶特征：

（二）觀車臺

3、貸款階段

4. 拾取舞臺

5. 抵押階段

一旦遇到上述情況，一定要提高警惕。 很可能欺詐“套路”的邪惡右手已經伸向你了。 那么，對于經銷商和金融機構尤其是汽車金融公司來說，面對這種風險威脅，如何防范并采取有效措施呢？

3、如何防范和應對欺詐風險？

（一）反舞弊預警機制

為了有效控制申請階段和貸后管理階段的欺詐風險，金融機構可以利用積累的自有數據和外部數據車來貸，將關鍵客戶信息（如地址、電話、聯系方式等）關聯起來。 ）并建立反欺詐模型。 實現系統提示并進行預警處理。

（二）反欺詐聯防聯控平臺

由于車輛金融機構的詐騙信息相對孤立，犯罪分子以相同的吸收存款方式，成功地在不同金融機構之間吸收存款。 因此，建議金融機構共同參與反欺詐信息共享，共同防范欺詐風險。

（三）銷售人員自我提升機制

汽車金融機構需要繼續定期對銷售人員舉辦反欺詐培訓，分享反欺詐案例，提升銷售人員的專業素質。

1. 客戶申請流程

充分了解客戶的資質、購車目的和還款意愿，并確?？蛻舯救撕炇鸬盅簠f議。 如果發現異常，會及時提醒客戶，避免上當受騙。

2、車輛交付

顧客需親自到店提車。 若客戶已簽訂委托取車合同，須致電客戶確認情況。 如果發現有欺詐嫌疑，請立即向財務公司舉報。

(4)反欺詐技術保障——視頻簽名系統

1.什么是視頻簽名系統？

視頻簽約系統全稱是個人金融身份識別與協議面對面遠程監控系統，可以保證客戶親自簽署協議，有效防范和應對欺詐風險。

1）個人財務身份識別：

通過身份識別技術，將申請人的身份證信息、現場照片與公安部身份信息系統中預留的信息、人臉照片進行比對，實現對債務人的身份識別。 后臺特征比對包括系統手動比對和人工比對。

2）協議面對面遠程監控：

經銷商的財務代表使用視頻捕捉設備記錄簽名過程。 備案過程中需充分說明業務內容及風險，并確認客戶理解協議內容。 同時，錄制的簽約視頻可以再現商務場景。

2、推廣視頻簽名系統有什么用？

1）客戶：

2）經銷商：

3）汽車金融機構：

綜上所述，凡事總有“套路”，未雨綢繆，不如未雨綢繆。 無論什么行業，良好的市場環境是其長期發展的保障。 無論是廠家、經銷商，還是汽車金融機構，希望大家能夠防患于未然。

售后回租如何被警方認定為“套路車貸”

售后回租如何被警方認定為“套路車貸”？

山東省菏澤市公安局將某知名金融租賃公司售后回租產品認定為“套路貸款”，對該公司高管采取民事強制措施。 “套路車貸”追查大案。 那么為什么山東菏澤市公安局會認為這家金融租賃公司屬于“套路貸款”呢？ 他們的理由有效嗎？

石家莊市公安經發派出所辦公室的宣傳資料上，“常規貸”寫為“常規貨”。 4日，齊某急需資金周轉。 經人介紹，他來到一家叫飛躍投資的貸款公司欠錢。 業務員毛告訴他，可以抵押5億元，而且必須用汽車作為抵押。 齊沒有多想就答應了。 。 毛讓人在奔馳車上安裝了GPS設備，讓齊交出備用鑰匙，并簽署了一系列文件。 毛澤東還對齊進行了“家訪”，“評估”他償還貸款的能力。 此后，齊某獲得4億元人民幣。 起初，齊某償還了本金，并按金額計算利息。 直到12月31日晚，兩名自稱“飛躍投資員工”的陌生女子找到了她，并利用她毀約。 保時捷開走了，齊某趕到貸款公司交涉，被告告訴，如果想拿回面包車，必須繳納“拖車費”、“違約金”等費用，再加上還款拖欠本金及利息共計7.5億元。 次年1月23日，齊某聯系公司得知，毛某等人單方面認定她欠債逾期，以13億元的價格賣掉了奧迪，而買車的錢已經被毛某等人瓜分了。 案發后，毛被警方抓獲。

