汽車銷量不斷下滑，而國六在多省市的提前出臺，無疑讓汽車行業雪上加霜，陷入諸多困境。

如果沒有皮膚，頭發怎么會附著呢？

新車金融業務被廠商金融和建行瓜分4s店有車輛抵押貸款嗎，中小玩家基本沒有機會涉足，業務越來越難。 2017年底，你們紛紛進入二手車金融，好景不長。 去年年初，我發現以前在新車市場4S店里明爭暗斗的兄弟們突然涌向了二手車市場。 但還是接不到訂單。

根據筆者對廣東本土市場的觀察，四川當地一家龍頭融資租賃公司在2017年信用卡分期業務失敗后，業務嚴重萎縮。去年，自己居然四肢齊齊退出了汽車消費金融市場。 ，增加現有客戶數量，并致力于車貸業務。 據公開資料報道，公司自2016年起布局車貸業務，截至2018年底，累計服務客戶2.7萬戶，融資支出達25萬元，為公司穩健經營注入強勁活力。 公司前期已積累了少量10萬量級的現有客戶。 目前，車貸客戶的開發主要以電話營銷為主。 獲客成本低，逾期可控，毛利率非常可觀。

在汽車金融整體不景氣的情況下，上述公司盤活存量客戶，開發車貸業務模式，是中小SP和貸款機構的渡過寒流的出路。 為什么這么說呢，我們來分析一下目前車貸的市場環境：

1.市場空間，想象空間巨大

據公安部交警局統計，截至2018年底，我國列車保有量達3.27億列。 事實上，潛在的債務人并不全是省內有車的人，擁有汽車只是有車到達貸款債務人的必要條件。 3.27億輛汽車的存量是汽車貸款的市場基礎。

車貸貸招股說明書披露的債務人用戶群體顯示，車貸貸的潛在債務人為小微企業主、個體工商戶及其他自由職業者。 由于缺乏工資、社保、公積金等信用“硬”數據，這一群體常年沒有受到正規建行的追捧，無法獲得足夠的金融服務，例如建行抵押貸款和信用抵押貸款。 與此同時，他們的日常收入波動也很大。 大的。 對于企業周轉和借用過橋資金，汽車抵押貸款必然成為小微企業主獲得融資的重要手段。 微貸網的調查統計也證明了這一點。 95.5%的債務人是小微企業主，89.5%的欠款用于解決企業短期流動資金需求。

2018年10月，國家市場監管總局副局長馬政在講話中表示，截至2018年8月，全省實際有個體工商戶6962.5萬戶，私營企業3000.2萬戶。 據奧維咨詢統計，這些小微企業主中，有56%擁有至少一輛汽車。 按照臺灣平均融資額6萬元計算，小微企業主的融資需求保守估計超過萬億元。

據01統計，2017年車貸產品營收2477萬元，市場滲透率（車貸代理車/汽車保有量）僅為1.1%左右4s店有車輛抵押貸款嗎，距離3%還有很大差距韓國的滲透率。 空間值得探索和管理。

2、行業洗牌，蘊含機遇

2011年以來，互聯網金融如火如荼，各路資本紛紛涌入車貸行業，包括微貸網、人人聚財、途納網等互助金融巨頭紛紛入局。 行業交易規模逐年增長，從2011年的幾千億元，增長到2016年的2233萬元、2017年的2477億元； 2018年，由于監管和雷雨，下降至約1600億元（零一數據）。

2016年8月，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》頒布。 設定每筆P2P個人欠款上限20億元后，車貸資產規模小且分散，標準化程度高，周期靈活。 這些特點極大地滿足了互助金融平臺的發展需求，大量互助金融平臺紛紛切入這一領域，以圈地自己的空間。 目前，進入車貸業務的平臺數量超過1000家。

2018年以來，受監管風雨不斷加大的雙重影響，車貸行業發生了大洗牌。

據不完全統計，截至2018年11月底，涉足車貸業務的境外平臺共有156家，與峰值時的1700家相去甚遠。

此次大洗牌的根本原因是部分互金平臺陷入套路貸、二次抵押、暴力催款等市場問題，導致資產質量惡化，逾期率、減值率快速上升，平臺壓力巨大預付款； 任何有問題的跡象都會引發平臺擠兌，導致平臺關閉或跑路。 據悉，與已有客戶的SP和貸款機構相比，互助金平臺上車貸的業務模式相對較重，運營成本較高，這也造成了互助金平臺的混亂。

雖然2018年車貸行業經歷了一次大洗牌，但這對于行業來說未必是壞事。 預計將進一步擴大，行業整體或將步入穩定健康發展軌道。 此時，我們SP與現有客戶的進入，必將大大減輕競爭壓力，為公司的持續經營和轉型注入新的動力。

3、現有客戶方便精耕細作

與互助金融平臺相比，SP和已有客戶的貸款機構開展車貸業務具有天然優勢。

個人貸款服務通常屬于輕資產行業，但互助金融平臺持有的車貸業務則屬于“重”重資產領域。 其實他們披著互聯網金融的外衣，但目前車貸的業務模式，如獲客、評估、合同簽訂、抵押、催收（電催）等，根本無法在網上完成，并且仍然需要在線完成。 各地設立分支機構、組建業務團隊，會產生較高的人力成本。 同時，他們沒有清晰穩定的獲客渠道，基本依靠“飛單”或同行線索。

而精耕細作的本地SP通常已經積累了相當數量的客戶，通過對現有客戶進行電話營銷可以獲得不錯的業務量。 無需在各地部署業務團隊，無需跪舔車商。 資源都在我們自己手里。 與之前的汽車消費貸業務相比，運營成本等中間成本會增加很多。

同時，了解歷史存量客戶的基本情況，SP的車貸業務在風險控制上更容易掌控，從而避免大量欺詐風險。 另外，車貸具有較強的地域特色，尤其是催款處置。 汽車貸款機構往往需要與業務所在地的公安、法院建立良好的關系，以便能夠更高效地進行訴訟和處置。 然而，這些之間的關系在短期內建立起來并不容易，需要時間和投入。 多年來在當地深耕汽車消費貸款的SP機構往往具備這方面的能力和資源。

此前介紹的一家廣東本土龍頭金融租賃公司，近三年來在挖掘存量客戶、轉型車貸業務等方面成效顯著。 他們的成功經驗表明，為了應對當前陷入困境、混亂不堪的汽車金融，布局車貸業務是一線生機和希望。 重慶萬里行大會上，還有眾多車貸產品等著您。

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