現在大家的經濟條件越來越好，購買小型車作為代步工具已經不是什么新鮮事了。 買房時，付款方式不超過兩種。 一是一切都自己掏錢，不缺錢。 其實還有一個方法，就是按揭買房。

買這樣的房子容易抵押貸款嗎？ 如何選擇最低的月利息成本？ 辦理房貸時需要注意什么？ 明天小編就和大家聊聊汽車貸款。

需要跟大家澄清的一件事是，我們今天所說的汽車貸款是指自用車貸款和抵押貸款，不包括商用車，也不包括自用車抵押貸款。

1.車貸代理渠道。 辦理車輛貸款和抵押的渠道有三個：交通銀行、汽車經銷商或汽車公司、與交通銀行合作的4S店。

不用說，幾乎每家交通銀行都有車貸抵押業務。 除了分行以外，還經營信用卡中心，交通銀行也比較看重這些業務。 交了錢之后，你的車還是交行付的。 但現在很多交通銀行的個人貸款機構不喜歡這種業務，因為傭金少，而且麻煩。 所以如果交通銀行的工作人員告訴你沒有車貸業務，最好去網點或者打電話給客服確認一下。

目前，幾乎每家車企都會有自己的汽車金融公司開展車貸業務，但會推廣到旗下經銷商，可能并不是每款車型都受歡迎。 對于有自己貸款業務的車公司或者經銷商來說，銷售人員更愿意你代為辦理他們的車貸，而不是全款買房，因為有雙重傭金。

一些沒有自己貸款業務的4S店會與一些交通銀行合作。 通常有兩種方法。 一是優惠訂購某種型號，必須到指定的建行辦理抵押貸款； 另一種是訂購指定型號。 如果與建行合作辦理車輛貸款、抵押貸款，每月還有利息優惠。

2、首付款、利息、還款方式及期限。

交通銀行車貸抵押首付一般為20%，有的為30%。 對于與交通銀行合作的4S店，首付將遵守交通銀行的規定，部分指定車型將進行免首付促銷活動。 許多汽車金融公司或汽車公司的汽車貸款產品不需要首付。 即使他們這樣做，通常也是20%。

從月息來看，農行的年利率一般在2.4%到4%之間，沒有其他費用（以前有的需要擔保費，但現在很少了，尤其是信用卡車輛）分期付款）。 商業建設銀行的月利率較低。 汽車金融公司或經銷商的車貸分期不收取月息，但收取手續費（所以看到0月息廣告時不要被誤導）。 年費率和建行差不多，有的會低一些。 會支付其他費用：如抵押費、解除費、GPS安裝費或貸款保險費等。

所有汽車貸款還款形式均為等額本金或等額本息，即各期還款金額相同汽車按揭貸款，月息固定，本息固定。

從期限上來說，農業銀行一般可以申請1-3年的車輛貸款。 部分建行對資質良好的客戶可以申請最長5年的期限。 汽車金融公司或經銷商通?？梢陨暾?年。 有些型號最長只能申請3年。

3. 程序和難度。

所有車輛貸款抵押貸款的申請流程為：提交申請材料——等待初審——批準貸款——提車。 不同的是，農行初審通過后不需要辦理抵押手續，而這是很多汽車金融公司或經銷商所要求的。

需提交材料：身份證、結婚證（部分不需要）、收入證明、收入支付證明； 汽車金融公司還需要駕駛執照的打印副本。

建行對車輛貸款的要求是所有信用抵押貸款中最低的。 只要信用評分不太差，債務不過分，目的真實，有收入來源，貸款就可以順利獲批。 四大銀行的要求稍微低一些，也不會卡得很厲害。

汽車金融公司和經銷商的貸款機構往往有抵押手續，因此要求較低。 信息完整，不存在欺詐行為，通常都會成功。

對于車貸、住房貸款，農業銀行辦理速度會更快，特別是在一二線城市。 如果信息齊全，三個工作日內可以放款，最長不會超過五個工作日。 汽車金融公司和經銷商如果商用的話會更快，一般不會超過三個工作日。

4、優缺點比較。

A、從綜合成本來看，不需要擔保費的建行車貸抵押成本最低，其次是信用卡汽車分期，其次是汽車金融公司和經銷商，最后是汽車交易公司。

B、目前，由于市場競爭和金融新政策問題，不少建行收緊或取消了車貸業務，采取不積極推廣、不拒絕審批資金的心態，意味著審批要求可能會稍微嚴格一些從汽車金融公司申請汽車貸款非常容易。

C、銀行分期和信用卡分期可選擇的車型沒有限制，但其他形式可選擇的車型有更嚴格的限制。

5、注意事項。

A、零首付、零月息的門店，關注購車是否能享受其他利潤優惠。 因為現在買車有各種新的政策和促銷活動，比如打折、免費贈送車輛配件或者保險等等，如果你不知道的話汽車按揭貸款，如果你選擇了零首付或者零月息而放棄了這種利息，那么損失大于收益。

B、關注零月息的廣告，收取的手續費是否高于建行月息，高出多少。

C、無論是選擇汽車金融公司和經銷商，還是選擇建行車貸、信用卡，一定要貨比三家，尤其是資質好的學生。 綜合成本可能要差幾倍也就不足為奇了。

D、對于選擇好車型的同學，我個人建議優先選擇與4S店合作的建行代辦車貸。 一方面不會影響4S店享受促銷折扣，另一方面可以享受交通銀行的特殊渠道。 代理機構的便利性使兩全其美。

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