警察問：協議書為什么只有一份？ 毛回答說：“盡量不要讓她知道細節?！? “車賣了之后價格如何處理？” 毛回答說：“經股東同意，我們以13億元的價格出售，這個錢是我們平分的，不是給齊的?！?本案中，毛某等人被判犯有盜竊罪。 車貸的外衣實際上是打著民間借貸的名義，是非法占有受害人財產的現實。

另有案件公開，吳某使用寶馬車欠款10萬元。 被強奸后，他被孫某主任帶著七八個大漢束縛、威脅。 如果他沒有按照要求贖回汽車，他就立即將汽車賣掉。 由于車在對方手中，吳某無奈，只得先支付10億元“貸款”、6億元“違約金”、1億元“拖車費”，才贖回車。 最終以盜竊、強迫交易、敲詐勒索、恐嚇罪結案，孫局長等人被捕。

石家莊市公安局得出結論，從受害人開車去辦理抵押貸款起，等待他的就是一樁樁“套路”：裝GPS、扣押金、關車、告知違約……這一種“常規汽車貸款”并非“貸款”。 這是一個等待受害者落入陷阱的陷阱。

筆者認為，從太原市公安局的宣傳材料中可以看出，汽車抵押貸款與售后回租融資租賃的流程和方式有一定的相似性。 如果只看外表，很多流程和環節也是融資租賃。 光看外表就認為融資租賃售后回租是一種“常規貸款”，可能有些矛盾。 如何準確判斷什么情況下投資一家公司侵犯了公民權利，什么情況下不構成犯罪，值得我們思考。

套路貸并不是一個法律術語，而是一類犯罪行為的總稱。 2019年4月9日，兩高兩部《關于辦理辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》初步明確了“套路貸”的概念：“是以非法占有為目的，在假借民間借貸，強迫或強迫受害人簽訂“貸款”或者變相“貸款”、“抵押”、“擔?！钡认嚓P合同，通過謊報貸款金額產生虛假債權，惡意制造違約行為任意認定違約行為、毀滅還貸證據等，并利用訴訟、仲裁、公證等方式，或者采用暴力、威脅等手段非法侵占被害人贓物的違法犯罪活動的總稱。財產?！?/p>

“套路貸”犯罪嫌疑人采用恐嚇、恐嚇、威脅等軟暴力手段以及直接暴力手段收取欠款，涉嫌非法拘禁、勒索、恐嚇、挑釁等行為。 但我們需要注意犯罪與無罪的界限，防止法律被用作保護債務人的工具，隨意給債務人扣上流氓的標簽。

山東菏澤公安大隊宣傳材料中提到的案件主要是通過車輛抵押、抵押的方式，法律關系仍為借貸法律關系，符合“常規貸款”的相關概念和定義。 ”。 而融資租賃（售后回租模式）的法律關系與上述完全不同。

售后回租是《融資租賃協議司法解釋》明確規定的融資租賃類型車來貸，即轉租人向承租人購買租賃物，出租給承租人占有和使用。 在這種交易結構中，賣方和承租人是同一主體。 根據《融資租賃司法解釋》第九條以及車輛售后回租的做法，需要給車輛打上GPS，同時授權承租人將其抵押給融資租賃公司或其關聯公司。公司。

汽車抵押貸款中抵押的目的是貸款人享有車輛的優先還款權。 抵押期間，汽車的所有權并未發生轉移，汽車始終歸抵押人所有。

融資租賃中車輛抵押的目的是為了對抗善意第二人。 由于車輛所有權已轉移，租賃期內車輛歸融資租賃公司所有。

從目前汽車融資租賃業務模式來看，參與者包括：融資租賃公司（車主）、經銷商（渠道方）、收車公司（融資租賃公司或委托第三方）、承租人（客戶）。

渠道方負責為融資租賃公司推薦客戶，同時渠道方需要為承租人應付的租金向融資租賃公司提供擔保。 一旦發現客戶（承租人）多次逾期且難以取得聯系，金融租賃公司（管理者）或經銷商（渠道方）可以委托收車公司取車。 若承租人（客戶）只能按照約定支付違約金、拖車費及剩余本金，金融租賃公司將車輛返還給客戶； 渠道方）按協議為承租人（客戶）還清剩余本息和月息，汽車所有權轉移給經銷商（渠道方），違約金、拖車費、剩余本金也由經銷商（渠道方）聯系客戶收??； 如果承租人（客戶）仍無法付款，經銷商（渠道方）將實現汽車拍賣。

