今年8月，北京一家保險公司購買了涉及汽車租賃抵押貸款的個人履約保證保險業務。 保險公司履約終止后，保險公司決定處置抵押機動車，卻發現該車已被出售給他人。 最終，保險公司面臨29萬余元的房貸還款。

這并不是簡單的違約行為。 抵押機動車為什么可以轉讓？ 經過深入偵查，警方發現一條專門從事此類盜竊的犯罪鏈條浮出水面。

原來，犯罪團伙通過偽造機動車抵押登記記錄、偽造房產證、房產抵押登記證、臨時轉讓境外人壽保險保單等方式，謊報虛假債務人信用資質，在境內承保個人履約保險和信用保險。虛假債務人的名字。 保證保險，所以向金融機構申請補充抵押貸款。 金融機構放貸后，上述團伙在履行小額貸款還款義務后拒絕償還貸款，引發定損，使保險公司遭受巨大損失。

一位保險業內人士告訴《每日經濟新聞》記者，部分保險公司因風控能力不足，目前仍無法辨別房貸憑證的真偽。

不僅是假抵押車和各種假證件，通過網絡招募的近百名像張某這樣的假債務人，也成為了騙子的工具。 警方提醒，廣大群眾可能為了蠅頭小利而淪為犯罪分子。 為實施詐騙貸款提供協助的行為，將向保險公司承擔相應的民事責任和刑事賠償責任，個人信用也會受到損害。 。

假抵押汽車、假證書、假借款人

據保險公司張某提交的承保材料顯示，張某此前曾與某金融租賃公司簽訂過《機動車售后回租合同》和《機動車抵押合同》。 下一輛機動車抵押給一家金融租賃公司，張某隨后將車以每月8500元的價格租回給金融租賃公司。

為了順利向金融機構申請汽車租賃和住房貸款，張某根據自己原本與金融租賃公司簽訂的兩份合同以及《機動車抵押登記表》上的抵押登記記錄，向保險公司承保了這筆個人履約擔保。注冊證書”風險。 緊接著政策出臺，張某還成功向金融機構申請了30億元的抵押貸款。

但張某只向金融機構還清了三期抵押貸款，之后并未履行任何還款義務。 結果，保險公司面臨29萬多元的房貸還款。

然而青浦汽車抵押貸款，當保險公司多次聯系保險人張某無果后，決定將抵押機動車進行處置，卻發現該車已被轉售給他人。 警方經調查發現，張某從金融租賃公司獲得的汽車抵押貸款最終并不屬于張某所有，而是流入了胡姓女子的賬戶。

張和胡的相識是從網上的一條“填空”招聘信息開始的。 胡某表示，只要張某提供身份證和手機號碼，并配合金融機構申請信用抵押貸款，即可獲得5000元報酬，胡某將負責還清所有相關事宜。抵押貸款本金。 張某高興地出動了。 隨后，胡某指使二手車經銷商將一輛二手手機列車臨時過戶至張某名下，并指使張某與某金融租賃公司達成售后回租合同。

但事實上，這輛二手手機列車實際上并沒有抵押給金融租賃公司，《機動車登記證》上的抵押登記記錄是胡某擅自印制、偽造的。 而正是這份偽造的抵押貸款，成為了保險公司損失的癥結所在。

可見，假抵押車、假證件、網上招募的近百名假借款人，都是為了購買履約保證金保險。

專業詐騙貸款團伙全鏈條浮出水面

隨著偵查的深入，警方發現，這起犯罪行為還涉及汽車租賃貸款、保單貸款、抵押貸款等各類個人貸款業務。

為謀取非法利益，犯罪團伙通過網絡招募了近百名像張某這樣的假債務人，然后指使部分二手車經銷商和金融機構工作人員偽造機動車抵押登記記錄、房產證等。房地產抵押登記。 證明、臨時轉讓他國壽險保單等，謊報虛假債務人信用資格，并以虛假債務人名義承保個人履約和信用保證保險，向金融機構申請辦理補充抵押貸款。 金融機構放貸后，上述團伙在履行小額貸款還款義務后拒絕償還貸款，引發定損，使保險公司遭受巨大損失。

詐騙貸款產業鏈為何瞄準履約保證金保險？ 所謂履約保證保險，就是保險公司為保險人的個人貸款行為提供履約保證。 一旦保險人未按照約定向金融機構履行還貸義務，保險公司將承擔賠償責任。 從功能上看青浦汽車抵押貸款，履約保證保險一方面可以幫助消費者高效申請抵押貸款，刺激消費； 另一方面，也可以降低金融機構的放貸風險。

但在保險業內人士看來，該產品對風控能力要求較高。 只有具備這方面風險評估能力和相關數據的保險公司才能從保證保險市場中獲利，否則很容易遭受重大損失。 。 明年初，北京市公安局刑偵支隊在分析研判個人履約情況和信用保證保險定損時，發現該類保險總體賠付率異常高，并且還在逐年上升。

對此案，警方提醒，金融租賃公司在辦理業務過程中應履行初查義務，否則還可能承擔相應的刑事賠償責任。 保險公司和金融機構還應建立健全投保、理賠、保單變更等各個環節的初審風控機制，防范不法分子實施詐騙行為。

怎么會淪落為騙取貸款牟取蠅頭小利的工具呢？

去年8月，北京市公安局刑偵支隊聯合徐匯、保山、松江、青浦等派出所，歷時7個月，成功破獲本市首例個人合同信用保證保險系列保險盜竊案。縝密偵查，抓獲4個常年盤踞在北京、安徽、江蘇、山東等地的專業貸款詐騙窩點，抓獲房貸中介、金融機構從業人員、二手車經銷商等犯罪嫌疑人30余名，涉及多名5200億元。 目前，上述犯罪嫌疑人已因涉嫌盜竊保險罪被警方依法采取民事強制措施。 該案正在進一步調查中。

值得一提的是，本案保險人張某向犯罪分子提供了自己的身份證和手機號碼，以懸賞5000元，并配合金融機構申請信用抵押貸款。

警方提醒，廣大群眾可能為了蠅頭小利而淪為犯罪分子。 為實施詐騙貸款提供協助的行為，將向保險公司承擔相應的民事責任和刑事賠償責任，個人信用也會受到損害。 。

此外，《刑法》相關規定還規定，保險車禍鑒定人、證人、財產鑒定人故意提供虛假證明文件，為他人盜竊提供條件的，將按保險事故慣犯處罰。保險盜竊。

當地銀保監局還發布提醒，消費者辦理個人貸款業務后，應按照協議約定，按額還款、計算利息、繳納保險金額。 如果出現逾期、違約等情況，將被納入個人征信系統，對今后的個人房貸、出行、就業、預約等都會產生負面影響。

每日經濟新聞