涉嫌違法犯罪的售后回租產品主要有以下三個方面：

（一）宣傳推廣。 很多汽車金融租賃公司或經銷商（渠道方）在宣傳產品時，冒充汽車消費抵押或車輛抵押（車輛抵押）。 并沒有明確告知他們是售后融資租賃。 在租賃業務中，要出售汽車的所有權，導致抵押人以極低的價格購買汽車，涉嫌違規。

(2) 交易類型。 很多汽車融資租賃公司實際經營的是車輛回租產品，而在交易過程中，交易類型并不規范，其中不少模仿車貸的交易類型。

(3)收車形式。 就車輛融資租賃公司的售后回租業務而言，在用戶違約的情況下，很可能自行取車或委托第三方取車。 敲詐勒索、恐嚇等行為是明顯的犯罪行為。

涉及的犯罪行為主要有以下三種類型：

(1) 盜竊

宣傳時使用“低息、無抵押、快貸”等虛假廣告。 他們在與受害人簽署空白協議前，僅告知需要支付月息、GPS等少量費用，并隱瞞了仍需支付的平臺服務費和貸款費用。 管理費等費用后，在抵押人不知情的情況下，在付款過程中以支付未明確告知的費用為名，扣除約定的抵押貸款本金和利息，從而遠高于約定的抵押金額。

這些欺詐性廣告是否構成犯罪，取決于在簽訂協議之前是否向客戶隱瞞費用。 尤其是陰陽協議的情況下，在空白協議上添加客戶不知情的費用，涉嫌盜竊； 如果簽署了空白協議并沒有使用，并且在簽署協議之前明確告知了所有費用條款，則不構成盜竊。

（二）敲詐勒索、恐嚇犯罪

臨時改變抵押規定，任意設定還貸時間，任意認定為逾期，然后通過GPS找到汽車，將汽車帶走，通過賣車、提起訴訟等方式恐嚇受害人，并要求高額賠償。拖車費、罰款、停車費等費用。 認定敲詐勒索的前提條件有兩個：一是隨意改變協議形式虛報債權；

（三）尋釁滋事的

通常，取車過程中存在暴力或暴力威脅，或者存在糾纏、拉橫幅、噴漆、留在客戶家中或旁邊、等待等軟暴力行為。

上述行為情節嚴重，構成尋釁滋事的； 情節較輕的，只能列為違反公共秩序行為，妨礙法律保護債務人。 如果金融租賃公司嚴格禁止上述行為，并要求合法收車，就不可能涉嫌尋釁滋事罪。

如果經銷商（渠道方）故意導致客戶違約并符合收車條件，金融租賃公司委托收車公司秘密或強行開走汽車，就會被指控尋釁滋事。

該罪成立需要兩個前提條件：一是故意導致顧客違約； 二是警方會覺得經銷商（渠道方）隱瞞了融資租賃的真相，以很低的價格獲得了汽車的所有權。 。

筆者認為，警方若想認定金融租賃公司也構成上述犯罪，需要證明金融租賃公司有犯罪行為或者與經銷商、收車公司串謀實施犯罪行為。犯罪：

盜竊罪通常是賣家（渠道方）為了在宣傳階段擴大客戶群而實施的。 如果不能證明金融租賃公司與經銷商存在共謀，那么經銷商（渠道方）的犯罪行為與金融租賃公司無關。

勒索、恐嚇犯罪在收車前后都會存在。 如果金融租賃公司不虛報債權，不隨意認定逾期，按照協議并征得承租人同意（不使用暴力）合法收車，如果汽車價格售出的多余部分將退還給承租人，即使不構成敲詐勒索、恐嚇犯罪。 如果融資租賃公司委托第三方機構（收車公司）來收車，而收車公司本身主張使用相關暴力手段（恐嚇、勒索、拘留等），則屬于違法行為。收車公司的犯罪行為，如果不能證明金融租賃公司與收車公司之間存在共謀，那么收車公司的犯罪行為與金融租賃公司無關。

尋釁滋事罪通常發生在協議簽訂后。 金融租賃公司按照協議收車，并非故意違約的，不應認定為尋釁滋事??。 兩者均向金融租賃公司隱瞞實情，金融租賃公司對此并不知情，也沒有明示或指使配合單位采取違法犯罪行為，因此不能認定金融租賃公司構成犯罪。

綜上所述，這三項罪名，只要融資租賃公司依法簽訂融資租賃協議，嚴格執行協議，不虛報、制造違約，不明示或者暗示融資租賃公司經銷商或收車公司暴力收車，不能認定為金融租賃公司。 售后回租產品涉嫌“套路貸”，但應根據實際情況追究相關犯罪主體的責任。 例如，收車公司的暴力行為就觸犯了刑法。 金融租賃公司也被列為打黑對象。

建議大同公安辦案時一定要區分主體、環節、法律關系。 同時，不僅要以上述判斷是否存在違規、是否存在主觀明知的客觀標準，還要參考市場的正常利潤率。 一般來說，“常規貸款”都是暴利，如果這家金融租賃公司的年收益率符合市場正常水平，整個金融租賃公司就會被列為打黑對象。和作惡，對正常的經營行為會嚴厲打擊，我被騙了，交一兩個月的租金就逾期了，這會大大降低融資租賃公司的維權成本。對此，金融租賃公司將壞賬及債權轉讓給合作單位，金融租賃公司不具有“套路貸”罪中非法占有的目的，金融租賃公司只是控制公司成本對于合作單位出售債權、債權后的違法犯罪行為，金融租賃公司不能承擔額外責任，這也符合民法中的謙虛原則。

**最后，一方面，筆者敦促金融租賃公司根據自身情況加強自身業務風險管控。 為融資租賃業健康發展保駕護航。

汽車租賃盜竊犯罪分析及辯護

與小說和連續劇不同，大多數犯罪都是由普通騷亂加劇引發的，比如下車不冷靜地打架、夫妻吵架受重傷、鄰居爭吵加劇等等。 像福爾摩斯、柯南這樣精心策劃、安排謀殺的人幾乎不存在。 雖然他們是連環殺手，但他們的關注點往往是他們對社會的危害性，而不是他們的犯罪手段有多復雜。

因此，大多數犯罪都不會是傳說中的高情商犯罪。 盜竊犯罪的情商相對較高。 對于那些偽造官員、貴族身份來欺騙商人的人，以及那些在網上聊天中向老人推銷保健品、推銷證券的人來說，都是非常困難的。 與情商相比，更需要的是耐心，這是與受害者斗智斗勇的真正絕招。 這里所需要的溝通方法和心理學知識確實是可以通過努力獲得的技能。

但明天我將向您介紹一種新型盜竊行為。 簡單來說，就是你去汽車租賃公司租別人的車，然后賣掉。 沒錯，就是這么簡單。 這種欺騙有點，怎么說呢，用無聊來形容可能更合適。 與這些需要溝通才能取得他人信任的技術流程相比，這些盜竊行為有點偷懶，也有點哭笑不得。

租車所用信息全部為真實身份信息，租車協議即將簽署。 收到車后，找地方拆裝重裝貨車，或者干脆拆掉GPS定位裝置，活活賣掉。 沒有多少錢可以兌換。 一輛價值20萬元左右的車，如果易手，就會賣到8萬到9萬元。

也就是說，很多此類行為在事件發生后并沒有追究民事責任。 由于租車公司對于這些事情有自己的處理方式，所以很多時候自己處理也是可以的。 通常經營汽車租賃業務的公司都會有專用的拖車。 當發現有人未按時繳納租金時，可以直接定位汽車所在位置，然后使用備用鑰匙將汽車開回來，挽回損失。 由于租車者經常使用真實身份，因此即使取消了GPS定位系統，找到汽車也不難。 如果以上方法都無法追回車子，你就只能報案了。

有很多方法可以為這些罪行辯護。

1. 捍衛無罪

在這些罪行中，沒有太多維護清白的空間。 正如我上面所說，盜竊罪是以非法占有為目的，捏造事實掩蓋事實真相，盜取他人信任，讓他人交付財物的罪。 然而，真實身份往往應用在租車行為中。 只要你按照金額繳納租金，你就是在履行租車協議，你一定是清白的。

雖然也有一些挪用財物的行為，比如拆車、拆定位器等，但只有租車公司才能及時追回面包車，而且不存在財產損失，而且他們通常不會選擇舉報犯罪行為。 買房的人心里都清楚，面包車是偷來的車，所以即使面包車被租車公司拖走了，他們也大概率會為了自己的錢去詐騙，也不會選擇舉報犯罪。 當有其他方式解決糾紛時，采取司法方式并不是最佳選擇。

真正被舉報并走上法庭的案件基本上都是已經成功出售的面包車，但租車公司根本找不到車，財產遭受了很大損失。 對于這些案件，除非排除了證據中的問題，否則除了缺乏證據之外，通常沒有太大的無罪辯護空間。

2. 防守

這些犯罪可能涉及盜竊和協議盜竊。 目前司法實踐中，多以協議盜竊罪來量刑，但也有以盜竊罪判處刑罰的。

筆者以“安徽省2018年一審刑事、詐騙、汽車租賃”為關鍵詞，檢索了48起非訴案件，其中有一些案件與汽車租賃無關，例如，被告人乘坐租賃車輛前往某地點。 有效案件有30多起，大部分被協議認定為盜竊，只有四、五起因盜竊被判刑。

這些盜竊案有一個共同點，那就是這里的受害者都是買房子的人。 例如，新縣人民法院審理的朱九成盜竊案中，被告隱瞞汽車是租賃的事實，將面包車借給被害人張某，騙取其39590元。

盜竊罪和協議盜竊罪的定罪有很大不同。 仍以福建省為例，五年以下的盜竊數額為5000至5萬起，三至六年的盜竊數額為5萬至50萬起，六年以上的盜竊數額超過50萬起。 約定盜竊金額五年以下為2萬至10萬，三至六年為10萬至100萬，六年以上為100萬以上。 因此，不同的罪名對最終的定罪影響很大。

這些案件的受害者應該是汽車租賃公司。 如果購房者在不知道該面包車是偷來的汽車的情況下，以合理價格訂購，根據物權法的規定，屬于善意取得，本身不會有任何損失。 如果購房者明知自己支付的價格與面包車的實際價格不符，則不是善意購買，也無法取得面包車的所有權，而是與小偷串通訂購而損害車輛租賃公司的合法權益，其總金額很難說是損害金額。 更何況，如果他們知道自己一直在訂購偷來的汽車，就可能構成包庇、隱瞞犯罪行為。

因此，如果案件中被害人被確定為房屋購買者，根據盜竊罪的量刑，可以按照協議盜竊罪的方向進行辯護。

3、量刑情節的辯護

定罪情節通常包括自首、未遂、自首、認罪等，但也不一定都有。 這里我們重點討論錢的問題。 盜竊罪被視為數額犯罪，犯罪數額也必須是量刑情節。 但通常能夠到法庭的人都必須符合量刑標準，所以這里我們將金額作為定罪方面來討論。

簡單來說，犯罪數額是有可能增加的，尤其是當犯罪數額接近定罪升級的臨界點時，數額的辯護更為重要。

這些犯罪的對象是租賃車輛，且租賃車輛必須是舊車。 因此，犯罪數額只能是認定的數額。 因此，此類案卷中必然有價格評估意見。 由于這是一個確定的價格，因此可能會出現錯誤。

價格鑒定是指國家機關委托司法行政案件（包括民事、民事、行政、仲裁案件）對涉案贓物價值進行認定，簡稱“涉案贓物價格鑒定”或“價格鑒定”。 ”。 主要依據是《中華人民共和國價格法》、《扣押、追繳、沒收物品估價管理辦法》、《關于扣押、追繳、沒收和查明扣押物品管理辦法的補充通知》被盜物品》、《關于印發《被盜物品價值認定規則（試行》）>通知等

價格鑒定是根據國家有關規定和鑒定公式進行計算，用于認定案件事實的一種估價。 它本身并不客觀。

通過以上方法，相信大家可以看到，民事案件中的價格鑒定意見是一個非常主觀的證據，上面的很多細節都可能影響最終的鑒定結果。 比如這輛車是否發生過重大車禍等等。 在盜竊罪中，價格鑒定意見是一個很容易發現問題的辯護點。

民事案件并非完全正確、沒有問題。

以上是筆者處理此類案件的一些經驗總結。 然而，民防服務是一項非常個性化的服務。 律師應根據具體案件設計最適合、最有效的辯護策略。 比如我之前的一起租車盜竊案，涉案金額超過20萬元，我的委托人是犯罪未遂的共犯，目前仍被取保候審。 我建議他翻供、認罪，最后取得了特別好的辯護效果。

我發現很多人確實是張著嘴來的，認為律師為犯罪分子辯護，雖然很多時候律師為委托人全面分析案件并展示未來，展示各種辯護策略和結果，但更容易讓委托人主動撤回是在綜合評估案件的前提下認罪的。

律師最大的責任就是保證法律的“正確”實施，而我們只是焊工。

So I would like to warn some people, if you don't understand it, go and find out, don't talk nonsense, sometimes you will really feel embarrassed for these people.

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